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海人寿保险课堂|保险缴费期限怎么选比较好?投保
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要弄清楚
简介:
生活中处处都有选择有的时候选择越多反而让人纠结购买保险也不例外比如缴费期的选择到底是选10年、20年、30年还是一次性付清呢今天就带大家来了解一下保险缴费期限的学问点击观看视频02:49缴费期限有哪些?对于长期险来说,缴费方式一般分两种:趸交和期交。趸交是指一次性交纳所有的保费,对经济实力有一定的要求。期交是指分期交纳保费,可以选择按年或按月支付。不同保险的分期方法不同,一般可以分3年、5年、10年、20年和30年等,选的缴费期限不同,相对应的保费也不同。适合长期缴费的情况1.简单来说保障型产品,比如寿险、重疾险,都比较适合长期缴费,可以帮助我们在预算不多的情况下,通过拉长缴费年限的方式,让支付压力大大降低,不会影响生活质量。2.如果购买保险时附加了保费豁免,在缴费期限内出险且符合合同约定,可以免交后期保费,而保障依然有效。适合短期缴费的情况1.意外险和大多数百万医疗险就是典型的短期险,保障期通常是一年,保费也相对便宜,这类保险的保费通常是一次性付清。2.对于收入不稳定的群体,短期内把保费交完比较稳妥,毕竟长期缴费,每年都要支出一笔花销,万一未来付费能力出现波动,可能影响后续的保障。缴费期限怎么选?1.保障型产品建议尽量拉长缴费期限。从长远来看,保障型产品选择长缴费期限的实用性和灵活性更强。2.理财型产品建议尽量选择短点的缴费期限。因为与保障型产品不同的是,理财型产品是靠时间增值的,缴费年限越短,意味着储蓄时间越长,收益就越高。保险缴费期限是一个很重要的问题有时候不仅和收入有关系还得看个人的年龄、职业、健康状况等具体问题具体分析一定要根据自身实际情况谨慎选择如果你对保险缴费期限还有其他疑问欢迎在下方留言讨论资料来源:内容综合整理自网络
中邮悦享盈佳终身寿险,投保
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这 10个问题你需要了解清楚!
简介:
如果被保人18岁
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身故,赔已交保费和现价较大者;如果被保人18岁后身故,缴费期满
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,则赔现价、累计已交保费*对应比例的较大者;缴费期满后,赔有效保额、现价、累计已交保费*对应比例。
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海人寿金融中心 - 欢迎您!
简介:
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海人寿金融中心地处北京CBD的心脏地带,这一区域自2000年提出CBD概念以来,便迅速崛起为北京乃至全国商务活动的中心。
上半年4家上市险企分红险保费收入下滑,分红险发展仍
存
难点
简介:
9月开始,预定利率3%普通型保险产品停售,预定利率进入“2.5%时代”。根据监管部门要求,10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率也将下调为2.0%。南都·湾财社记者接触的部分保险代理人在社交媒体上加大了对分红险的宣传力度,更有保险代理人直言:“分红险时代拉开帷幕。”今年以来,政策一端不断鼓励险企发展分红险产品,从各上市险企的表态中也能看出,多家险企都将分红险产品作为未来重点发力的险种。不过,南都·湾财社记者统计上市险企的业绩发现,今年上半年,超半数公司分红险保费收入下滑;从去年的红利实现率来看,上市险企超六成分红险红利实现率不足100%。受访专家指出,市场投资环境不佳、利率持续下行都导致保险公司投资收益率下降,另外在监管部门的窗口指导下,人身险公司均调降了今年分红险实际分红水平,这都对分红险红利实现率产生影响。尽管分红险市场面临若干不确定性与挑战,但分红险凭借其独特的灵活性与超额回报潜力,依然保持着相对稳固的地位。多家险企称分红险未来将占“半壁江山”在今年中期业绩发布会中,“发展分红险”是不少上市险企共同提到的关键词,更有险企明确表示,分红险产品未来将占领“半壁江山”。如,中国平安联席CEO郭晓涛表示,未来公司将以分红险产品作为主打产品,预计分红险产品占销售额的50%以上;太平人寿总经理程永红表示,预计今年后四个月分红险占比会有很大的提升,明年预计分红险占比应该在50%以上;中国太保财务负责人、总精算师张远瀚表示,太保寿险未来将转向保障型和分红型业务,长期来看,分红型产品占比有望超过50%。此外,中国人寿表示,公司将进一步加强分红产品的长期研发与投放,根据公司不同分红业务的特点,科学管理投资账户,以促进公司业务的高质量发展;新华保险也将在分红险方面发力,未来将推出更多分红险,来满足客户对于保障、储蓄以及资产传承多方面的需要,从而使分红险传统险均衡发展。分红险有其发展优势,在政策一端,频频释出利好分红险的信号。国家金融监督管理总局8月2日向各人身险公司下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》,其中就鼓励开发长期分红型保险产品。9月11日,国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》,被业内称为保险业新“国十条”,当中首提“支持浮动收益型保险发展”,而浮动收益型保险就包括分红险。不过,从财报数据来看,今年上半年上市险企的分红险保费收入却有下滑趋势。南都·湾财社记者统计发现,在6家披露了分红险保费收入的上市险企中,有4家公司分红险保费收入下滑。其中,人保寿险下滑幅度最大,同比下降19.86%;太保寿险和太平人寿均有两位数降幅,分别同比下降12.24%和11.07%。新华保险则同比下降8.62%。2024年上半年上市险企分红险保费收入,数据来源:财报。制图:南都·湾财社中国企业资本联盟副理事长柏文喜向南都·湾财社记者表示,上半年分红险保费收入出现下滑,主要原因包括市场投资环境不佳、利率持续下行导致保险公司投资收益率下降,以及监管部门对保险公司万能险、分红险的实际收益进行了窗口指导,要求人身险公司进一步落实成本收益匹配原则,调降今年分红险实际分红水平。此外,由于预定利率的下调,保险产品的吸引力可能有所减弱,导致销售量下降。去年上市险企超六成分红险红利实现率不足100%除了保费收入规模有所下滑,红利实现率下跌也是分红险目前面临的挑战。南都·湾财社记者统计了6家上市险企2023年度披露的574款分红险产品,其中有67.29%的产品2023年度红利实现率不足100%。除新华保险和太保寿险外,平安人寿、中国人寿、太平人寿和阳光人寿均有超过半数产品红利实现率不及100%。分红险产品的分红实现率是指保险公司在一定时期内实现的分红与应分配的分红之比。当红利实现率接近100%时,表示该保险公司接近达到销售时预期的非保证利益;若比率高于100%,则表示实际派发的金额高于销售时利益说明所述的数额,反之亦然。从分红险红利实现率水平来看,阳光人寿和太保寿险是整体红利实现率水平最优的两家险企。其中,阳光人寿70款现金分红产品红利实现率为75%-175%,6款保额分红产品增额红利实现率为90%-100%;太保寿险80款现金分红产品红利实现率为73%-151%,20款保额分红产品增额红利实现率均为100%。2023年度分红险红利实现率,数据来源:公司官网。制图:南都·湾财社另外4家公司的分红险产品红利实现率水平均出现不同程度的差异。平安人寿119款现金分红产品红利实现率最低为25%,最高可达114.30%;中国人寿99款分红险产品中,仅1款实现率超100%,达130%,最低仅有25%;太平人寿113款分红险产品中,也仅1款实现率超100%,达105%,最低仅有31%。新华保险的红利实现率水平出现较大分化,其有超七成产品红利实现率都超过100%,但11款现金分红产品红利实现率均不足100%,最低仅为6%;相较之下,保额分红产品红利实现率水平却是6家险企中最高的,增额红利实现率最高达233%,终了红利实现率最高达412%。“2023年度分红险产品的分红实现率普遍低于预期。受股票、债市行情震荡影响,保险公司投资组合的实际回报率波动较大,直接影响分红险产品的最终分红比率。”中国矿业大学(北京)管理学院导师支培元表示,保险机构的资产配置決策、市场介入时机及投资风格,对分红险的分红实现率起决定性作用,不当操作或过度冒险可能引发分红缩水。支培元分析,经济复苏周期的强弱转换,连带作用于各类资产价值,继而间接左右分红险的分红表现。长期利率的升降,直接关系到保险公司投资端的盈利能力,从而波及分红险的收益分配。较高的营运成本及税负压力,会削减可用于客户分红的部分,削弱产品吸引力。分红险的底层设计原理、定价模型的合理设定等,同样关乎分红实现率的高低。分红险发展面临需求减弱和同质化等挑战近年来,在人身险预定利率调降的背景下,分红险被业内认为是最具发展前景的险种之一。中信证券研报指出,分红险除了能为消费者提供有竞争力的收益率,还有助保险公司缓解自身的利差损风险。中信证券团队认为,2023年起,随着资管新规打破刚兑、利率走低后,分红险将重新成为主流保险产品。“在预定利率下调的背景下,分红险的前景可能会受到一些积极影响,因为分红险可以提供一定的保底收益和潜在的浮动分红收益,这在低利率环境下可能更具吸引力。”柏文喜告诉南都·湾财社记者。不过,也如上述分析,分红险产品发展仍面临一些挑战。支培元分析,一方面,由于全球经济增长减速及地区间紧张局势升温等外部因素,促使投资者趋向保守,对带有一定市场风险属性的分红险产品需求减弱。随着理财知识普及率上升,消费者决策过程趋于理性和细致,不再盲目追逐表面的高收益承诺,而是综合考量产品的实际回报潜力与潜在风险。另一方面,高度同质化的分红险产品在数量激增的同时,未能有效区分自身优势,造成目标客群选择障碍,延滞了购保进程。监管层面对分红险的销售指导原则和透明度要求不断提高,客观上抑制了一部分非合规或夸大宣传的行为,对短期内销量形成制约。虽然分红险市场面临若干不确定性与挑战,但受访专家认为,借由险企精准策略调整与专业服务能力的提升,分红险仍然存在可观的发展空间。“即便面临预定利率下调的压力,分红险凭借其独特的灵活性与超额回报潜力,依然保持着相对稳固的地位,尤其在弥补低息环境下储蓄产品收益缩水方面发挥重要作用。”支培元表示。柏文喜建议,险企发展分红险需要提升销售队伍的专业能力、加强产品与客户、渠道的适配性验证、应对市场投资环境的不确定性以及维持客户对分红实现率的合理预期。此外,险企需要关注长期投资收益率和红利实现率的长期可持续性,以及如何在产品设计和演示中更客观地反映分红险的特点和潜在风险。采写:南都·湾财社记者彭乐怡
2020年一男子投保后被诊出癌症,阳光人寿拒赔:3年
前
你有脂肪肝
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要是他投保
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不知道自己有脂肪肝,是体检后才发现且及时治疗了,那他就没未如实告知。其次,要是脂肪肝对保险公司风险评估很关键,那它就属于重要事实,要是不关键就不属于。
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海人寿服务小课堂|只需1分钟,轻松完成联系信息变更
简介:
分钟轻松学会保单查询的攻略后有朋友提出了新的问题投保人若想修改个人联系信息应该如何操作呢为了让大家能够更方便、快捷地进行个人联系信息更新小海特别整理了一份个人联系信息变更攻略快来学习如何操作吧-STEP1-变更入口通过“
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海人寿
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海人寿分享保险选购要点
简介:
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海人寿在此提醒广大消费者,在选择养老年金保险时,需对其有所了解,以便做出更加理智的决策。养老年金保险的优点1、稳定可靠的养老保障养老年金保险的核心功能在于为被保险人提供一个稳定的退休收入来源。
分红险高频异议,快问快答,投保
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必读
简介:
最近来问分红险的比较多,想趁九月预定利率2.5%的窗口期来存钱,不过也有些疑问,我这篇就最关心的话题,做集中解答。我们常说,选择分红险要看公司,关注保险公司的股东背景、经营情况、投资能力、历史分红实现率等。不过这些和客户最关心的利益问题,具体有什么关联呢,你看完这篇,不会再被忽悠,保证最公正客观。1)分红实现率,代表分红险实际收益水平嘛2)分红险的可分配盈余,是保司的净利润嘛3)保司投资收益率越高,分红实现率越高嘛01分红实现率,代表分红险实际收益水平嘛分红险,分为固定部分和浮动部分。预定利率持续下调,固定部分对冲利率下行,避免以后你无法再锁定较高利率,浮动部分能帮你穿越经济周期,获得更多可能。固定部分的现金价值写入合同,刚性兑付,安全、确定、有保障。浮动部分的分红不确定、不保证,与保司的投资策略和渠道、盈利能力、历史成绩、运营能力等相关。分红实现率仅反映浮动部分,对于不同的预定利率、产品种类、发展阶段、披露周期的产品,分红实现率没有可比性。比如,今年分红结算利率限高后,大保司不得超过3.1%,中小保司不得超过3.3%,很多保司的分红实现率大跳水。我们做个转换,客户收益率=预定利率+(4.5%-预定利率)*70%*红利实现率。对于同样的收益率,预定利率越高,分红实现率越低;预定利率越低,要求的分红实现率则越高。目前分红险预定利率2.5%,去年的分红险预定利率是3.0%,分红限高后,3.0%对应的分红实现率会降低。今年10月后新出的分红险,预定利率将是2.0%,则需要更高的分红实现率,才能达到同样收益,对保司的要求会更高。所以,抓住九月来存钱,未来分红实现的概率就越大,收益更高。不同保司或产品,你看到的分红实现率可能差很多,不过由于预定利率等不同,客户的实际收益可能是相同的。综上,分红实现率,不代表分红险的实际收益水平,更多原因解释,可参考我这篇:一文搞懂分红险,最全方位解读,帮你轻松选对。小魚聊保科班出身,十年理赔转型,保障/财务规划、资产传承,帮你转移风险、保住财富~公众号02分红险的可分配盈余,是保司的净利润嘛按精算规定,分红险要设立「单独账户,单独管理,独立核算」。如果一款分红险,销售周期较长,可能会设立多个单独账户,投资于不同项目。分红险的可分配盈余,是基于分红险提取的责任准备金,和保费及现金价值多少无关。不同险种计提方式不同,如分红定额终身寿险、分红增额寿、分红年金。不同红利分配方式,对资金要求不同,计提金额也不同,如现金分红和增额分红。每年的可分配盈余,分给保单持有人的不得低于70%,还应根据投资情况,计提分红特别储备金。余下的才会归为保司的净利润。保司的净利润,从产品渠道分,主要来自:投资连结保险/万能险的通道费、非分红险的三差利润(利差、费差和死差)、分红险分配给客户后剩余的可分配盈余。所以,分红险的可分配盈余≠保司的净利润,不过一家公司持续多年盈利,指标良好,说明经营稳健,未来的分红也更有保障。03保司投资收益率越高,分红实现率越高嘛保司投资收益,带来的是利差,可能来自分红险,也可能来自投连险/万能险/非分红险。分红险是独立经营的,投资的项目和其他产品的选择模式不同,所以,保司的投资收益率高≠分红实现率高。不过,有的保司财报显示投资收益率为负,分红实现率还不错,有可能是分红险投资的项目赚钱了,也可能是股东在贴钱。分红险大多是保终身的,如果不做调整,难以维持长久的红利发放。这次分红险限高,监管是为了避免激进公司持续下去,影响客户未来的权益。所以,选择分红险,我通常会建议关注:保险公司的偿付能力,信用和风险评级,过往的投资能力、方向及表现等。经济存在周期性,保司的各项指标会存在波动,要更多关注在长期的稳健性上,这些和股东背景及风格的关联也很大。写在最后保险公司作为商业机构,有盈利需求,在监管之下越来越合规、透明,政府在为经济复苏做努力,所以选择分红险,未来会更具成长性。分红险只分担保司的盈利,不承担亏损,下有保底,上有盈利空间,比股市更稳定,有一定的抗通胀能力,更适合长期主义者。如果你想了解更多,抓住9月唯一的2.5%分红窗口期,可以来找我定制方案全网同名,咨询请备注来意#深度好文计划#
退休
前
补缴职工医保划算吗?这些方面帮你分析,自己该如何做?
简介:
无论哪种,医保所需的缴费年限均比养老保险要长,导致许多人在退休
前
无法满足医保的条件。
「千万农保」
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9月提供5.2亿元风险保障!东莞人保财险多措并举助力乡村全面振兴
简介:
以“保”为前提,不断扩大荔枝、蔬菜、水产等东莞主要农业产业承保覆盖面;把“赔”当基础,不断提高理赔效率,针对损失明确的农户开通理赔绿色通道,帮助农户灾后尽快恢复生产;把“防”和“救”当核心,在灾害来临
前
针对
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