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现金流稳定、但回报相对较低,打
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能靠年金险实现“提前退休”吗?业内:从需求入手,不要盲从投保
简介:
小品《不差钱》中曾有一句经典台词:“人生最痛苦的是,人活着钱没了。”彼时,我们把它当成了“梗”来玩,而如今随着人口寿命的延长,很多人却不得不重新审视这句话。国家卫生健康委发布的《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,我国人均预期寿命达到78.6岁,这一寿命较5年前增加了一岁半,比建国初期提升了2倍多。与此同时,随着现代人饮食习惯、生活方式的改变,我国“三高”(即糖尿病、高血压、血脂异常)、脑梗等的患者却在逐步年轻化。此外,“提前退休”成为一些年轻人的“梦想”。不过,而“提前退休”则意味着可能会较早地没有收入,如何度过无工作且无养老金可领的这段无收入的“空窗期”呢?保险业提出了一个解决方案,即通过投保年金保险实现无收入的“空窗期”。那么,这是一款什么产品呢?是否适合所有人呢?相较于其他理财型保险产品,又有哪些优点和缺点呢?购买时又需要注意哪些事项?日前,《每日经济新闻》记者采访到了业内人士,其就相关问题给出了解答。只有普通年金险产品才能设置灵活领取时间年金险是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。主要指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险的特点在于,它通常是可以有确定的期限,当然也可以是每月确定的期间,都是以被保险人的生存为支付条件,而且很多产品还可以灵活设置领取时间。有业内人士表示,“年金险保费相对较高,时间跨度也较长,因此比较适合不看重短期收益、有一定的积蓄的中高端收入人群购买。”他表示,年金保险一般是中长期的险种,短期内不会产生很高的收益,适用于能将这笔资金长期持有的人群,需要经过足够的资产累积时间,才能在未来有可观的收益。当前年金险有很多种类,比如用于子女教育金保险,用于孩子婚嫁的婚嫁金保险;用于未来养老的就是养老年金险。“年金险产品的设计逻辑就是给投保人一个确定的现金流。”资深精算师徐昱琛对《每日经济新闻》记者介绍道,年金险往往会将领取多少钱、什么时间领取、领取多长时间写在合同里,有些产品甚至设计了终身领取,只要投保人活着就可以一直领下去。以某年金险产品为例,其投保人在第五个保单周年日即可领取基本保险金额,可领取至88周岁。以30岁男性为例,每年交1000元缴费5年,其到35岁即可每年领取一笔生存金。若是投保人在40岁开始缴费,55岁时完全可以把这笔生存金作为一种“收入”。不过,并非所有年金险产品都具有早领取或灵活领取的特点。“年金险产品里专门有一个是养老年金,如果某款产品叫养老年金的话,那么理论上它就是要达到法定退休年龄才能够去领取,所以这些产品在设计领取年龄时会有限定。”徐昱琛对《每日经济新闻》记者表示,只要不特别标注是养老年金险,其领取的年龄其实是比较灵活的,但是标注了养老年金保险,那么其在领取年龄上就比较固定了,需要等到退休才能领。能提供明确且稳定的现金流,但回报相对较低《每日经济新闻》记者注意到,具有理财功能的保险产品并非只有年金险,增额终身寿或终身同样具有理财功能,那么,相比于增额终身寿等寿险产品,年金险的优缺点又是什么呢?“相对于理财型的保险产品,年金险的优缺点其实还是很明显的。”徐昱琛介绍道,年金险的优点是能够提供明确的和稳定的现金流,且现金流领取的时间、领取的金额也能够很明确。例如,购买年金险可以为退休后提供稳定的养老收入,对于退休人士来说是非常实用的保障方式,被保险人可以选择领取一定期限或终身的养老金,以保障日常生活支出;相比于股票、基金等投资方式,年金险风险较低,因为投资多以固定收益工具为主;年金险有多种领取方式,根据被保险人的需求和实际情况,可以选择不同的领取方式,例如按月、按季度领取等。同样的,这些优点就像是一把双刃剑,也将年金险的缺点暴露出来。例如,购买了年金险后,被保险人将面临一段长期的绑定期,需要按照合同约定的方式缴纳保费和领取养老金,无法随意更改或终止。同时,年金险虽然现金流稳定,但是相对于其他投资方式,如股票、基金等,回报相对较低,因为年金险一般投资于低风险、低收益的固定收益类工具,如债券、货币市场基金等。此外,虽然年金险有多种领取方式,但是一旦选择了具体的领取方式,就难以更改,对于不确定的未来需要考虑的支出,可能会产生不必要的困扰。“就像一些产品,投保人在产品中约定领取到一定年龄,但是投保人的实际存活时间可能会大于约定的年龄。”徐昱琛表示,这个时候,产品的现金价值领完了,投保人可能会面临无钱可能的状态,给生活带来经济压力。以某年金险为例,其在投保保单生效5年后即可领取满期保险金,领取期限可自动设置选择保险期间至60657075周岁。以某30岁女性为例,其选择领至75岁,则意味着她只要还在生存期,就可以在35岁-75岁之间每年都领取年金及满期保险金。但是75岁之后,她将不再拥有这份收入。业内:建议从需求入手,不要盲从投保《每日经济新闻》记者注意到,国家在推动年金险,尤其是养老年金险方面出台推动政策。国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中提到,大力发展商业保险年金,满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。但是在业内人士看来,年金险虽然帮助很多人实现无收入空窗期,但是年金险产品众多,消费者需要根据需求选择适合自己的产品。目前市场上主流的形态分为分红型和普通型。分红型年金除了能够定期给付一定金额的年金之外,每年还会有额外的分红,但分红是不确定的,会根据保险公司每年的经营情况进行分配。普通型年金没有分红,一般给付的年金金额较高,且所有年金、现金价值等保单利益都是明确约定在保险合同内。此外,还有的年金险可以搭配万能账户,通过万能账户的二次累积,从而提高年金的整体收益。“消费者需要从需求入手,即自己想要什么时候拿到代表退休的养老金、每年想要领取多少等。”徐昱琛认为,从需求目的来倒推,即可知道该挑选哪类或哪款产品了。对于消费者担心的品牌和公司问题,业内人士则表示,消费者挑选时仍需要以产品为主,公司的品牌价值虽然对产品有附加作用,但是归根结底还是以产品为先。“如果你的保费在50万元以内,不用担心险企破产或者经营出现问题等因素。”某业内人士表示,这点可以参考存款保险制度,我们的金融政策肯定是保护人民利益的,这是当前监管机构的重中之重。不过,业内人士亦表示,如果是上班族且工作也稳定,可以考虑个人养老金。从税收的角度而言,上班族购买个人养老金可以享受1.2万元的税收优惠,这是政策给予消费者的便利。每日经济新闻
瑞众人寿蚌埠中支
参加
中国特色金融文化专家讲活动
简介:
为营造培育和弘扬中国特色金融文化良好氛围,7月9日,蚌埠中支
参加
市保险行业协会举办的金融业中国特色金融文化“专家讲”活动。
中国人寿财险浙江省分公司
参加
浙江省货车司机服务联盟系列活动
简介:
中国人寿财险浙江省分公司作为货车服务联盟成员
参加
活动。
2024年新农合缴费公布,养老金低于200元的
参加
医保,可减免吗?
简介:
导读你知道?每年这个时候,医保和养老保险的缴费成了大家关注的焦点!特别是今年,城乡居民医疗保险的缴费标准悄然上调,最低从380元涨到了400元,虽然看似不多,但对于一些家庭来说,这可真是个不小的负担。想知道更多关于医保缴费的具体情况和特殊人群的补贴政策?接着往下看!医保缴费窗口开启最近一段时间,许多朋友可能都在忙着缴纳医保和养老保险,而这也是东方大国每年都会在这个时候进行的一项大规模工作,因为这个时候也正是医保缴费的窗口期。而不同地区的缴费情况也会有所不同,有的地方可能在9月上旬就开始缴费,有的地方则要等到11月份才开始,所以朋友们还是要多关注一下自己所在地的具体情况。根据之前的情况来看,今年的医保和养老保险的缴费标准是会有所提高的,虽然提高不多,但是也足够让大家感受到压力了。而今年城乡居民医疗保险的缴费标准已经公布,那么具体是多少钱呢?医保缴费标准提高根据公布的信息来看,今年的城乡居民医疗保险的个人缴费标准是最低400元,而相比于之前的380元来说,这可是提高了整整20元。也就是说今年的城乡居民医疗保险个人缴费标准是最低400元,而最高则不超过此前公布的550元。并且根据政策规定来看,如果一些特定人群缴纳不起的话,那么还是可以享受到国家提供的补贴的。那么具体哪些人可以享受到国家提供的补贴呢?享受全额减免其实对于城乡居民来说,在城乡居民医疗保险中是分为三类人群来进行缴费的,而其中第1类人群就是建档立卡的贫困户。这类人群可以享受到全额减免,也就是400元全由国家财政补贴,全不用他们自己出,而对于第2类人群来说,就是一些特殊人群了。像孤儿之类的都可以申请全额减免,其中最主要的人群就是事实孤儿了,全额减免,补贴全部由国家和地方财政出。那么第3类人群就是一般人了,像低保户、五保户这些,通常是不能享受全额减免的,但是对于他们来说还是有部分减免的。低保户、五保户等通常可以享受部分减免,一般都是把原本要缴纳的400元减至200元,所以他们只需要缴纳200元即可。而除了上面三类人群之外的其他人来说,他们在没有特定条件的情况下,还是需要按照规定缴纳400元以便于享受医保报销。其实对于低收入人群来说,在这之前还有一项养老金政策,并不是所有人都可以享受到的,那么这项政策又是什么呢?养老金低收入人群其实在东方大国现在对于很多地方来说都实行了最低生活保障金制度,在这项制度下很多人都可以领取到最低生活保障金来维持生活。而领取到最低生活保障金之后,并不是所有福利都可以享受到的,不过其中就有一项可以让很多领取最低生活保障金的人群都可以享受到。就是如果领取到最低生活保障金之后,每月个人领取到的养老金低于200元之后,在他们领取到基本养老金之后不足200元时。那么就可以申请由国家和地方财政提供资金来让他们达到每月200元起步线,并且对于他们来说这个200元也是一分不用缴纳的。并且申请资格也十分宽松,只要符合条件的话就可以进行申请了,那么申请资格宽松这种情况下会不会出现滥用福利呢?养老金滥用福利其实之前领取最低生活保障金也是需要经过审核才能领取到的,并不是所有人都能轻易拿到这个钱的。但是经过长时间来看之后,确实还是会有一部分人把这些福利给滥用起来,导致很多本来就困难的家庭无法领取到应有的福利。而领取到最低生活保障金之后还可以领取补助养老金,并且如果养老金少于200元之后还能申请补贴资金这些情况下,那么肯定也会有一部分人想方设法把自己的养老金降到200元以下去申请这项资助。其实对于这种情况下来说也是没有办法防止这种情况出现的,但是如果真的出现了那么也是需要对其进行严惩的。虽然目前东方大国已经实行了很多措施来对付滥用福利等情况下出现的行为,但是毕竟是涉及福利制度和普通百姓生活问题,结语这篇让我们对医保缴费和养老金的相关政策有了更深入的了解,尤其是对于低收入人群的扶持政策。滥用福利的问题确实让人担忧,希望当局能加强监管,确保真正需要帮助的人能够得到帮助。你们怎么看待这些政策?觉得还有哪些方面可以改进?欢迎在评论区分享你的看法,别忘了点赞支持哦!
泰康人寿青岛分公司积极
参加
打击“代理退保”专项宣传活动
简介:
近日,泰康人寿青岛分公司积极
参加
由青岛市保险行业协会组织的打击“代理退保”专项宣传活动,与中国人寿、平安人寿、太平人寿等行业兄弟公司齐聚胶州宝龙广场,共筑打击非法代理退保行为防线,坚决向黑产说“不”。
中国人寿财险内蒙古分公司受邀
参加
内蒙古农牧业风险减量研讨会
简介:
近日,中国人寿财险内蒙古分公司受邀
参加
内蒙古农牧业风险减量研讨会暨内蒙古农牧业风险减量研究中心挂牌仪式。
泰康人寿周口中支
参加
“反洗钱知识大讲堂”进校园宣传活动
简介:
9月20日上午,周口师范学院迎来了一场别开生面的知识盛宴——“反洗钱知识大讲堂”暨金融教育集中宣传活动。泰康人寿周口中支作为积极参与者,其总经理崔艳鹏亲自带队,彰显了企业对于社会责任的担当与重视。金融安全,从校园启航中国人民银行周口市分行精心筹备的第四期“反洗钱知识大讲堂”在周口师范学院正式拉开帷幕。此次活动,旨在将反洗钱知识及金融安全教育融入校园生活,让即将步入社会的青年学子们,在人生的新起点上,就树立起坚实的金融安全防线。活动现场,泰康人寿周口中支工作人员向师生们介绍了常见的洗钱手法、洗钱犯罪的危害、防范非法集资、电信网络诈骗和个人金融信息保护小常识,提醒大家“不要出租出借自己的身份证件”,“不要出租出借自己的银行卡和账户”,“不要用自已的账户替他人收款、提现和转账”,远离洗钱犯罪等非法金融活动,同时让广大师生们了解普惠金融政策和金融消费者八大权益等知识,现场气氛热烈,宣传取得了良好效果。在互动环节,学生们积极提问,泰康人寿工作人员耐心解答,现场气氛热烈而有序。通过这种面对面的交流方式,不仅增强了学生们对反洗钱知识的兴趣,也让他们深刻认识到保护个人金融信息安全的重要性。值得一提的是,泰康人寿周口中支还特别准备了实用的宣传小礼品,如反洗钱知识手册、金融安全小贴士等,既增加了活动的趣味性,又让师生们在轻松愉快的氛围中收获满满。这些小小的举动,无疑为金融知识的普及工作增添了更多的温度和色彩。成效显著:共筑金融安全网随着活动的深入进行,反洗钱知识和金融安全教育的种子在师生们的心中生根发芽。他们纷纷表示,通过此次活动,不仅学到了很多实用的金融知识,还增强了自我保护意识和能力。未来,他们将更加警惕身边的金融风险,积极参与金融安全宣传活动,共同守护好我们的金融家园。泰康人寿周口中支总经理崔艳鹏在活动总结时表示:“金融安全关乎国家经济命脉和社会稳定大局。作为保险行业的一员,我们有责任也有义务将金融知识普及工作做实做细。未来,泰康人寿周口中支将继续秉承‘诚信、稳健、创新、共赢’的核心价值观,积极参与各类金融教育宣传活动,用实际行动维护金融消费者合法权益,为营造良好的金融生态贡献我们的力量。”
中国人寿财险郑州市中心支公司
参加
驻郑金融机构座谈会
简介:
8月14日,郑州市委金融办组织召开“深化科创金融改革-驻郑机构座谈会”。人民银行总行金融研究所调研组成员、人行河南省分行、驻郑银行、保险机构代参与座谈,中国人寿财险郑州市中心支公司作为金融保险机构代表参会。会上,各驻郑金融机构代表围绕“郑州市科创金融改革,做好科技金融大文章”深入交流。中国人寿财险郑州市中心支公司党委书记、总经理针对保险支持科创企业发展,如何将保险融入郑州“科创金融改革试验区”的建设路径进行了阐述。郑州市委金融办副主任张少康鼓励驻郑金融保险机构发挥专业优势,提出切实服务方案与政策建议,共促郑州科创金融改革试验区发展。
中国太保寿险云南分公司辖内各机构积极
参加
“金融教育宣传月”活动启动仪式暨集中教育宣传活动
简介:
为贯彻落实中央金融工作会议部署,践行“金融为民”理念,全面提升消费者金融素养,中国太保寿险云南分公司于2024年9月1日至9月30日在全辖开展“金融教育宣传月”活动,为推动“金融教育宣传月”活动走深走实,辖内各机构积极
参加
当地监管机构组织的
中国人寿财险鄂尔多斯中心支公司
参加
农牧业龙头企业会员代表大会
简介:
近日,中国人寿财险鄂尔多斯市中心支公司总经理一行赴康巴什出席“金融助力鄂尔多斯农牧业高质量发展暨鄂尔多斯市农牧业产业化龙头企业协会第一届第二次会员代表大会”。会上,鄂尔多斯市农牧局党组成员、副局长王宇飞、协会会长金琦、中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯分行党委书记、行长张国良先后致辞,并举行了协会与中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯分行签约仪式。市农牧局各科室对金融支持乡村振兴、农牧业相关政策做了详细的解读,期货公司就“保险+期货”业务模式做宣导,了解“保险+期货”业务对农畜产品价格的保障作用。其中,国寿财险鄂尔多斯市中心支公司与工行鄂尔多斯分行及期货公司将共同推进“保险+期货”项目,为我市农牧业高质量发展提供保障。#百家快评#下一步,中国人寿财险鄂尔多斯市中心支公司将始终秉持“以人民为中心”的发展思想,将支持乡村振兴作为立足全局发展、面向未来的一项重要战略,积极践行央企责任担当,充分发挥保险保障作用,在助力新农村建设方面做出更大贡献。
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