渤海财险被叫停：风控不达标，罚单频发，盈利难题如何破解？

渤海保险业务被摁"暂停键"：监管不力、票房难料、亏损严重？

渤海人寿（"渤海财险"）近日公布，因应有关网络保险的管理规定，该公司暂停了其网上保险服务。渤海财产公司将按照本协议的规定，对已经签订的保单进行索赔以及其他相关的跟踪和跟踪。

渤海财产保险公司的新闻就像一场大雨。在此之前，渤海人寿的赔付能力与风险等级都很差，过分依靠汽车保险，造成了收入来源单一、收益不高、处罚金额少、官司频繁等问题，对企业信誉造成了很大影响。

面对越来越严格的网络保险业，大股东是否能够挺身而出，率领自己的队伍，为渤海人寿寻找一个“冬天”的发动机呢？

由于整体风险等级下降，渤海财产保险公司的网上保险服务已被中止。今年8月，银监会印发了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，明确了财险公司开展网上财险的相关要求。

按照《办法》，财险公司的综合偿付能力充足率不少于120%，核心偿付能力充足率在4个季度内不少于75%，综合风险评价4个季度为 B级或更高。

渤海保险公司的综合偿付能力充足率在2021年第二季度末上升了4.08个百分点，其主要的偿付能力指标是99.84%，比第一季度末上升了4.33个百分点，满足了监管的规定。

但渤海人寿保险公司在2024年第一季度的风险评估及2023年第四季度的综合风险评价都只有 C级，因此其在市场上的经营业绩也不尽人意。另外，该公司从第一季度开始，其风险评价已经14个季度降至 C级，其自身的风险管理还面临着一些潜在的风险。

渤海人寿称，公司已经强化了对流动性风险的监控与评价，并对其经营品质进行了控制，推动了公司的资产与债务的协同，使公司的现金流量得到了进一步的提升。但要满足渤海保险公司的"红灯"评级这一规定，仍然面临着巨大的考验。

实际上，即便达到了规定标准，渤海财产保险的清偿能力也远远落后于业内的平均值。到2024年二季度，寿险公司的偿付能力比率为237.9%，渤海保险的拨备覆盖率更是达到了100%以下。

另外，经银监会评定，渤海财产保险公司2022年综合保险公司综合评价总分为70.48，比保险公司的平均值75.45分有所下降。在36个被银监会评估的公司里，只有2个人的分数在70以下，渤海人寿刚好越过70分的底线，很有可能会被列在中间偏上。

可以看出，渤海保险公司还需要积极地适应监管部门的工作重心，在自身的风险评价和外部环境上，不断提高自己的偿付能力，加强对公司的内控和风险管理的需求。

根据官方信息，渤海财险是我国第一个以天津为基地的国家财险公司，是天津泰达集团等国企共同出资组建的。渤海财产保险公司在全国拥有24个分支机构和300余个市级分支机构。

自创立以来，渤海财产保险公司的营业收入逐年增加，2007年已突破40.03亿，创下历史新高。但是从那以后，该公司的收益就出现了起伏，从2007年到2023年，公司的营收依次为37.21亿，32.14亿，35.65亿，33.75亿，35.5亿元。

渤海保险公司的利润状况也不太好。尽管在2010年保险收益翻了一番，但2015年只有1.05亿元的利润，其他几年都出现了亏损；而到了这一年，渤海保险只有758.8万元的净利润。

渤海保险公司在接下来的三年里仍然在不断地进行着损益调整，今年一年又一次地出现了亏损，今年一整年的净利润为3471.83万，而在2022年的一年里，这一年度的盈利将达到4731.79万元。渤海保险公司已经连续损失了15亿多万，但还没有发现一条通往稳步增长的道路。

另外，渤海财产保险公司的运营模式也有其自身的特点，即对保险业务的依赖性很强。2007年至2023年，其汽车保险业务营收约为32.68亿元，28.20亿元，30.96亿元，27.47亿元，合计28.21亿元。

中国自保网络总经理曹志宏在新年前夕对《蓝鲸》的专访中表示，渤海人寿的保费增速相对较慢，其五项主要产品合计约占总收入的98%和将近88%的汽车销售收入，表现平平，且产品种类比较单一，对公司的发展不利。

渤海人寿还在其年会上，明确了“效益优先、转型发展、管理升级”的发展方向，希望能够扭转长期处于持续亏损状态，把发展非车险的战略性发展列为公司转型的首要任务。但是，直到今天，通用汽车“对汽车保险的依赖”仍然没有被解决。

渤海财产保险公司2021年上半年将完成营业收入19.77亿，较上年同期上升6.06%，净利润2109.55500元，较上年同期上升80.49%。在此期间，保险公司共完成了20.89亿元的保险业务，包括汽车保险业务15.91亿，在保险业务中所占的比重仍然达到76.16%。

由于我国汽车保险行业的高度集中度，使得公司面临着众多的诉讼问题。根据 Eyeshot公司的数据，渤海财产保险公司现已受理2478起官司，包括1733起汽车肇事侵权纠纷，占比69.9%。

从2024年起，渤海财产保险公司已经在福建，重庆，江苏等地代理了超过190个案子。本案将在十月二十八日举行，由蒋某诉渤海财产保险有限公司、南城盈泰物流有限公司及邵武嘉诚修车行车辆第三者责任险纠纷案件。

渤海人寿内部控制方面的问题一直是其"心病"，而与之相关的外界争端也一直是其困扰已久的问题。在深圳监管部门于八月下旬发布的一张处罚决定书中，渤海财产保险深圳分公司被处以50万元的罚金，并对有关人员处以10万元、7万元和7万元的处罚。

6月27日，6月27日，渤海财产保全有限公司嘉兴分公司被处以伪造报告、报表、文件、资料等为由，通过虚假的保险中介进行欺诈行为，被处以30万元的罚金。

2024年早些时候，渤海财产保险青岛分公司因为“为了节省费用，在销售过程中谎报了业务费用、管理费，以节省费用”，被青岛监管局处以4200万元的罚金。即渤海保险公司存在欺诈行为，欺诈保险人和监管者的现象。

另外，2023年度，渤海财产保险湖北分公司被处以16 W的罚金，原因是报告不实。根据监管部门的消息，渤海财产保险公司天津分公司还被处以“没有按照核准或者备案的保单条款及费率”的处罚金额高达34,000元。

根据监管机构的数据，从2023年度开始，渤海财产保险公司和分公司先后受到了监管机构的处罚，并被处以200多万元的罚金。由此可以看出，渤海财产保险公司的内部控制管理还不够完善，内部控制制度的完善与完善以及员工的自我约束能力还需要进一步加强。

三月份，渤海保险公司的新主席刘振宇被证实了。刘振宇是泰达集团的核心成员，也是渤海保险的主要持股人。他是泰达投资的副总经理，也是泰达集团的主席，他曾经任职于恒安集团，拥有多年的经营管理工作经历。

大股东主席亲率董事会，对恢复渤海保险业绩之势已是昭然若揭。但是对于渤海保险公司来说，恢复投资者的信任与信誉才是渤海保险公司的首要任务。