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意外险重复报销:
深度
解析保障内容与限制
简介:
在现代社会,随着风险意识的提高,越来越多的人选择购买保险来为自己和家人提供经济保障。意外险作为其中的一种,因其能够覆盖因意外事件导致的伤害或死亡风险,受到了广大消费者的青睐。然而,当人们在购买意外险时,常常会产生一个疑问:如果我购买了多份意外险,是否可以同时申请报销?本文将深入探讨这一问题,帮助读者更好地理解意外险的保障内容及报销机制。首先,我们需要明确一点:意外险的报销是否可以多份,主要取决于具体的保障内容。意外险通常分为两大类:意外医疗保险和意外伤害保险。这两者在报销机制上存在着明显的差异。对于意外医疗保险而言,其主要是为了覆盖因意外事件导致的医疗费用。这类保险在报销时,通常采用“补偿原则”,即保险公司会根据实际发生的医疗费用进行报销,但报销总额不会超过医疗费用收据上的金额。也就是说,如果你已经从一家保险公司获得了医疗费用报销,那么剩余未赔付的部分可以向另一家保险公司申请报销,直到医疗费用收据上的金额全部赔付完毕。因此,对于意外医疗保险而言,多份保险并不能带来额外的报销金额,而是起到了分散风险、确保医疗费用得到充分报销的作用。而对于意外伤害保险,其保障内容通常包括因意外导致的身故、残疾等严重后果。这类保险在报销时,则采用的是“定额给付原则”,即保险公司会按照合同约定的保额进行赔付,不受其他保险公司赔付情况的影响。因此,如果你购买了多份意外伤害保险,那么只要符合合同约定的赔付条件,你就可以同时向多家保险公司申请赔付,获得多份保险金。不过需要注意的是,意外伤害保险的保额通常会受到一定限制,且多家保险公司之间的赔付可能存在协调问题,因此在实际操作中需要仔细了解合同条款及保险公司的规定。剩余34%未读最低1.15元/天订阅作者,解锁全文
深度
分析!好医保长期医疗险可靠吗?
简介:
随着大家的保险意识越来越强,越来越多的朋友都会选择买份医疗险来转移疾病可能会带来的医疗费用风险。但产品众多,医疗险怎么买?哪款产品可靠就成了很多人的难题。下面我们就以支付宝上的好医保·长期医疗(旗舰版)为例,来给大家分析分析!保障范围是我们挑选百万医疗险时的一大关键,一般来说,目前市面上优秀的百万医疗险产品的保障范围都会涵盖:住院医疗、因遭受意外事故进行治疗产生的特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项。在这点上,好医保旗舰版自然是当仁不让,上述四项均在它的保障范围之内,不管是因为疾病住院,还是诸如肾透析这样的慢病特殊门诊,它都能报销!其次,保证续保也是百万医疗险中非常重要的一点,若是保证续保期短或是没有保证续保的产品,很可能会因为被保人生病理赔或是产品停售等等原因,导致保障到期后,次年无法续保,失去保障。而在好医保旗舰版推出之前,市面上的百万医疗险产品,最长的保证续保期为20年。而好医保旗舰版不但针对一般疾病保证续保20年,对于癌症和11种心血管疾病更是保证续保终身,极大的增强了对老年后的保障!最后我们再来看好医保旗舰版的报销比例和免赔额。好医保旗舰版做到了0免赔额,针对癌症和11种心血管疾病,经医保报销后,剩余需要自费的费用,全部都能按100%的比例报销。针对像阑尾炎、肺炎等一般疾病住院产生的医疗费用,经医保报销后,剩余需要自费的费用,1万元以下的部分,能按30%的比例报销,超过1万元的部分,更是能按100%的比例报销。相比大多数有1万元免赔额的产品,好医保旗舰版的表现非常出色!综上所述,好医保旗舰版无论在保障范围、保证续保、免赔额还是报销比例上的表现都非常出色,保费也不贵,可以说是一款非常可靠的百万医疗险产品,感兴趣的朋友,也可以上支付宝搜【好医保旗舰版】详细了解!
深度
分析:为什么9月是上车分红险的绝佳时机?
简介:
经济衰退时期,比如2008年金融危机,我国政府为刺激经济增长,采取降息
政策
,导致市场利率下降,大家开始抢购债券,当时十年期国债收益率有4.49%,现在才2.04%。
医保
政策
:年龄越大,报销越多?
简介:
在医保报销领域,不同地区的
政策
规定呈现出多样性,尤其是针对参保人年龄的差异化调整。
深度
:对比增额分红险,港储蓄分红险,哪7大风险与不同?(二)
简介:
普通寿险替代了分红险,不过随着监管
政策
的调整和完善,三板斧规范之后,藏在黑匣子里的真实收益也得见天日,分红险公开透明的运作让投保人有了可比性,内地分红险逐渐站回C位,那么当低利率时代被验证之后,分红险将成为寿险的未来之星
深度
:增额分红险,对比港储蓄分红险,哪7大风险与不同?(一)
简介:
先从巴菲特说起,最近减持了苹果公司,减持了汽车公司,但是增持了安达保险成为第九大重仓股。在他的投资组合中,最大的资产构成就是保险业。他曾经表示:“如果当初没有收购(第一家财险企业),运气好一点的话。伯克希尔哈撒韦的价值是今天的一半”。巴菲特的最终结论是:保险产品永远不会过时,营收通常会随着经济增长和通货膨胀而增加。同样在每个家庭创富和保值的过程中,保险资产在过去、现在和未来,都是最安全的资产种类。只要你一直活着,没有一类资产,像保单一样为你默默不断创造着价值,而且还能免税、指定的传承给下一代乃至下下一代。总述:内地增额分红险的突起,与香港储蓄分红险的崛起在国内增额寿险预定利率下调到2.5%的时代,增额分红险异军突起,受到投保人的青睐。有着最高可达到年化2.5%复利的保证收益,还有着有可能突破年化1.4%的分红收益。对比同样安全性高的,但是仅仅不足年化2%的银行存款产品,谁能不动心呢?下一个决定,让时间和复利为金钱赋能,长达一生,不觉得是最明智的选择吗?同样,香港储蓄分红险在近几年也是热评多多,传闻有着高达7%的收益率,在目前尤为耀眼夺目。其实这类金融产品的兴起,也是踩在2008年金融危机香港投连险失败的基础上发展起来的。当时的投连险,实质上就是一种纯投资基金型产品,几乎不提供资产的风险保障,又缺乏监管规定,导致客户亏损严重。到了2010年,保诚保险的一款“隽升”的英式储蓄分红险创新出来了,采用的是英式分红,保证本金和一定的固定收益,而且还有着高达7%的超高延示预期收益,一下子就成为寿险和储蓄的跨界网红产品。随后保监会也要求2017年开始必须披露分红实现率(红利实现率),从此香港的储蓄分红险开始蓬勃兴起,之后内地居民也开始购买。那么面对内地增额分红险和香港分红险(英式分红),不仅仅要从预期收益的实现性来分析,其实更要全面的多维度进行对比,这样买者才能识别不同,对比出谁更符合自己的未来现金流需求,谁更适合现在和未来购买和持有。即使在卖者不尽责的情况下,买者也不会后悔和失落。德先生做了仔细对比,进行了全面分析:第一:两地监管环境不同,内地更行政更确定,而香港更市场更创新内地的监管有着市场经济的灵活性,同时更多的是行政管理的有效性。也就是说国家相关法律更主要的会体现到金管局的各项文件、通知和窗口指导中。其中拆分的监管指标会非常多,指导会非常细致,导致法规禁止的事情不能干,法规非涵盖的事情要沟通后才能干。香港的保险局的管理则不同,他们是围绕着“公平待客”这一基本原则进行管控。只要保险公司和从业者秉承了这一原则,那么设计的新保险产品就可以创新出来,保险公司可以围绕着保险市场的供需关系进行展业。最终法规禁止的事情不能干,法规不禁止的事情都可以干。那么最终展现给客户来说,内地的安全保护性更强,对于客户的投诉响应度更高,对于保险公司和从业人员的管理更严格。而对于香港保单客户来说,如果拿不出对方的不利证据,投诉是不会得到响应的,保险公司的抗辩能力更强。而且依据"不得提出异议"条款“约束合同双方,法庭诉讼需要投入的成本很大。第二:同国内分红险对比,香港储蓄分红险的现金价值计算,确定部分和非确定部分的比例区分现在内地保险市场中的增额分红险,现金价值一般都是“保证收益2.5%(2.0)+不确定浮动分红”两部分组成。其中不确定的浮动分红部分,计算方式为:(预定利率4.5%-固定利率2.5%)*70%*分红实现率,基本上是在0.5%到1.4%之间浮动,那么加在一起,有可能未来能实现低则3.0%,高则3.9%的收益。那么从内地分红险的分红模式来分析,保证收益部分所占比例还是非常高的,那么仅仅从保证收益部分回本的年限比较短。同时分红的不确定红利部分前期很少,后期随着总基数(累计分红额)的增加而快速增加,最终超过保证收益的现金价值。而香港储蓄分红险,如果是英式分红方式,现金价值一般都是由“保证金额+复归红利+终期红利”三部分组成,如果是美式分红方式,现金价值一般都是由“保证金额+累计(周年)红利+终期分红”三部分组成。那么同国内分红险对应的基本上都是香港英式分红的储蓄分红险,未来仅以此做对比。而在其中,保证金额的复利一般只有0.5%到1%,一经派发就不会改变,而且保证拿到。而其他都是浮动的收益。那么从现金价值来看,保证收益部分很小,导致保证收益部分回本的年限比较长。在不确定收益的分红中,相对确定的复归红利部分占比也很小,主要是终期红利的现金价值增长非常快,其实又一次加深了收益的不确定获得风险。第三:同国内分红险对比,香港储蓄分红险非保证部分的构成,客户如何确认收益?国内分红险的非保证部分,也就是不确定分红只有一类,其实就类同于香港储蓄分红险中的复归红利。当保险丝在官网上公布分红实现率时,也就是标志着永久附加于保单保额上,不断增加了保额也增加了现金价值。对于投保人来说,简单易懂,而且保障安全性更强。当时对于香港储蓄分红险来说,复归红利则是每年6月30日前,由保险公司宣布分红实现率计算而得,发布后也是永久附加于保单保额上,当时终期红利则不同,虽然也每年宣布分红实现率,当时不会永久附加于保单,到等到投保日死亡或者退保时,按照最新的分红实现率进行计算而得。此时有可能会出现极端案例,在投保人退保或者死亡时,虽然上一年的分红实现率很好,但是这也仅仅表现了当时的结果。如果在本年度保险公司出现了投资失利,将会导致本年度公布的分红实现率大跌,那么有可能出现现金价值不但不增加,而且还有可能倒扣,这就是“回退分红”。例如上图中的第17年,终期分红在实现率100%的情况下,现金价值为260,898元,如果退保可得现金价值482,907元。如果到第18年退保,此时分红实现率为70%,282,814×70%=197,969,那么此时退保,只能得到现金价值:保证金额250,515+复归分红16,943+终期分红197,969,最终等于465,427,而非建议书中的550271,而且还比上一年退保金额还少。这一点与内地增额分红险有很大的不同,而且时很多投保人是不清楚的。所以退保的当年保险公司的投资好坏是很关键的,也是有着运气成分的。买港险要有这个心理准备。后续有本文的第二部分,谢谢继续阅读。#三分钟讲知识#
黎平县:开创医保
政策
直播间 拓展
政策
宣传新路径
简介:
“看了你们的直播,我学到了很多医保知识,请问你有直播间医保
政策
的宣传材料吗?请给我一份看看!”
医保
政策
解读丨长沙县职工基本医疗保险慢特病门诊待遇
政策
简介:
编者按在医疗保障体系日益完善的今天,为了让广大市民更加深入地了解医保
政策
,提升医保服务的透明度和便捷性,长沙县医保局积极响应群众需求,携手“微星沙”特共同打造《长沙县医保
政策
解读》专题专栏。
安徽医保
政策
:退休返款与慢病关怀
简介:
安徽省职工基本医疗保险的新动态及其覆盖人群分析从9月份开始,安徽省的医疗保险体系将经历一系列重要的变动,这些变动将对省内广大职工群体产生影响。特别是对于退休人员而言,医保返款的具体数额成为了他们关注的焦点。在深入探讨这些新动态之前,有必要先对安徽省职工基本医疗保险的参保条件进行详细的阐述和分析。针对单位职工的参保条件,安徽省行政区域内的各类企业,无论是国有、私营还是外资企业,以及其他如机关、事业单位、社会团体和民办非企业单位等,都有法律责任为其职工提供职工基本医疗保险。这意味着与用人单位建立了正式劳动关系的职工,包括那些签订了劳动合同的全日制员工,都符合职工医保的参保资格。对于那些灵活就业的人员,例如无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工医保的非全日制从业人员以及其他灵活就业者,他们在满足一定条件的情况下也可以参加职工医保。在某些地区,法定劳动年龄段内已经参加了城乡居民基本医疗保险的人员,也有资格转换至职工医保体系。值得注意的是,不同的统筹地区在具体的参保办理流程和要求上可能存在一些细节上的差异。因此,对于那些希望加入安徽省职工医保体系的个人或单位来说,最佳的做法是直接咨询当地的医保经办机构,以获得最准确和最新的信息。在了解了安徽省职工基本医疗保险的参保条件后,接下来的文章部分将进一步探讨即将实施的三个新的医保动态,以及它们对退休人员医保返款的影响。通过这些分析,旨在为安徽省的职工群体提供一个全面、深入的视角,帮助他们更好地理解和适应即将到来的医疗保障体系变化。随着9月的到来,安徽省在医疗保障领域预计将推出三项新的措施,这些措施将对参保人员的权益产生直接影响。此外,鉴于安徽已经完成了本年度的养老金调整工作,人均养老金水平有所提升,因此退休人员的医疗保险退费额度成为了公众关注的焦点。为了深入分析,我们首先注意到国家医疗保障局等相关部门近期已经确定了城乡居民医疗保险的缴费标准。紧接着,安徽省医疗保障局也发布了相应的缴费通知,明确指出9月至12月为安徽省居民医疗保险的集中参保缴费期。只有在该期间内完成缴费,居民才能享受2025年度的城乡居民医疗保险待遇。剩余73%未读最低1.15元/天订阅作者,解锁全文
医保新
政策
:家庭共享,大病无忧!
简介:
2024年9月起,国家医保局公布多个好消息,关系到你的切身利益在2024年9月,国家医疗保障局对外宣布了一系列备受瞩目的
政策
措施。这些
政策
将直接惠及广大参保人员及其家庭,尤其是退休人员。
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