有的老人可能有一种误解，认为60岁退休养老金只有139个月可领。因为在老人看来，个人账户养老金＝养老保险个人账户余额÷139。每月领取1/139，139个月之后养老保险个人账户余额就是零了。养老保险个人账户没有钱了，养老金就全没了。这种理解当然是错的。

首先，我们要知道，能否领取养老金，要按法律办事。《社会保险法》中关于人们领取养老金的条件是：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。”

参加基本养老保险的个人，我们只要参加了职工养老保险就符合条件。

另外一个条件是养老保险缴费满15年，相信能够领取退休养老金的人都达到了。

最后一个条件是达到法定退休年龄，一般都是女性50周岁或55周岁，男性60周岁。其实还有特殊工种、失去劳动能力等退休年龄，相对情况比较复杂。

可以说，以上三种条件同时满足就可以领取基本养老金。但是国家并没有公布领取基本养老金的终止时间。一般来说，人们默认的终止时间就是参保人去世。

而且社会保险法第17条也规定，参保人死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。企业职工或灵活就业人员的具体领取标准，是依据《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》执行。

所以，养老金只能领取139个月是假的。

养老保险个人账户能领多少个月呢？

说实话，最初我们在计算养老保险个人账户计发月数的时候，是假设以养老保险个人账户每年记账利率4%的情况下，以2000年城镇居民人均预期寿命75.21岁为目标。

当每月领取退休时养老保险个人账户1/139的时候，活到75.21岁，恰好把个人账户余额能领完。

具体计算是一个非常复杂的指数型公式，如下：

可是，养老金计发月数的最大问题是没有考虑到养老金的每年增长。关于退休老人的养老保险个人账户问题，根据《职工基本养老保险个人账户管理暂行办法》，退休老人的个人账户每年也会计算记账利息，但是个人账户支出的个人账户养老金钱数也会随着养老金每年的增长同比例增加。

特别是近年来，每年的退休养老金调整，会特别的把有关事项在调整通知中说明。2023年四川省基本养老金调整细则明确提出，调整基本养老金所需资金按照本人退休时的个人账户养老金和基础养老金各占基本养老金比例，分别从其个人账户余额和统筹基金中列支。

如果说退休时，个人账户养老金每月发放500元，基础养老金发放1000元。这一次养老金增加了90元，那么每月个人账户的扣减额度会增加至530元。由于退休养老金每年都会增长，扣减额度也会每年增加，比如说10年个人账户扣减额度会增加到800元。

养老保险个人账户记账利率相对更高一些，2016年至2022年养老保险个人账户记账利率一直在6%~8%以上，是人社部统一公布的。2022年是6.12%。

按照这一规律计算，养老保险个人账户余额领取完毕，一般肯定会在计发月数之前。比如说，尽管计发月数是139个月，但是一般养老金领取八九年以后，可能个人账户余额就领取完毕了。