养老金是我们退休后的重要收入来源，也是我们老年生活的保障。但是，你知道吗？养老金并不是一定要每个月领取的，你也可以选择不取出来，让它在账户里继续增值。那么，这样做有什么好处和坏处呢？今天，我们就来为你解答这个问题，让你更好地规划自己的养老金。

一、养老金不取出来，可以怎么理财？

根据国家规定，养老金分为基本养老金和个人养老金两种。基本养老金是由国家和单位共同缴纳的，按照现收现付制度运行的，属于社会公共养老金领域。个人养老金则是由个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，属于商业养老金领域。

基本养老金是按月发放的，一般不能自主选择不领取。但是，如果你有特殊情况，比如出国定居、完全丧失劳动能力等，你可以申请一次性领取基本养老金。

这样做的好处是可以拿到一笔较大的现金，用于应对紧急或特殊的需求。但是，这样做的坏处是你将失去每月稳定的收入来源，而且一旦领取了就不能再变更。个人养老金则更加灵活和自主。你可以选择在达到领取年龄后按月、分次或一次性领取个人养老金。

如果你选择不按月领取，那么你可以用个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。

这样做的好处是可以让你的个人养老金实现保值增值，提高收益率和替代率。但是，这样做的坏处是你需要承担投资风险，并且需要注意产品的流动性和费用。

二、养老金不取出来，有哪些注意事项？

如果你想让你的养老金不取出来，在账户里继续增值，那么你需要注意以下几点：

1.了解自己的风险承受能力和收益预期

不同类型的产品有不同的风险和收益特征。投资回报和风险是相互关联的，你需要根据自己的个人条件，分配不同种类的资产，如股票、债券、基金等，并根据市场的波动，及时优化投资结构。

2.选择合适和可靠的产品和机构

目前市场上有很多打着“养老”旗号的理财产品，但并不都具备真正的养老功能。你需要仔细阅读产品说明书和合同条款，了解产品的投资范围、收益方式、费用结构、风险提示、赎回规则等，避免陷入误导或欺诈。

同时，你也要选择有资质和信誉的金融机构或销售渠道，避免资金安全受到损害。

3.享受税收优惠政策

个人养老金制度给予了参加人一定的税收优惠政策，包括在缴费环节按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；

在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人养老金在领取时，不和其他收入一起纳入个人所得税的计算范围，而是单独按照3%的标准缴纳个人所得税。

这些政策可以帮助你节省一部分税款，增加你的实际收益。

4.关注政策变化和市场动态

个人养老金制度是一个新兴的制度，目前还处于试点阶段，未来可能会有更多的政策调整和完善。你需要及时关注政策的变化，以便做出适应和调整。同时，你也要关注市场的动态，及时获取投资信息和建议，以便做出合理和有效的投资决策。

结语

总之，养老金不取出来，在账户里继续增值，是一种可行的养老理财方式。它可以帮助你提高养老金的收益率和替代率，实现更好的养老保障。但是，这种方式也需要你有一定的投资知识和风险意识，选择合适和可靠的产品和机构，并享受税收优惠政策。