养老就像一场投资，每个人都希望在未来看到回报。

从刚进职场到退休，半辈子的投入，究竟能给自己的老年带来多少回报？我们现在都希望年轻时候的付出，能为未来的老年生活积攒实力。

所以，社保缴15/20/25/30年，养老金分别能拿多少钱的账一定要会算，因为这中间的差距实在是太大了！

后文中，我会详细把计算公式和方法放出来。一步步跟着我的步骤来算，希望这篇文章可以帮到大家。

一、关于退休时间目前来说，男性的法定退休年龄是60岁，女性如果是管理岗位就是55岁，非管理岗则是50岁。不过之前一段时间，“延迟退休”成了热门话题。人的寿命越来越长，医疗技术也在进步，所以合理推迟退休年龄来减轻养老负担也在规划当中。法定退休年龄的调整直接影响我们领取养老金的时间，延迟退休意味着领取养老金的时间也会相应推迟。但是之前我也在文章中分析过，一刀切的可能性并不大，所以大家也不用过多的担忧。制度的改变，多半是根据宏观环境和实际情况而定的，我们作为普通人，可以关注，但过多的担心其实没有必要，上层次的问题，不是我们能解决的。那么，延迟退休后，我们每月能拿到多少养老金呢？

二、缴费和领取原则要领养老金，最起码得缴纳15年社保。有些人可能想，如果已经缴满15年，是不是就可以不再缴了？理论上来说，是的，即使停止缴纳，到退休时也有养老金可领。目前而言，养老金政策遵循“多缴多得”的原则。

根据国务院的规定，2006年起，基本养老金由三部分组成：

基础养老金、过渡性养老金和个人账户养老金，接下来，我会把它们的计算方式一一对应写在下面，大家可以对号入座来算。

基础养老金：=（退休前一年全省在岗职工月平均工资×a + 本人指数化平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%。

这里解释一下，如果你的平均缴费指数小于0.6，那么a的值就是你的平均缴费指数除以0.6；如果大于或等于0.6，a就是1。你的指数化月平均缴费工资是退休前一年全省在岗职工月平均工资乘以你的平均缴费指数。

过渡性养老金=本人视同缴费账户金额÷120（其中2006年7月1日后开始具有按国家规定的视同缴费年限的，除以个人账户计发月数）+缴费年限津贴+100元

但是，缴费年限津贴是根据你的累计缴费年限来计算的，每满一年就发放4元，不满一年的就不算了。

个人养老金：我们接下来重点来。

个人账户养老金的计算方式是：

你首次领取基本养老金时个人账户的存储额除以计发月数。如果你的平均缴费指数小于0.6，a的计算方法和基础养老金一样；如果大于或等于0.6，a也是1。你的指数化月平均缴费工资是退休前一年全省在岗职工月平均工资乘以你的平均缴费指数。

我们来看个例子吧。我们以广东深圳为例子。1998年7月1日之后参加社保的人，养老金主要由这几部分组成：统筹养老金、个人账户养老金、过渡性养老金（含工龄补贴，但2026年1月起退休的话就没有工龄补贴了）和地方补助（只有深圳户口的人才有）。

那我们来算算看，如果在深圳社保缴满15年、20年、25年、30年，分别能领多少养老金？通过计算，我们发现，缴满15年和25年的差别是每月少领1285元，一年就是15420元。15年和30年的差别更大，每月少领2085元，一年就是25020元。这对我们老了以后，这样一看，差距就非常庞大了！

当然，这只是个例子，具体养老金的数额会受到当地工资水平、缴费年限和缴费档次的影响，而且每年每个地区的数据都会有所不同，所以也只是作为参考，还请大家以实际为准。