个人养老金、商业养老金和基本养老金的区别与选择

在我国，老年人是一个非常重要的群体。如何保障老年人的养老，是每个人最关心的问题。当前，我国养老保险制度由个人养老保险、商业养老保险和基础养老保险三部分组成。这三个方面的差别是什么？这篇文章将对你进行更多的分析。

一、基本养恤金

社会养老保险制度以社会养老保险制度为中心，以解决社会养老问题为目标。政府补助资金由中央与各地政府分担，既有义务，又有普世性。根据物价水平和工资增长等情况，对职工的基本养老保险制度进行了相应的调节。

二、个人退休金

个人养老保险制度是由政府按照国家规定支付一定金额的社保基金，用于老年人养老。个人养老金由两大类组成：一是由个人缴纳的，二是由个人缴纳的。二是“统一帐户制”，由个人或个人共同承担。个人养老保险的缴纳标准按照参保时间、参保人数确定，实行“多缴多赚”原则。

三、企业年金

企业年金是一种以企业年金为目的，向社会公众提供多种形式的年金产品。我国的商业年金制度具有灵活性、自愿性和补充性三大特征。在此基础上，结合自身的实际情况，提出了一种适合我国国情的商业养老保险产品。我国目前的商业年金缴费水平主要由保单的约定来决定，其收益与保障水平都比较高。

四、区分与取舍

1.本质上的区别：基础退休金是法定的，每个投保人都要参与；而企业养老保险是一种自愿性的养老保险制度，由参保人员自行决定是否参与。

2.城乡居民养老保险制度存在差异：城乡居民养老保险制度总体上比较偏少，只能保证其最起码的生活需要；我国居民基本养老保险制度中，有两种基本养老保险制度。

3.缴费方法上的差异：个人养老保险的缴费由国家、单位和个人三部分组成；建立起个人养老保险制度；而在此基础上，按照保险契约的规定，企业与企业应对其进行分摊。

4. 支付方法上的差异：基础养恤金为每月和与其年龄相联系的年限；而个人和企业养老保险，可以按照自己的需要，选择一次或定期两种形式。

研究结果表明，我国居民养老保险与商业养老保险制度在性质、保障程度、支付方式及支付方式上有很大的不同。在购买养老保险的过程中，要综合考量自身的需要、经济条件以及承担的风险，以便为自己的老年生活做好准备。在此基础上，政府与个体都应该积极地参加企业年金的改革与改进，以促进企业年金制度的良性发展。