自今年7月末，国有大行带头掀起了新一轮的降息潮，多家银行跟进后，目前市面上3%以上的存款利率已经“绝迹”。

“实际负利率”（存款利率-通货膨胀率）持续严重，侵蚀着居民的购买力。

另外，保险产品预定利率下调的“靴子”也终于落地。金监总局下发保险预定利率下调的《通知》，“9月1日起新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%、预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售”，预定利率3.0已经结束。

存钱没啥收益，甚至容易贬值，保险收益也越来越低，这种情况下，一部分人开始意识到资金的贬值，加上前两年的口罩，大家似乎更加清醒，有钱不是万能的，但是没钱是万万不能的。

大环境不好，老百姓就开始疯狂攒钱，尤其是当代年轻人，从超前消费到报复性攒钱，大家的思维已经发生了很大的转变。现在随便一个社交平台上，诸如：存够100万提前退休、挑战每个月花费300元、挑战报复性存钱100天......俨然成为一条竞相追逐的赛道。

人们意识到理财的重要性，理财也是那么容易的吗？

话常说的“你不理财，财不理你”，现在也早有了新的说法——你不理财，财不离你。虽说这话戏谑的成分较多，但不可否认的是——其凸显的“理财焦虑”。

利率下行时代，资本频频爆雷，即便是高净值人群也难逃意外。

8月5日，日经225指数两度触发熔断机制，跌幅达到12.40%。这一跌，成为了日经有史以来最大跌幅，甚至引发全球股市也跟着巨震。

韩国KOSPI指数盘中一度暴跌逾10%，收盘下跌8.77%，创下2008年以来最大跌幅。

中国台湾市场，台湾证交所加权股价指数，收盘暴跌8.35%，创单日跌幅纪录。

美股开盘，美股“科技股七姐妹”股价纷纷下挫。苹果盘中跌超10%、英伟达跌超15%、亚马逊跌超9%、特斯拉跌超12%、微软跌超5%、谷歌（Alphabet）-A跌超5%、Meta跌超6%。

A股呢？

当日同样大跌，不过对比其他股市，A股算比较坚挺，因为A股本身就趴在底部。

这些消息对于不炒股的人来说，跌幅只是一个数字，但是对于市场中万亿股民来说，却是资产化为泡影。而且近年，不仅仅是股票暴跌，P2P爆雷、信托挤兑、外汇代理跑路频频发生，攒钱不易，一招不慎，“几辈返贫”。

与此同时，要面对越来越近的延迟退休，普通人伤不起啊。

根据社科院的预测到2050年，几乎一个缴费者就需要支持一个离退休人员，而2019年这个比例还是2：1，整整翻了一倍。更不要提如今老年化严重，养老金收支已经濒临失衡。

“35岁不一定有班上”、“65岁不一定能退休”、“养老金可能要缩水”…一个个雷朝着大家伙儿直愣愣就来了，消费降级，有钱不敢花的状况逐渐笼罩各大年龄群体。

社保养老金的替代率越来越低，银行年年降息、利率下行严重，股市债市风险又太高。越来越多的人，开始把目光慢慢转移到了分红险，现在就连银行也在推这种储蓄型保险。在9月底分红型保险预定利率上限也将有2.5%下调至2.0%。

但分红险真的值得买吗？现在市面上好的保险，高的收益可达3.5%+，但有些差的甚至都不到2%。所以分红险不要轻易乱买，一定要选对产品！

即将消失的储蓄险里，不能错过的就是此类产品，如果3.0%你没有赶上，那么2.5%的分红险你一定要多看看，不要不在意，就是0.5%的差距，时间越久，收益差距会越来越大，也就是说，一旦你错过了，买到了收益低的增额终身寿险，你亏的钱是会越来越多的！

正如巴菲特所说：种一棵树最好的时间是十年，前其次是现在。