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保契锐
评
丨向前看,十年危机中寿险业如何抉择
简介:
来源:保契对地球这艘宇宙航行的船舶而言,人类命运共同体的意义愈发具象,时至今日,已没有哪个组织或行业可以在全球的动荡中独善其身。世界经济论坛《2024年全球风险报告》调研显示,60%的人认为未来十年会出现激烈动荡,其中,地缘政治问题则是各国央行和主权财富基金的首要担忧。同时,景顺资产管理公司(Invesco)的一项最新调查亦显示,日益严重的两极分化和支离破碎的政治格局已经取代通货膨胀,成为许多机构的首要风险因素。基于此,景顺在《全球主权资产管理研究》中进一步的调研显示,各国央行正在加强并多元化储备,主要方向则是黄金。换言之,乱世黄金的逻辑依然成立。回望历次危机,全球资金的避险情绪、应对举措基本趋同,居民个人亦会在宏观经济走势逐步明确时呈现出更为激烈的资金避险反应。回看近一段时期的寿险业,在银行理财等收益明显下行的周期内,出现了极其明显的挪储行为,即将银行存款等收益较低的资产转化为刚兑功能更强且收益率更高的保险产品,以应对潜在的通胀或通缩。但随着寿险产品预定利率的下调以及未来市场化利率规则的落地,寿险产品依靠拼收益获取保费的时代或许将暂告一段落。而随着全球政经局势的进一步恶化,居民资金避险的选择或将进一步向黄金等硬通货转移,近期黄金市场的再次火爆亦侧面印证了这一趋势。而另一可印证的事件则是我国此前的“神药”安宫牛黄丸、片仔癀等回收市场价格回落,公众的消费甚至对健康的关注都更趋理性。在这一背景下,寿险业基于产品的转型势在必行。至于如何转,如下数据显然不应被忽视。《2024年全球风险报告》对全球稳定的前景基本持悲观态度,调研显示,超50%的受访者认为未来两年全球将出现一定程度的不稳定和中等程度的灾难性风险,更悲观的是,对于未来十年,近三分之二的受访者认为未来十年会出现地缘政治风暴或动荡局势。换言之,不同于以往的经济周期,在地缘政治等全球因素的影响下,这一轮周期或将持续十年以上。对于如此悲观的未来,报告认为,本地化投资和监管有助于降低可预测的风险。在此背景下,对于并无太多选择的普通居民而言,理性投资/消费或是各国居民唯一的选择。在这一大背景下,寿险业未来的选择或许并不多。此前,寿险业产品竞争的一大优势是轻保障重收益,但如果未来产品收益的刚兑被打破,寿险产品的收益优势或将不复存在,于此同时,随着险资收益的曲线下行,资金成本和运营成本将更多地转向承保端,也就是说,如何保证承保端收益应是未来产品的主流趋势。从目前行业一致性的选择看,保障和收益并重的分红险已成为未来几年的主流产品,虽然成效有待时间的检验,但在当前仍以卖方为主导的市场中,消费者显然并无太多主动权。对于消费者而言,理性消费和投资的关键在于追求稳定性和性价比,一如未来黄金大概率仍将保持高位一样,分红险不确定的收益对于更趋理性的消费者或许难有吸引力,毕竟,内置于分红险内的保障属性会因与分红挂钩而使得性价比持续降低。此外,结合“神药”价格下行趋势看,即便对于健康,消费者亦已追求性价比。因此,高性价比的纯保障型产品或才可能成为未来十年打开市场的关键。对于纯保障产品而言,多数险企却又多有畏难情绪,一来,无法共享的医疗市场数据使得产品的精算假设丧失了客观性,医疗类险种的风险难以实质控制;二来,生命周期表的更新迭代明显慢于时代的发展,而基于生命周期表构建起的保死类产品却又必须依赖于此,进而可能造成倒挂问题。好处是随着延迟退休政策的落地,在职人群的普遍预期寿命有可能缩减,但是否如之前关于寿命和退休年龄的研究一样,呈负相关性,却也需要时间的检验。尽管很难,却又无可回避,寿险业的产品选择很可能实打实地决定企业未来的生死。
国家医保局“全民参保”典型案例
评
定结果出炉!中山作品获一等奖
简介:
近日,国家医保局公布“全民参保”典型案例
评
定结果,中山市医保局的作品《医保政策实现群众看病有“医”靠——来自一位患者家属的真实感受》脱颖而出,荣获全国一等奖,成为广东省内唯一获此殊荣的案例。
2024医保返款新标准,60岁和70岁,返款
差
多少?
简介:
所以啊60岁和70岁的退休人员在很多地方返款金额其实是没啥
差
别的。比如说深圳的朋友们能返¥251,广西是¥120,厦门则是¥110,山东陕西西安这些地方也是各自的固定标准。
2024年医保返还金发放,70岁和75岁退休人员,金额是
差
100元吗?
简介:
过去呀,老百姓看病可不容易啦,主要是医药费那叫一个贵呀,普通人家的经济实力没那么强,根本就承受不起呢。一次去看病然后买药,可能得花个几百块呢,有些特别的药那价格可吓人啦,成千上万都有可能哦。这仅仅是买药的情况呀,要是去打针或者做手术,那费用可就更高啦。这就使得人们一旦生了病都不敢去医治,很多时候就只能一直忍受着病痛的折磨,那滋味真的是苦得没法说呀。国家切实感受到了老百姓面临的难处,很快便推出了医保制度,从那之后看病难的状况就得以妥善解决啦,这足以说明国家始终把人民放在心上。医保对每个人来说都有不少好处呢。自打有了这制度以后,人们在看病买药的时候,国家会承担大部分的费用呀。至于那剩下的一小部分费用呀,老百姓完全有能力承担的啦。要知道,通常也就几十块钱呢,贵点儿的也就一百来块钱,可不像以前那样贵得离谱啦。嘿呀,一下子就到2024年啦,老百姓又迎来一个新消息,那就是医保返还金要增加咯。那70岁的退休人员和75岁的退休人员,他们的医保返还金金额会相差100元吗?【一、医保造福百姓】以前的中国老百姓一直被“看病难”这个事儿给缠着呢,得知道在医保还没出现那会儿,普通老百姓去医院买药打针那价钱都不低哇。每次去医院,光买几盒药可能就得花不少钱呢。以前人们的收入也不高,这当然会让人很心疼啦。那会儿买药很少有几十块的,一般都是几百块或者几千块呢。要是家里有好几个人生病,那可就不是个小开销啦,普通家庭压根儿就没能力承担得起。更让人担心的是,要是住院治疗的话,单单住院费那可就是一笔不少的开销呢。要是家里有成员得了大病得做手术,那手术费可就更贵啦,几十万甚至上百万这种情况都很常见呢。所以以前民间流传着这样一句话“生不起病”,就算只是得了一般的小感冒,人们去买药钱包都得猛出血。这就使得当时的人们一有个小病就不往医院跑啦,自己忍着或者琢磨些别的办法来让病情缓和些。只有真的得了很严重的病,人们才没办法只能去医院看病。咱国家的政府一直都在替老百姓着想呢,当知道老百姓有难处后,那是立马就行动起来啦,赶紧积极地去思考该怎么帮助老百姓解决难题呢。经过一番仔细琢磨之后,咱们国家的政府出台了医保这一制度。根据规定哈,以后老百姓只要花点儿小钱就能去看病啦,不管是买药呀,还是打针做手术呢,大部分的医疗费用都由国家来承担啦。明显能看出医保制度的出现给百姓带来了好处,从那之后老百姓就不再害怕看病啦。国家出台该制度之后,并没有不管不问呀,一直都在积极地完善它呢,就想着让老百姓能得到更多的实惠。比如说国家把一些罕见病的药物价格给大幅度地降下来了呢。得明白这些药物以前那可都是天价呀,一般都是几十万到几百万那样,普通老百姓哪能买得起啊。不过这些药大幅降价之后呀,人们只需花费几百到几千块就能轻轻松松买到啦,这样就能更有效地治病啦。【二、今年政策出现新变化】近些年来呢,国家一直在持续完善医保这一块儿。为了能够更好地照顾老年人呀,国家推行了医保返还金的发放政策。现在呢,这个政策比起之前可是变得更棒啦。最近呀,全国各地都在争分夺秒地更新医保返还金政策呢。等政策更新完了,仔细一看,能发现出现了一些不一样的地方:首先呢,发放标准得到了提升。今年国家把医保返还金政策给更新啦,紧接着各个地方也赶紧行动起来,把医保返还金的发放标准提高了,而且提高的幅度还特别大呢。这就意味着医保个人账户的返款数额会比之前那几年要更多啦,这可是老年人群体特别希望看到的呢,这样也能让人们在退休养老的时候获得更多实实在在的保障呀。这次医保返还金的提升呢,就足以表明,国家对老年人群体晚年生活那可是相当关心呀,我觉得老年人心里肯定也是暖暖的呢。其次呢,对发放的方式进行了调整。大家都知道前些年到了医保返还金该发放的时候啦,那些参加了医保的老年人群体呢,只要去当地的社保局就能领取到啦。不过呢,今年或许会有变化哦。听消息说呀,今年的医保返还金可能会更贴心呢,能给老年人群体带来更多的方便啦。所以呢,国家有可能会运用银行代发的这种方式,老年群体在领取这笔钱的时候,相比之前会更加便捷一些。3.各地发放金额存在的差异医保退款呀,那可是国家专门给老百姓弄出来的一个社会福利举措呢,主要就是为了能缓解退休老人在医疗费用方面的压力呀。在医保改革还没正式开始实施那会儿,各地医保注入的资金差距比较大。从2024年2月起呀,全国各地那可是都在使劲儿推行医保改革呢,这样一来就真的把医保注入资金的方法给统一啦。从当前的政策来讲哈,区域里的退休人员都能够享受到一样的医保退款呢,不过每个月医保划拨的金额呀,因为地域不一样,就会有一些差别啦。国家推行医保改革啦,大部分省市都把医保划入的金额调整到了100元左右呢,不过呢,还有个别地区的金额依旧超过200元哦。各地发放的金额到底有哪些差别呢?只要我们一起看看相关的数据,就能明白啦。沈阳市跟大连市每个月都会给当地的退休人员发放80块钱的医保返还金。而郑州市的退休人员拿到的金额要多一点儿,是95元。还有不少地方没超100元呢,安徽发了70元,青海大概80元,吉林是72.6元,江西发了77元,山西发放85元。有些地方挺人性化的嘞,就像深圳的居民呀,每个月仅仅需缴纳251元,就可以享受到医保返还的相关福利呢。宁波这边更阔气啦,当地划给医保的钱有3435到3735元呢,不一样的额度。不止这样哈,当地有规定呢,随着年龄不断地增长呀,能获得的金额就会变得更多哦。据当地规定可知,70岁以下的退休人员每月能领取286.25元,70岁及以上的人员领取的金额更高,为311.25元。宁波的退休人员那可真是最幸福的啦,毕竟他们居然能领到这么多返还的钱呢,把其他地方的退休人员都给羡慕坏啦。这些数据显示,我国大部分地区的退休人员能拿到的返还金额都没超过百元。深圳还有宁波等一些地方是不一样的呢,特别要说宁波,那可真是出手大方呀,退休人员拿到的钱不只是超过了200元呢,而且年纪越大,拿到的钱就越多,明显能看出金额和年龄是成正比例关系的。为啥这些地区跟别的地方不一样呢?主要就是因为当地的经济很发达呀,所以相关部门稍微多发放一些金额,也不会有什么压力啦。很多地方的经济实力不太强呢,尤其像那些偏远的地方,像青海、山西之类的。在这些地方,就算他们想多发一些东西,也没有那个经济能力呀。得承认呀,生活在经济发达的那地方就是比别的地方强,各种福利也比别的地方高呢。【三、这项政策有何意义?】如今国家已然制定了关于医保返还金的相关政策啦,毫无疑问,这绝对是一项专门为了关照老年人群体而精心谋划出来的利好政策呢。那这个政策到底有着怎样的意义呢?让退休人员的经济压力减轻一些。这个政策最大的意义呢,就是能够在相当大的程度上减轻退休人员在看病时所面临的经济压力。自从有了这项政策呀,咱们国家的退休人员在治病的时候就会变得更轻松啦。他们现在支付的医疗费用比之前要少一点儿啦,这样就能让他们的生活质量进一步提升呢。有助于退休人员安享晚年生活。对退休人员的养老有好处呀,这也是该政策的一个关键意义呢。得明白退休人员看病就医时经济压力变小啦,这样老年人就能实实在在地安享晚年啦。要是不这样的话,老年人身体不好容易生病,那肯定得经常去看病啦。要是没有这笔返还金,看病花的钱就会更多,他们整天都会担惊受怕的,那还怎么能安心地养老呢?帮儿女减轻负担呀。或者:给儿女减少负担呢。又或者:替儿女把负担给减轻掉。这笔资金发放还有个意义呢,就是能让儿女的负担减轻些。在没把这笔资金发下来之前呀,退休的人要是得了重病呢,就算有医保,那医疗费用也还是挺多的。这个时候呢,儿女们肯定得拿出更多的钱来帮老人治病呀,那经济上的负担就会变得很重啦。有了这钱能改变这状况嘞,虽说一个月不多也就几十块或者两三百块,不过一年加起来可不算少啦。医保制度会变得更加完备啦。医保制度正式施行以后呀,咱中国老百姓的生活过得更滋润啦。因为大家看病花的钱越来越少啦,大部分费用都能由国家给报销呢。国家当然也没闲着呀,近些年一直不停地对那制度做出各种调整呢,就是盼着能让老百姓享受到更多的福利。医保返还金能体现出医保制度在不断完善呢,咱都相信以后这制度肯定会更完善哒。【结语】医保制度一出现呀,就把老百姓看病难的事儿给解决啦,这就很明显能看出来这个制度那意义可大着呢,老百姓也都特别支持它。近些年来呀,国家一直在奋力完善医保制度呢,为的就是能更好地给老百姓带来实惠。得留意的是,国家还特意推出了医保返还金这一政策哟。大家之前老在讨论呀:2024年医保返还金发放的时候,那70岁的退休人员和75岁的退休人员,到底有没有100元的差别呢?实际上大部分地区都没有这个差别,只是有一些特殊的地区会有罢了。医保返还金那可是个重要的民生事儿,给咱生活帮了不少忙呢。以后国家肯定得推出更贴心的医保政策,满足老百姓的需求,这样就能给老年群体的晚年生活多些保障啦。大家怎么看待那些特殊地区在医保返还金方面存在百元的差异呢?欢迎大家留言来一起讨论哦。
极限二选一,金医保vs蓝医保选哪个?
简介:
🔥目前市面上比较火的百万医疗险非【金医保】VS【蓝医保】莫属有很多
姐妹
后台问我,这两款医疗险应该怎么选❓哪款适合自己❓同样都是保障20年的医疗险,到底有什么区别❓今天我就给大家讲讲区别,在看百万医疗险的
姐妹
可以参考并
百万医疗险千万别乱买
简介:
姐妹
们,百万医疗虽然便宜,几百块钱就能买到上百W保额的百万医疗险,生病时可以作为医保的补充,能报销医保不能报销的部分,从而一直受到大家的青睐👍🙅百万医疗险虽好,但是真的不建议你乱买!
神仙打架!金医保、蓝医保、长相安大PK
简介:
那当仁不让的就是百万医疗险啦~✅价格便宜✅不限社保✅保障齐全✅保额还高几乎是咱们国人必备的一款医疗保险👍~·但是吧,选择真的太多了,而且看上去保障都
差
不多,选一款适合自己的好难🙋其中纠结最.多的大公司医疗险
2024年医保政策迎来重大变革,这些更新对每位参保者都有深远影响
简介:
现在范围扩大到包括兄弟
姐妹
、祖父母和外祖父母在内,使得家庭成员即使有人未参加职工医保也无需担心,因为整个家族都可以共享这一福利,有效提升了医保账户的利用效率。
参保人员请留意!医保报销有小技巧,记住这几点能帮你省下不少钱
简介:
技巧三:医保个人账户共享共济城镇职工医保的个人账户可以实行共享共济,涵盖家人如父母、配偶、子女,甚至兄弟
姐妹
、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。
职工医保个人账户,扩大共济范围,全家人都有福了!挺重要,看看
简介:
想象一下啊,家里的老人,小孩或是兄弟
姐妹
,在面对突如其来的疾病时,那份焦虑与无助,高昂的医疗费用是否曾让你在深夜辗转反侧?但今天,我要告诉你一个振奋人心的消息。
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