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闲钱理财,现在最
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分红险!
简介:
都说一代版本一代神,在保险市场,这句话也适用。经历了预定利率从3%到2.5%的调整后,这个版本的神,已经变成了分红险。如果你现在有笔闲钱,想要稳健增值,那9月的分红险,绝对是目前甚至未来很长一段时间内,最好的工具之一。为啥这么说?给大家看两张图。一、预定利率跌到2.5%,这种保险登上神坛在9月以前,市面上有两种选择:2.5%的分红险和3%的增额寿,它们像下面这样,打得有来有回:普通增额寿,优点是确定收益更高,但再高也不能超过3%;分红险则包含保底收益和不确定的分红收益,保底一般,但算上分红就挺可观。就像两份工作,分红险是月入8000加提成,普通增额寿是稳定月入1万一样,你很难说哪个更好。但进入9月,3%的增额寿全下架,取而代之的是2.5%的增额寿,此时,我们能选到的就是:2.5%固定收益的储蓄险,和2.5%固定收益+分红的储蓄险,它们的差距,也成了这样:还是那两份工作,普通增额寿已降薪到8000出头,但分红险还是底薪8000加提成……这种情况下,分红险的优势就大得太多了:就算完全不考虑分红,分红险的保底收益,就和2.5%的增额寿差不了多少了;如果分红实现率能达到50%,好产品的收益率就能达到3%左右,比现在的增额寿多了0.5%的收益,如果持续几十年,后期到手的钱甚至能多出20%。如果分红能100%实现,那好产品长期收益率更是能到3.7%,远超现在、甚至之前的普通增额寿。那从实际来看,分红险一般能给到多少分红?二、分红险,真实收益率有多高?从我们接触的众多产品来看,很多公司都长时间做到了100%甚至更高的分红水平。部分年限或者部分产品没达到预期的,也不会太低,很多都有70~90%,不过,就算没到100%,优秀分红险的收益还是很能打。就拿今年来说,由于监管限高,中邮人寿悦享盈佳、复星保德信星福家这两款优秀分红险,实现率分别是51%和75%。看起来一般,但我们测算过,如果以后每年都保持这个分红,两款产品实际的长期收益率分别能接近3%和3.5%。比现在2.5%的增额寿高出很多,甚至比之前3%的增额寿还高。所以,如果你8月底前没买到3%的增额寿,那现在买一款好的分红险,收益同样很能打。不过提醒大家,这样的分红险,只能持续到9月底,10月1日之后,分红险预定利率要降到2%,到时候保证收益就低了很多。如果你有兴趣,可以点击下方卡片,找我们规划师领取9月能买到的,优秀分红险对比表。当然,分红险要长期持有才有可观收益,更适合有闲钱的用户买,如果未来几年有结婚生娃买房等计划,没有多余闲钱,千万要慎重考虑!三、分红险对比,这几款很不错为了方便大家挑选,我们也直接筛了4款优秀产品:可以看到,就算都没有分红,4款产品中后期也有2.2%左右的保证收益,和现在的普通增额寿差不多。如果分红都能100%实现,几款产品长期收益都能到3.6%左右,比现在的普通增额寿高出很多。那几款产品怎么选,大家可以结合它们的功能、特色来挑选,如下:星福家:保底收益高于其他产品,同样100%实现率下,预期收益也更高。悦享盈佳:投入门槛更低,各年限下都是5000元就能买,小金额想积少成多也能上车,获得不错的综合收益。瑞享传世:送10年护工服务,自己或家人住院了,可以让持证护工免费去医院照护,出院后也能免费上门护理。鸿利鑫享:公司综合投资能力名列前茅,分红险经验足,综合实力无短板,可以作备选。当然,考虑到分红不一定能100%实现,之前的实现率也不代表以后的成绩,有的朋友可能会担心,这几家保险公司的未来分红到底靠不靠谱?说真的,谁也不能预测未来,不过,咱们可以从保险公司当下的赚钱能力、稳定经营能力角度去分析。如果它们长期稳定又会赚钱,那以后的分红预期也会高一些,像上面4款产品,我们都有整理,如下:几款产品的承保公司,都是内外合资公司,比如中邮人寿:它的中方股东是中国邮政,这个相信大家都很熟悉,作为国家队,它们更加了解大陆市场情况、政策,也更有机会拿下更多优势项目。外资股东则是友邦保险,历史可追溯到1919年,经历了一个多世纪的经济周期,运作分红险的经验也更足,对合资保险公司的投资、稳健经营等,都有很大的助力。虽然从表上看,它的投资收益率等指标稍微落后一点,但也与它阶段性业务转型有关,事实上,它目前保费营收位列国内第6。且在去年组建中邮资管后,投资能力稳步提升,最新指标披露,本年度的综合投资收益率已达6.06%,潜力很不错。其他几家保险公司,股东也是类似搭配,投资收益、偿付指标等也都很不错,综合来看,未来的分红预期,都比较乐观。四、写在最后这2年,余额宝、银行存款这些低风险理财,收益越来越低,储蓄险也一样,从3.5%确定收益到3%,再到现在的2.5%……在低息时代,如果想拥有更高收益,就需要拥抱一部分不确定性,像分红险这种“下有保底,上有分红”的工具,或许就是一个好选择。不过提醒大家,下个月之后的分红险,保底利率要少0.5%甚至更多,如果想买分红险,建议9月抓紧了解,确定性收益会更高。深蓝保1对1保险规划服务,理财规划师帮你定制财富方案。点击下方卡片,立即开始规划。如有疑问,欢迎留言~
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