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才懂!医保“自付”与“自费”,原来差别这么大
简介:
引言:医保是大家都比较熟悉的国家福利保障项目,然而对于年轻人而言,报销的问题依然令人困惑。每当需要报销时,一堆明细虽然对年轻人来说稍微能够理解,但仍让人感到烦恼。然而,对于老年人或理解能力较弱的人来说,容易陷入误解。医保在多个方面扮演着至关重要的角色,与人们的健康密切相关。对于绝大部分普通民众而言,医疗保险常常令人感到困扰。在使用过程中,我们会发现所报销的费用往往与自己预期有很大出入,有时甚至需要自掏腰包支付不少金额。医保的困惑有一个大约五十岁的大叔,是厂区的一名正式员工。他平时下班或休息时,喜欢和朋友们一起去钓鱼,但他的文化水平并不高。某一天,他在河塘边摔倒,结果被诊断为骨折。由于他有医疗保险,所以对住院治疗很放心,也愿意遵循医生的建议。他心里想着,自己应该不需要花太多钱,因为医疗保险会进行报销。大叔平时也会注意锻炼,偶尔会用医保去买药,如果不是因为骨折,他根本不会去医院。然而,当他看到缴费单时,真的是吓了一跳,还得额外支付五六千块,于是便找到医生咨询医保报销的事情。医生的回答使他从愤怒转为困惑,某些医疗项目是无法通过医保报销的。像大叔这样的问题并不少见,只是许多人对医保存在误解,实际上医保并不是完全报销所有费用。这其中包含了两种截然不同的观点,往往会让人感到困惑,因此我们在此方面遭遇了不少损失。我们该如何理解并应对这些情况呢?个人自付例如,个人支付时,首要的一点是必须达到医保的起付线。如果报销的费用未能满足起付线的最低要求,那么这部分费用需由自己承担。同时,医保也会设定一个最高支付限额。超过此额度的最高支付标准时,医保将不再承担费用,需要自行额外支付。此外,前两个标准报销的要求是必须在医保目录范围内。如果某些特殊药物和治疗费用在医保报销的范围内,但超出了价格限制,医保将只进行部分报销,其余费用则需自费。有些诊疗项目需要自费,因为这些项目和乙类药物的报销是按比例进行的,您还需支付一部分自费费用。例如,在医院治疗的费用可能在1万元左右,但医保只能报销大约百分之七八十,剩下的大约两千元则需由您自己承担,可以使用医保卡余额支付。上述费用可以使用医保卡中的余额支付。如果余额不足,您还可以选择用现金或银行卡进行支付。个人自费接下来我们来讨论个人自费,指的是完全不在医保报销范围内的费用,需要自己全额承担,这涉及多个领域。例如,一些自费药物和部分诊疗项目需要患者自行支付。自费药物指的是那些未列入医保目录的药品,大多数是进口药和特效药。尽管这些药物的疗效显著,对某些疾病的治疗十分有效,但由于通常价格较高,大多数患者无法获得,导致它们未能列入医保药物目录,因此患者需承担全额费用。诊疗项目主要指高端设备的检查、特定手术以及一些较为先进的治疗。这些项目由于疗效显著和技术前沿,因而未纳入医保报销范围。某些医疗服务是无法获得报销的,例如高级病床和一些特定的门诊。这类安排旨在为患者提供舒适的环境和更便利的医疗体验,因此需要患者自行承担全部费用。这类个人自费的费用无法使用医保余额支付,只能通过手机、银行卡或现金等方式进行付款。因此,我们需要明确自费与自付之间的差别,这一点至关重要。只有掌握这些知识,才能更合理地安排我们的医疗支出,从而减轻一些不必要的困扰。医保并不像大叔所认为的那样是全额报销的,很多人对此表示疑惑,为什么不能报销呢,那我们交医保又有什么意义呢?实际上,在当今社会,高龄人口越来越多,仅靠个人缴纳的医保费无法覆盖每个家庭的医疗费用。国家积极推进医保发展,旨在减轻贫困家庭的经济负担,使他们能够获得医疗服务。对于富裕家庭,他们可以完全自费,这样也能确保穷人有能力看病。此外,医保政策每年可能会有所变化,我们需要及时关注这些调整。为了缓解两者之间的负担,建议定期关注当地的医保政策,查看有哪些药品和诊疗项目纳入了医保目录。同时,可以合理选择医院,因为不同医院的医生各有所长,诊疗费用也会有所不同。在条件允许的情况下,选择当地医保指定的医疗机构进行治疗,可以享受到较为可观的报销比例。同时,我们也可以考虑购买商业医疗保险,以便对医保不涵盖的项目进行补充。总结:截至2022年,我国医疗保障的参与人数已达到95%的覆盖率,几乎有数万家庭享受了医保。健康确实需要我们每个人去重视,只要时刻关注医保的新动态,就能够充分利用这一福利。#百家快评#
新晋
打工
人如何参加医保,攻略来啦~
简介:
新晋
打工
人如何参保?毕业季刚刚过去又有一批大学生迈出校园走进社会应届生们对未来的选择各异那么无论是新参保、还是换工作应当怎样参加适合自己的医保呢?
打工
人还不会看医保账户余额?来!抄作业
简介:
天知道
打工
人找领导请假有多难!1⃣打开支付宝首页2⃣点击【医疗健康】3⃣点开左上角【医保码】4⃣点击【绑定家人】5⃣最后【为家人开通】轻松搞定-就医用药你还在用实体医保卡就医?还在为没带卡而烦恼?
基本医保收入同比去年大跌23%,网友:
打工
人都不交医保了吗?
简介:
前言2024年的医保账户,就像一个被掏空的钱包,职工基本医疗保险收入的锐减,如同一场突如其来的寒流,让人不禁打了个寒颤。从2023年的12876亿元到2024年的9914亿元,这不仅仅是数字的减少,更是经济脉搏的一次剧烈跳动。这场23%的降幅,不只是数字游戏,它背后隐藏的是就业市场的萎缩和收入的缩水。医保缴费缩水:经济寒冬的前兆?经济的寒风,吹散了医保缴费的温暖。随着就业率的下降和收入的减少,医保缴费成了许多人肩上的沉重负担。企业裁员的消息不绝于耳,工资单上的数字越来越单薄,而医保账户的余额却越来越紧张。这不仅仅是个人的困境,更是整个社会经济压力的缩影。这种下降趋势,对个人和家庭的影响是深远的。医疗费用的增加,医保缴费的减少,这两者的矛盾,如同一场没有硝烟的战争,让无数家庭在健康和经济之间挣扎。社会经济的压力,如同不断上升的海平面,而医保缴费的减少,则是那逐渐消失的海岸线。但这是否意味着医保体系即将崩溃?还是说,这只是经济周期中的一次调整?医保缺口:谁在为健康买单?当医保缴费的水龙头逐渐拧紧,医疗系统的水池开始出现裂痕。2024年的数据显示,医保缴费的减少不仅仅是数字上的缩水,它如同一场突如其来的干旱,让医疗资源的分配面临前所未有的挑战。医院的床位越来越紧张,药品的价格越来越高,而患者的焦虑也越来越重。这一切,都在无声地告诉我们:医保缺口正在悄然扩大。在这个医保缺口不断扩大的背景下,政F和企业的角色变得尤为关键。政F需要在保障民众健康和控制财政支出之间找到平衡点,而企业则需要在维持运营和承担社会责任之间做出选择。这既是一场政C的博弈,更是一次对智慧和勇气的考验。政F是否能够出台有效的政C来填补这一缺口?企业又是否愿意伸出援手,共同承担起这份责任?这些问题的答案,将直接影响到每一个人的健康和未来。面对医保缴费减少的现实,个人也不得不开始思考如何适应这一变化。自费医疗的可能性逐渐增加,健康管理的新策略也变得尤为重要。从购买商业医疗保险到增加健康储蓄,从定期体检到改善生活习惯,每个人都在寻找适合自己的应对之道。然而,这些措施是否足够?在医保体系的裂缝中,我们又该如何保护自己和家人的健康?医保改革的十字路口:政C如何破局?医保,这个曾经被视为社会福利的标杆,如今却站在了改革的风口浪尖。随着经济的波动和人口结构的变化,医保制度的短板逐渐显露,改革的呼声越来越高。当前的医保制度,就像一辆老旧的汽车,虽然还能勉强行驶,但发动机已经开始发出吱吱声,是时候进行一次大修了。我们首先要直面现实:医保覆盖面不够广,缴费门槛相对较高,这些都成了制约医保制度发展的瓶颈。在一些地区,医保基金的紧张状况已经到了不容忽视的地步,而对于那些收入较低的群体来说,医保缴费几乎成了一种奢侈。这不仅影响了民众的医疗保障,也对社会稳定构成了潜在威胁。因此,改革不仅是必要的,更是迫在眉睫。政C如何破局?提高医保覆盖率、降低缴费门槛,这些听起来简单,实施起来却需要精心设计。政F可以考虑通过财政补贴、税收优惠等手段,鼓励更多的人参与到医保中来。同时,通过优化医保基金的管理,提高资金的使用效率,确保每一分医保基金都能用在刀刃上。此外,引入商业保险机制,让市场的力量参与到医保体系中,也是一条可行的路径。但政C调整并非一蹴而就,它需要在经济、社会、政治等多个层面进行综合考量。政F在制定政C时,必须考虑到财政的承受能力,确保改革不会给国家财政带来过大的压力。同时,还需要考虑到民众的接受程度,确保改革能够得到广泛的支持。此外,政C调整还可能对医疗行业产生深远的影响,如何在保障民众健康的同时,促进医疗行业的健康发展,也是政C制定者需要深思的问题。在这场医保改革的博弈中,如何平衡各方利益,成为了一个关键的课题。政F需要在保障民众健康权益和促进经济发展之间找到一个平衡点。这不仅需要智慧和勇气,更需要全社会的共同努力。只有通过广泛的社会协商和合作,才能找到最佳的解决方案,实现医保制度的可持续发展。未来展望:医保缴费的春天何时到来?医保缴费的春天,似乎被经济的寒冬所掩盖,但春天的脚步声,却从未停歇。随着经济的波动,医保缴费的未来走向成为了一个谜。然而,就像季节更替一样,医保缴费的春天也终将到来。问题是,这个春天何时会到来?又将如何到来?预测未来,我们首先需要正视当前的挑战。医保缴费的下降趋势,与经济的低迷密切相关。但随着经济的逐步复苏,医保缴费的春天也有望随之到来。经济政C的调整,如减税、增加就业机会等,都将为医保缴费的增长注入活力。政F可以通过刺激经济增长,提高人们的收入水平,从而间接提高医保缴费的能力。但医保缴费的春天并非仅靠经济复苏就能到来。社会对医保制度的期望和需求,也在不断推动着医保制度的改革。人们期望医保制度能够更加公平,覆盖面更广,同时也更加可持续。这就要求我们在构建医保制度时,不仅要考虑到经济因素,还要考虑到社会公平和可持续性。在这个过程中,政F、企业和个人都需要发挥各自的作用。政F需要制定合理的政C,企业需要承担起社会责任,个人也需要积极参与医保缴费。只有三方共同努力,才能构建一个更加公平和可持续的医疗保障体系。结语随着医保改革的深入,我们有理由相信,医保缴费的春天终将到来。但这个春天不会自己到来,它需要我们每一个人的努力和智慧。通过全社会的共同努力,医保缴费的春天能够早日到来,为每一个人带来健康和希望。
想买分红险,不知道这些事,这个大
亏
你就吃定了!
简介:
在当今这个多元化投资的时代,分红险作为保险市场上一类独特的金融产品,凭借其“保障+分红”的双重特性,吸引了众多投资者的目光。然而,分红险并非简单的一纸合约,其背后蕴含着复杂的运作机制与潜在的风险。如果不了解这些关键点,盲目投保,很可能会陷入不必要的困境,甚至“吃大亏”。本文将从分红险的基本概念、运作原理、选择要点、风险识别及规避策略等方面,为您全面解析分红险,助您做出明智的投资决策。分红险的基本概念分红险,全称分红型保险,是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。它不仅提供了基本的保险保障,如身故、重疾等风险的赔付,还承诺将保险公司经营成果的一部分以红利形式返还给投保人,实现保险与投资的双重功能。运作原理揭秘分红险的运作原理基于保险公司的盈利能力和投资策略。保险公司通过收取保费,形成庞大的资金池,并投资于股票、债券、基金等多种金融工具以获取收益。每年度末,保险公司会根据实际经营状况,计算出当年度的可分配盈余。这部分盈余在扣除必要的费用后,会按照事先约定的比例或方式,分配给持有分红险的客户。需要注意的是,分红并非固定收益,而是随保险公司的经营状况波动,因此具有不确定性。选择要点详解1.了解保险公司实力:选择分红险时,首先要考察保险公司的整体实力,包括其偿付能力、历史业绩、投资管理能力等。实力雄厚的保险公司,其分红险产品的稳定性和可持续性更强。2.关注产品条款:仔细阅读保险合同,了解保险责任、除外责任、红利分配方式及比例等重要条款。注意区分“保证收益”与“非保证收益”,避免被夸大宣传误导。3.评估个人需求:根据自身经济状况、风险偏好、保障需求等因素,合理选择分红险产品。切勿盲目追求高分红,而忽视保险保障的本质。4.考虑费用成本:分红险通常包含较高的管理费用、销售佣金等成本,这些成本会直接影响投保人的实际收益。因此,在选择产品时,需综合考虑费用成本,选择性价比高的产品。风险识别与规避1.利率风险:分红险的收益率受市场利率波动影响,当市场利率下降时,分红险的收益率也可能随之降低。因此,需关注宏观经济环境,合理安排投资组合。2.流动性风险:分红险一般具有较长的保险期限,提前退保可能会面临较大的损失。因此,在投保前需充分考虑资金的流动性需求,避免因急需用钱而被迫退保。3.信息不对称风险:由于分红险的复杂性,投保人可能难以全面了解产品的真实情况。为避免被误导,建议咨询专业的保险顾问或第三方机构,获取客观、全面的信息。4.投资风险:虽然分红险具有投资功能,但其本质仍是保险产品,而非纯粹的理财产品。因此,需理性看待分红险的投资收益,避免将其视为高收益的投资工具。分红险作为一种结合了保障与投资双重功能的保险产品,对于追求稳定收益与风险保障并重的投资者而言,具有一定的吸引力。然而,在投保前,务必充分了解其运作原理、选择要点及潜在风险,结合自身实际情况做出明智的决策。记住,投资需谨慎,分红险亦不例外。只有做到知己知彼,方能百战不殆,在保障与投资的道路上稳健前行。
保费一再缩水 一年半
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18.71亿元 国华人寿“逆市”负增长
简介:
净利润方面,该公司2023年由盈转
亏
,去年及今年上半年合计亏损金额达18.71亿元。对于国华人寿而言,保费收入、净利润增长乏力背后,受哪些因素影响?
保费一再缩水,一年半
亏
18.71亿元,国华人寿“逆市”负增长
简介:
净利润方面,该公司2023年由盈转
亏
,去年及今年上半年合计亏损金额达18.71亿元。对于国华人寿而言,保费收入、净利润增长乏力背后,受哪些因素影响?
吃了
亏
之后,才知道医保“自付”和“自费”不是一回事,别弄错了
简介:
引言部分医保在我国医疗改革中扮演着至关重要的角色,是许多病人,特别是老年患者,最主要的保障。在医保的保障之下,许多人才敢于进行某些手术或服用特定药物。医保并非无所不能,它不仅仅是按比例报销,还有一些项目是无法获得报销的。如果我们对医保缺乏了解,实际支付的费用将会与我们所预估的费用存在明显差异。特别是在医保中存在“自付”和“自费”这两个概念,如果在选择时对这两者不够了解,最终的治疗费用可能会大大超出我们的支付能力。这两个概念在实际支付中究竟存在多大的不同呢?一、公众对医疗保险的认知不足尽管在现今社会有许多自由职业者,但人们对医疗保险的认可依然很高,很多人选择缴纳各类医保。大多数人只是交纳医疗保险,但对其具体内容并不十分了解,关于报销比例和范围等信息,他们几乎一无所知,往往只有在医生的提示下才会有所意识。正因为如此,许多人在接受治疗后,对自己的费用清单感到困惑,甚至开始质疑医保的有效性,因此也有不少人决定不再缴纳医保。那么关于医保,我们应该掌握哪些信息呢?首先,我们需要清楚的是,医保在大多数项目中都是以比例的方式进行报销的。就是报销总费用的一定比例,例如某些药品可以报销50%的费用等。因此,当我们需要使用医保时,一定要仔细查看当前费用的报销比例。有时,两个相似的选择其报销比例却可能差异很大。其次,要明确“自付”和“自费”这两个概念的不同,许多人对此混淆不清,最终导致花费超出预期。二、自付与自费的区别1.自己承担“自付”一词指的是需要由个人承担的费用。根据医保规定,通常情况下,医保仅负责部分费用,而剩余的金额则需由我们自行承担。举个例子,某项手术的总费用为十万元,其中医保报销比例是60%,这意味着医保将为我们支付六万元。剩下的四万元则是我们需要自掏腰包的费用。在不同的情况下,医保的报销比例各异,自费的比例也有所差别。主要是关注各种检查和药物,有时医生会向我们详细解释,但有时他们只会告知我们是否在医保覆盖范围内。此时我们需要主动查找,以确认各种检查和药品是否符合医保标准,以及报销比例是多少,我们需要自己承担多少费用。自付和自费之间究竟有什么差异呢?2.自费负担“自费”是指自己承担费用,整个过程中没有医疗保险的报销。我国的医保覆盖面有限,因此许多检查和药品不在医保保障之内,特别是一些特效药、进口药物以及高端检查设备。一个很好的例子是心脏支架。在心脏支架尚未被纳入医保之前,许多家庭在选择使用它时常会犹豫不决。轻则五六万元,重则二十多万元,这笔费用没有医保的支持,需要全部自费。在心脏支架纳入医保后,其价格显著下降,经过医保报销后,患者仅需“自付”几百元便可获得价廉的心脏支架。这就是自费与自付之间的区别。由于研发费用及其他开支的原因,许多特效药和高端设备未被纳入医保范围,需要患者自行承担全部费用。对于某些普通家庭而言,这笔费用显得相当昂贵。例如,在《我不是药神》中提到的白血病特效药,未纳入医保时,一瓶的价格需要数万元。许多白血病患者被迫出售房产以支付医疗费用,这正是自费所带来的沉重负担。3.选择自付或自费在理解了自付与自费的不同后,我们需要做出合适的选择。在治疗前,我们可以先进行查询,以确认所需支付的医疗费用是否为自付或自费。特别是在医生提供特定选择时,一定要详细询问,因为两者之间的价格差异非常显著。在需要时可以先进行查询再做选择,毕竟医生不可能记住所有的医保覆盖内容。此外,在进行各项检查时,除了询问具体的检查项目,还应确认这些检查是否在医保范围内,以防止出现大量“自费”项目混杂其中。此时,可能有人会询问,如果医生推荐的“自费”项目效果优于“自付”,我们该如何做出选择呢?这就需要根据自身的具体情况来决定。就药品而言,许多“自费”药物的效果往往优于“自付”药物,因为它们是特效药。不过,此时还需考虑我们的经济能力是否足以支持选择自费药。毕竟特效药并不是“灵丹妙药”,不会在服用一瓶后立刻治愈所有疾病。我们之后还需要进行大量的治疗和检查。如果仅凭一瓶药就耗尽了资金,那接下来的治疗该如何进行呢?因此,自付和自费实际上是一个“选择题”,取决于你的财力是否能够帮助你更快康复。在经济条件允许的情况下,能够有效缩短治疗时间,从而取得更理想的效果。如果经济条件有限,也无需焦虑。由于医保范围内的药物已基本满足我们的需求,因此不会因为自费药物的缺乏而使我们无法治愈疾病。三、医疗保险覆盖范围医保是我们生命中最重要的保障之一,因此每个人都应对其有充分的认识。虽然无法深入了解医保的每一个细节,但至少应对其有个大致的认识,这样在面对疾病时才能做出更好的选择。首先,医保体系分为三大类目录,即药品目录、医疗服务目录和医用耗材目录。这三个类别几乎涵盖了我们在面对疾病时所需的所有医疗服务。药品目录中的药物大致可分为甲类和乙类。甲类药物是国家认可的,具有良好的疗效和较低的价格,在医保中能够获得全额报销(100%)。乙类药物的价格较高,但疗效优越,适合在治疗疾病时作为选项。尽管这类药物也包含在医保范围内,但报销仅按比例进行,因此需要自费部分。这两种药物虽然都在医保范围内,但报销比例却相差甚远。因此,大家必须小心挑选,同时要了解哪些药物需要自费,并且清楚自付的比例。在医疗服务列表中,许多项目不包含在医保覆盖之内,有些项目只有部分内容享有医保待遇。以拔牙为例,拔牙的过程是在医保覆盖范围内的,但后续的服务则需自费。最后要提到的是耗材,其种类繁多,有时消耗的量也非常可观。在最后支付费用的环节,大家务必留意这一点,如有任何疑问,欢迎提出自己的看法。还有一个常被忽视的方面是,部分医院和诊所并不接受医保。特别是药店,许多私营药店并不接受医保刷卡,因此大家在购买前务必要确认这一点。四、怎样正确对待疾病每个人都会经历疾病,不同个体将面对各自的健康问题。因此,除了需要足够的资金来治疗疾病以外,在面临健康问题时合理利用医保同样至关重要。首先,除了缴纳医保,我们还需要考虑必要的商业保险,因为许多商业保险可以覆盖医保中的自费和自付项目。换句话说,如果你正确地购买了商业保险,几乎所有的费用都可以获得报销。这样基本上消除了重大开销的可能性,尽可能地帮助你降低支出。假设你的这个疾病费用大约为50万元,其中医保可以覆盖的部分为25万元。剩下的25万元需要你自掏腰包,虽然医保已经报销了50%,但余下的费用还是不容小觑。此时,若你投保了合适的商业保险,那么该保险可以对剩余费用进行报销。如果商业保险覆盖了剩下的40%,那么你只需自付总费用的10%,大约为5万元。这对绝大多数家庭来说是负担得起的。尽管商业保险具有诸多优势,但也存在显著的缺陷,比如购买流程和报销手续,让许多人对其产生了顾虑。因此,商业保险常常被一些人妖魔化,这并非没有理由。尤其是在后来的报销问题上,产生了许多争议。在选择商业保险时,建议事先进行充分的了解和学习,以便最大化保险的利益。总结医保是一项有益于国家和人民的事业,保障了无数人的生命安全。医保涉及的内容比较广泛,因此我们需要更加合理地利用它,以便获得更大的利益。因此,我们不仅要熟悉医保的相关内容,还需定期关注其变化,以了解哪些药品和项目被纳入医保范围,从而实现更精准的用药。同时应当选择合规的医疗机构,并及时进行核实,以防陷入消费陷阱,避免因为大量自费项目而给我们带来经济负担。友情提醒,医疗保险每年都会更新,因此在健康时,也可以提前购置一些常用药品存放在家中。尤其是常备的退烧药、消炎药和创伤贴等,以防万一。【免责声明】本文的时间、过程和图片均来源于网络,目的在于传播正能量,没有低俗或不良引导。请观众不要自我对号入座,更不能进行人身攻击。理性看待此事,不要发表主观臆断的恶意评论,互联网并非法外之地。如果本文涉及真实性争议、事件版权或图片侵权问题,请及时与作者联系,我们将予以删除。参考文献:医保中的“自付”和“自费”:一字之别,结果却天差地别。2024年7月27日孙老师的见解在经历了损失后,才明白医保中的“自付”和“自费”并非同一个概念,不要搞混。2024年7月9日小fu婆2024年8月7日,承颜讨论动漫。#深度好文#
否则买一年
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一年!
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最近啊非常多的宝子来咨询健康险那说到这里肯定离不开【百万医疗】了但不是所有的百万医疗险是想买就能买的❗️所以提醒大家:在买百万医疗险之前一定要确认自身情况后购买❗️❗️-👇接下来要说的这12大痛点,你可能还都不知道,一定要码住了,这些点业务员可是不会轻易告诉你的:-🔸小病小痛,费用不到1万,百万医疗险根本用不上。🔸既往症,投保前就有的疾病,百万医疗险是不赔的。🔸健康告知严格,隐瞒病史可能导致拒赔。🔸保费随年龄增长,年年递增。🔸终身续保并非保证续保,合同明确才可靠。🔸门诊、生育等费用,百万医疗险通常不报销。🔸医疗险无需重复购买,同一费用不会重复报销.🔸保额并非越高越好,实际报销才是关键.🔸大多数百万医疗险不报销院外靶向药.🔸免赔额越低,保费越高,且可能面临停售风险.🔸只报销特殊门诊,普通感冒发烧不在报销范围内.🔸百万医疗险可单独购买,无需捆绑其他险种.-💡那有没有一款百万医疗险,真的值得推荐呢?👏今天,就为大家推荐一款良心产品,它以亲民的保费、广泛的保障和短等待期脱颖而出-✍基础保障:👉大病住院报销,社保内外超额部分80%报销,最高可达400万👉质子重离子治疗0免赔,报销80%👉外购药也能报销,普通版80万额度,优享版高达100万-🌟更多亮点:👉投保门槛低,健康告知宽松,从出生30天到105岁都能投保👉不限制投保职业,高危职业也能得到保障👉高额保障,覆盖范围广,医疗垫付、重疾绿通等一应俱全👉价格实惠,一年仅需350元,每天不到一块钱!.📌特别适合以下人群:👉健康有异常,难以购买其他保险的朋友👉父母年龄大,身体有异常(如ai症、三高等)的家庭👉从事高危职业,无法购买其他百万医疗险的伙伴-🌈总结:这款产品无需健康告知,即使有肝炎、三高、肺结节、甲状腺结节、ai症等病史也能投保-这款产品也是刚上线没多长时间,需要详细资料的留💬【11】我发你详细资料看看~-具体费率及保单金额以实际为准,投资有风险,选择需谨慎#百万医疗#
现金流稳定、但回报相对较低,
打工
人能靠年金险实现“提前退休”吗?业内:从需求入手,不要盲从投保
简介:
小品《不差钱》中曾有一句经典台词:“人生最痛苦的是,人活着钱没了。”彼时,我们把它当成了“梗”来玩,而如今随着人口寿命的延长,很多人却不得不重新审视这句话。国家卫生健康委发布的《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,我国人均预期寿命达到78.6岁,这一寿命较5年前增加了一岁半,比建国初期提升了2倍多。与此同时,随着现代人饮食习惯、生活方式的改变,我国“三高”(即糖尿病、高血压、血脂异常)、脑梗等的患者却在逐步年轻化。此外,“提前退休”成为一些年轻人的“梦想”。不过,而“提前退休”则意味着可能会较早地没有收入,如何度过无工作且无养老金可领的这段无收入的“空窗期”呢?保险业提出了一个解决方案,即通过投保年金保险实现无收入的“空窗期”。那么,这是一款什么产品呢?是否适合所有人呢?相较于其他理财型保险产品,又有哪些优点和缺点呢?购买时又需要注意哪些事项?日前,《每日经济新闻》记者采访到了业内人士,其就相关问题给出了解答。只有普通年金险产品才能设置灵活领取时间年金险是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。主要指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险的特点在于,它通常是可以有确定的期限,当然也可以是每月确定的期间,都是以被保险人的生存为支付条件,而且很多产品还可以灵活设置领取时间。有业内人士表示,“年金险保费相对较高,时间跨度也较长,因此比较适合不看重短期收益、有一定的积蓄的中高端收入人群购买。”他表示,年金保险一般是中长期的险种,短期内不会产生很高的收益,适用于能将这笔资金长期持有的人群,需要经过足够的资产累积时间,才能在未来有可观的收益。当前年金险有很多种类,比如用于子女教育金保险,用于孩子婚嫁的婚嫁金保险;用于未来养老的就是养老年金险。“年金险产品的设计逻辑就是给投保人一个确定的现金流。”资深精算师徐昱琛对《每日经济新闻》记者介绍道,年金险往往会将领取多少钱、什么时间领取、领取多长时间写在合同里,有些产品甚至设计了终身领取,只要投保人活着就可以一直领下去。以某年金险产品为例,其投保人在第五个保单周年日即可领取基本保险金额,可领取至88周岁。以30岁男性为例,每年交1000元缴费5年,其到35岁即可每年领取一笔生存金。若是投保人在40岁开始缴费,55岁时完全可以把这笔生存金作为一种“收入”。不过,并非所有年金险产品都具有早领取或灵活领取的特点。“年金险产品里专门有一个是养老年金,如果某款产品叫养老年金的话,那么理论上它就是要达到法定退休年龄才能够去领取,所以这些产品在设计领取年龄时会有限定。”徐昱琛对《每日经济新闻》记者表示,只要不特别标注是养老年金险,其领取的年龄其实是比较灵活的,但是标注了养老年金保险,那么其在领取年龄上就比较固定了,需要等到退休才能领。能提供明确且稳定的现金流,但回报相对较低《每日经济新闻》记者注意到,具有理财功能的保险产品并非只有年金险,增额终身寿或终身同样具有理财功能,那么,相比于增额终身寿等寿险产品,年金险的优缺点又是什么呢?“相对于理财型的保险产品,年金险的优缺点其实还是很明显的。”徐昱琛介绍道,年金险的优点是能够提供明确的和稳定的现金流,且现金流领取的时间、领取的金额也能够很明确。例如,购买年金险可以为退休后提供稳定的养老收入,对于退休人士来说是非常实用的保障方式,被保险人可以选择领取一定期限或终身的养老金,以保障日常生活支出;相比于股票、基金等投资方式,年金险风险较低,因为投资多以固定收益工具为主;年金险有多种领取方式,根据被保险人的需求和实际情况,可以选择不同的领取方式,例如按月、按季度领取等。同样的,这些优点就像是一把双刃剑,也将年金险的缺点暴露出来。例如,购买了年金险后,被保险人将面临一段长期的绑定期,需要按照合同约定的方式缴纳保费和领取养老金,无法随意更改或终止。同时,年金险虽然现金流稳定,但是相对于其他投资方式,如股票、基金等,回报相对较低,因为年金险一般投资于低风险、低收益的固定收益类工具,如债券、货币市场基金等。此外,虽然年金险有多种领取方式,但是一旦选择了具体的领取方式,就难以更改,对于不确定的未来需要考虑的支出,可能会产生不必要的困扰。“就像一些产品,投保人在产品中约定领取到一定年龄,但是投保人的实际存活时间可能会大于约定的年龄。”徐昱琛表示,这个时候,产品的现金价值领完了,投保人可能会面临无钱可能的状态,给生活带来经济压力。以某年金险为例,其在投保保单生效5年后即可领取满期保险金,领取期限可自动设置选择保险期间至60657075周岁。以某30岁女性为例,其选择领至75岁,则意味着她只要还在生存期,就可以在35岁-75岁之间每年都领取年金及满期保险金。但是75岁之后,她将不再拥有这份收入。业内:建议从需求入手,不要盲从投保《每日经济新闻》记者注意到,国家在推动年金险,尤其是养老年金险方面出台推动政策。国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中提到,大力发展商业保险年金,满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。但是在业内人士看来,年金险虽然帮助很多人实现无收入空窗期,但是年金险产品众多,消费者需要根据需求选择适合自己的产品。目前市场上主流的形态分为分红型和普通型。分红型年金除了能够定期给付一定金额的年金之外,每年还会有额外的分红,但分红是不确定的,会根据保险公司每年的经营情况进行分配。普通型年金没有分红,一般给付的年金金额较高,且所有年金、现金价值等保单利益都是明确约定在保险合同内。此外,还有的年金险可以搭配万能账户,通过万能账户的二次累积,从而提高年金的整体收益。“消费者需要从需求入手,即自己想要什么时候拿到代表退休的养老金、每年想要领取多少等。”徐昱琛认为,从需求目的来倒推,即可知道该挑选哪类或哪款产品了。对于消费者担心的品牌和公司问题,业内人士则表示,消费者挑选时仍需要以产品为主,公司的品牌价值虽然对产品有附加作用,但是归根结底还是以产品为先。“如果你的保费在50万元以内,不用担心险企破产或者经营出现问题等因素。”某业内人士表示,这点可以参考存款保险制度,我们的金融政策肯定是保护人民利益的,这是当前监管机构的重中之重。不过,业内人士亦表示,如果是上班族且工作也稳定,可以考虑个人养老金。从税收的角度而言,上班族购买个人养老金可以享受1.2万元的税收优惠,这是政策给予消费者的便利。每日经济新闻
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