回顶部
首页
保险
职场
影视
搜索
保险
职场
意外险重复报销:
深度
解析保障内容与限制
简介:
在现代社会,随着风险意识的提高,越来越多的人选择购买保险来为自己和家人提供经济保障。意外险作为其中的一种,因其能够覆盖因意外事件导致的伤害或死亡风险,受到了广大消费者的青睐。然而,当人们在购买意外险时,常常会产生一个疑问:如果我购买了多份意外险,是否可以同时申请报销?本文将深入探讨这一问题,帮助读者更好地理解意外险的保障内容及报销机制。首先,我们需要明确一点:意外险的报销是否可以多份,主要取决于具体的保障内容。意外险通常分为两大类:意外医疗保险和意外伤害保险。这两者在报销机制上存在着明显的差异。对于意外医疗保险而言,其主要是为了覆盖因意外事件导致的医疗费用。这类保险在报销时,通常采用“补偿原则”,即保险公司会根据实际发生的医疗费用进行报销,但报销总额不会超过医疗费用收据上的金额。也就是说,如果你已经从一家保险公司获得了医疗费用报销,那么剩余未赔付的部分可以向另一家保险公司申请报销,直到医疗费用收据上的金额全部赔付完毕。因此,对于意外医疗保险而言,多份保险并不能带来额外的报销金额,而是起到了分散风险、确保医疗费用得到充分报销的作用。而对于意外伤害保险,其保障内容通常包括因意外导致的身故、残疾等严重后果。这类保险在报销时,则采用的是“定额给付原则”,即保险公司会按照合同约定的保额进行赔付,不受其他保险公司赔付情况的影响。因此,如果你购买了多份意外伤害保险,那么只要符合合同约定的赔付条件,你就可以同时向多家保险公司申请赔付,获得多份保险金。不过需要注意的是,意外伤害保险的保额通常会受到一定限制,且多家保险公司之间的赔付可能存在协调问题,因此在实际操作中需要仔细了解合同条款及保险公司的规定。剩余34%未读最低1.15元/天订阅作者,解锁全文
深度
分析:为什么9月是上车分红险的绝佳时机?
简介:
时隔4年,美联储终于再一次降息了!对于我们国内来说,这可能会进一步打开我国的降息空间,利率大概率会进一步下调。在利率下行周期,有些朋友认为要提前锁定长期利率,选了定存、国债、固收类储蓄险这类理财工具,收益确定并维持很多年。有些朋友则觉得,未来利率可能还会上涨,更看好保底收益低一些,但有浮动空间的分红险,有抓住市场的机会。那在利率下行时代,到底适不适合买分红险呢?不吹不黑,今天就来和大家聊聊这个话题,主要内容如下:利率下行时代,分红险会不会成为市场主流产品?对比国内外理财工具,国内分红险到底能不能打?想买分红险,现在是不是最好的上车时机?一、利率下行时代,分红险会不会成为市场主流产品?我们都知道,经济是有周期的,在不同周期,不同金融资产的表现大有差异。比如在经济繁荣时期,2003年-2013年,我国一线城市的房地产价格年均增长率达到13.19%。经济衰退时期,比如2008年金融危机,我国政府为刺激经济增长,采取降息政策,导致市场利率下降,大家开始抢购债券,当时十年期国债收益率有4.49%,现在才2.04%。在不同经济周期我们要选对产品,这样才能获得更高收益。而根据美林证券在2004年提出的资产配置理论——“美林时钟”理论,在衰退期配置债券,这样能在利率高位先锁定利率,而到了复苏期,就往股票切换,这样才能享受市场红利。来源:光大证券《金融周期下的大类资产*来源:光大证券《金融周期下的大类资产配置框架》目前我国处于“复苏”阶段,按照“美林时钟”的思路,现在的资产配置可以考虑从债券往股票转。但有的朋友可能不认同,觉得现在国内外形势变化大,买股票动荡太大。在保险市场里,有一种产品就很好地综合了这两类资产的特性。下有保底,上有潜力,是“进可攻退可守”的投资工具,它就是分红险。下面一起来看看分红险都有什么优劣势?适合谁买?不过,对于分红险2.5%的保底收益,有些朋友还是会觉得不够吸引。国债也有2%以上的年利率,还有香港(中国)和国外的保险,收益也高一些,为什么要考虑内地的分红险呢?下面就来和大家客观全面地聊聊。二、对比国内外理财工具,国内分红险到底能不能打?1、相比国内理财工具,分红险有优势吗?我们分别来看一下,和固收类及权益类资产的对比。①固收类资产目前主要有三类,分别是银行存款、国债以及储蓄险。以30岁男性,一次性投入10万为例,来看看这三者的收益差距:即便没有分红,当前的分红险保证收益在10年左右,不输其它固收类产品。第10年收益率是1.77%,比当下余额宝七日年化1.4%高一些第30年收益率是2.26%,而8月底发行的30年期特别国债,目前收益率也就2.16%左右在这个基础上,还有浮动的分红收益,可以说是锦上添花了。加上分红,第10年预期收益率是3.32%,假设5年期国债利率一直维持在2.3%及以下,分红险同样也有优势。值得注意的是,分红险前期收益不如存款、国债、要长期持有才有可观收益,提前退保会有损失。所以,如果你的钱是5-10,可以考虑流动性比较强的银行存款、活期理财等。,可以考虑流动性比较强的银行存款、活期理财等。但如果是5-10年,不会用到的钱,我们就可以考虑分红险。因为考虑到以后利率可能会下行,银行存款和国债到期后,很大可能不会维持现在的利率,也就是说以后到手的收益可能会更少。而分红险一旦购买,收益白纸黑字写在合同里,能锁定终身收益。假如以后利率上涨了,分红险还有分红部分,可以抓住市场上行的机会。不过,分红险和其它固收类资产并不是非此即彼的关系,短期和长期配置可以相互补充。②权益类资产也就是我们熟知的,股票、基金、信托等理财工具。这里我们拿股票来举例,看看它和分红险各自表现如何?如果你的风险偏好较高,想寻找高收益,那股票确实提供了更高的收益潜力。如果你的风险偏好较低,即不想承担亏损,又想博取更高的收益,那分红险不仅能保证你获得一定收益,还提供了潜在的高收益投资机会。从时间投入来对比,股票投资需要一定门槛和大量时间精力,分红险只要投入,后期投资会有保险公司把关,不需要我们时刻关注,也算是“躺赚”了。2、相比国外和香港(中国)分红险,内地分红险有优势吗?有些朋友可能觉得,现在内地分红险2.5%的保底收益不是很高,但实际出乎大家意料。放眼全球,我国内地分红险的保底收益,比香港(中国)、新加披、美国都要高。那为什么内地的分红险保证收益,可以做到这么高呢?是因为我们内地的保险公司,投固收类的资产占比较高,收益也就比较稳定。但随着市场利率下行,保险公司利差损风险越来越大,监管要求保险公司在9月之后,将分红险的保证收益上限降为2%。所以,有分红险配置需求的朋友,一定要抓紧时机了。三、想买分红险,现在是不是最好的上车时机?先说结论,现在确实是买分红险最好的时机,为什么这么说呢,主要有2点原因:1、9月是分红险的窗口期9月前,增额寿预定利率是3%,分红险的保底利率是2.5%。9月,增额寿预定利率是2.5%,分红险的保底利率还是2.5%,还多出分红的部分。打个比方,一样的工作,给你两个薪资方案,一是固定工资1万,另一个是底薪1万左右,加提成,你会选哪个?下面拿两个产品,我们来具体对比看看,2.5%的分红险和2%的固收类增额寿险,收益差距到底有多大?以30岁男性,每年10万,交5年为例:时间越久,收益差距就越大,这也是为什么,我们更建议现在想买储蓄险的朋友,优先考虑分红险。2、9月之后,分红险的保底收益会大大减少目前,有部分保险公司备案了预定利率2%的分红险,我们拿它跟预定利率2.5%的产品对比看看。以30岁男性,每年10万,交5年为例:最直观的影响就是:分红险的保证收益和预期收益都大大减少了。预期收益是有浮动空间的,但保证收益那是实打实减少了几十万。虽然我们买分红险不是只奔着保证收益去的,但保证收益对于看重固定收益的朋友来说影响也很大。已经有配置分红险的需求,那么建议最好是能在9月份上车。也提醒想要等到最后下架前再购买,或还在纠结的朋友,尽量不要卡到最后一天才去匆忙入手。因为2.5%预定利率的分红险,随时都有停售的可能。有几款产品就是突然宣布下架,让我们都措手不及。四、写到最后对我们来说,闭眼理财的时代已经过去了。固收类资产收益不断降低,保险预定利率降到2.5%、2%,3年期定存利率跌到1.75%,10年期国债收益率破2.1%...权益类资产波动不断,8月银行理财净值出现回撤,理财公司暴雷屡见不鲜,股市频繁震荡...在低息时代,如果想拥有更高收益,就需要拥抱一部分不确定性。分红险的不确定性,代表了有一定风险,也代表着更高收益的可能,这是分红险的不足,也恰恰是它的魅力。如果你明确了需求,想要抓住9月分红险的窗口期,又担心不会挑产品,上错车踩坑,可以点击下方卡片咨询,帮你找到适合你的方案。如有疑问,欢迎留言~
深度
分析!好医保长期医疗险可靠吗?
简介:
随着大家的保险意识越来越强,越来越多的朋友都会选择买份医疗险来转移疾病可能会带来的医疗费用风险。但产品众多,医疗险怎么买?哪款产品可靠就成了很多人的难题。下面我们就以支付宝上的好医保·长期医疗(旗舰版)为例,来给大家分析分析!保障范围是我们挑选百万医疗险时的一大关键,一般来说,目前市面上优秀的百万医疗险产品的保障范围都会涵盖:住院医疗、因遭受意外事故进行治疗产生的特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项。在这点上,好医保旗舰版自然是当仁不让,上述四项均在它的保障范围之内,不管是因为疾病住院,还是诸如肾透析这样的慢病特殊门诊,它都能报销!其次,保证续保也是百万医疗险中非常重要的一点,若是保证续保期短或是没有保证续保的产品,很可能会因为被保人生病理赔或是产品停售等等原因,导致保障到期后,次年无法续保,失去保障。而在好医保旗舰版推出之前,市面上的百万医疗险产品,最长的保证续保期为20年。而好医保旗舰版不但针对一般疾病保证续保20年,对于癌症和11种心血管疾病更是保证续保终身,极大的增强了对老年后的保障!最后我们再来看好医保旗舰版的报销比例和免赔额。好医保旗舰版做到了0免赔额,针对癌症和11种心血管疾病,经医保报销后,剩余需要自费的费用,全部都能按100%的比例报销。针对像阑尾炎、肺炎等一般疾病住院产生的医疗费用,经医保报销后,剩余需要自费的费用,1万元以下的部分,能按30%的比例报销,超过1万元的部分,更是能按100%的比例报销。相比大多数有1万元免赔额的产品,好医保旗舰版的表现非常出色!综上所述,好医保旗舰版无论在保障范围、保证续保、免赔额还是报销比例上的表现都非常出色,保费也不贵,可以说是一款非常可靠的百万医疗险产品,感兴趣的朋友,也可以上支付宝搜【好医保旗舰版】详细了解!
丨正经
深度
简介:
来源:正经社文丨林雨秀编辑丨杜海来源丨正经社(ID:zhengjingshe)(本文约为6700字)被誉为“寿险一哥”的中国人寿,350亿元可赎回资本补充债券终于续上了。9月19日,中国人寿发布公告称,已收到国家金管总局的批复,同意公司于全国银行间债券市场发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过350亿元(含)。半年前的3月22日,中国人寿刚刚全额赎回2019年发行的350亿元资本补充债券。所以,本次获准发行的债券,是平替上一期债券。最近15年,中国人寿曾三次发行资本补充债券,背景皆与偿付能力充足率下降直接相关。本次发债的决定是2023年11月22日宣布的,宣布决定前的2019年至2022年,中国人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率已经连续三年下滑。公布发债申请获批前的2024年上半年,这两个指标又分别比上年末下降了6.29%和13.31%。偿付能力充足率下降的背后,是盈利能力的下滑。1更大一笔发债保险公司似乎真的陷入了“钱荒”。根据Wind的数据统计,2023年国内保险机构共发债1121.7亿元,较2022年增长399.6%。截至2024年7月底,又有430亿元保险次级债获批,包括230亿元的资本补充债券和200亿元的永续债;获批发债的险企包括利安人寿(30亿元资本补充债)、太保寿险(80亿元永续债)、新华人寿(100亿元资本补充债)、中英人寿(30亿元永续债)、平安产险(100亿元资本补充债)和泰康人寿(90亿元永续债)。然而,更大的一笔债券正在路上。中国人寿9月19日发布的公告显示,监管已经同意通过全国银行间债券市场发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过350亿元。中国人寿同时称,已于此前收到《中国人民银行准予行政许可决定书》,获准通过全国银行间债券市场发行资本补充债券。正经社分析师注意到,中国人寿确定续发资本补充债券是2023年11月。当时,一方面2019年3月22日发行完毕的“5+5”年期资本补充债券还有4个月就要到期,而中国人寿又不想续期。原因很简单,因为按照约定,如果续期,利率要“跳升”100BPs。而按照现行的债市行情,赎回重新发债平替,还可以享受低利率带来的好处。另一方面,虽然2023年中国人寿的偿付能力充足率会比2022年有所回升,但是2024年继续下降很可能难以避免,因此中国人寿2023年11月23日的公告表述得很灵活:为应对潜在的资本波动风险,持续保持偿付能力稳定与充足,现提请股东大会审议批准公司“视偿付能力及市场情况”,一次性抑或分期发行总额不超过350亿元人资本补充债券。事实正如预期的那样。2024年上半年的财报显示,截至2024年6月30日,中国人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为151.90%和205.23%,分别比上年末下降了6.29%和13.31%,比2019年末更是分别下降了114.81%和71.30%。于是,9月19日,外界便看到了中国人寿获批发行350亿元资本补充债券的公告。2举债操作常规化正经社分析师注意到,通过发债应对偿付能力充足率下降,是中国人寿最近十余年来多次使用的策略。2011年财报显示,截至2011年末,中国人寿偿付能力充足率为170.12%,比2010年同期的211.99%下降了41.87%。于是,2012年3月26日,中国人寿便发布公告称,公司董事会审议通过了关于公司发行债务融资工具的议案,计划择期向境内符合相关监管规定的合格投资者发行不超过380亿元次级定期债务,所募集的资金将用于充实公司附属资本,提高公司的偿付能力充足率;同时还准备视市场情况,向境外投资者发行不超过80亿元抑或等值外币的次级属性债务融资工具。380亿元的境内次级债发行很顺利,当年便分两期发行完毕。到2012年末,中国人寿的偿付能力充足率上升了65.46%,达到235.58%。但是,到2013年末,中国人寿的偿付能力充足率又再次下降到196.20%,比上年末下降了近40个百分点。第二年虽有回升,达到294.48%,但是中国人寿仍然决定按照计划发行80亿元境外次级债。2014年5月29日召开的2013年股东大会上,中国人寿成功争取到股东大户的支持,延长授权有效期。2015年6月25日,规模达12.8亿美元(约合人民币80亿元)、期限为60年可展期的核心二级资本债券完成发行定价,最终以票面利率4.00%成交。该笔债券,是中国境内险企直接赴境外发行的首单债券。截至2015年末,中国人寿的偿付能力充足率已上升到330.10%,比2013年末上升了133.90%,比2014年末上升了35.62%。2016年1月正式实施“偿二代”),采用国际成熟的“三支柱”(定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制)监管框架,偿付能力充足率被细分为核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。偿二代-—风险导向的偿付能力体系”(下称“到当年末,中国人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为280.34%和297.16%。接下来的两年,中国人寿的这两项指标出现了连续下降。到2017年末,核心偿付能力充足率下降到277.61%,综合偿付能力充足率下降到277.65%。到2018年末,又分别进一步下降到250.55%和250.56%。于是,2019年3月22日,中国人寿发行了一笔规模达350亿元的资本补充债券。发债当年,中国人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别上升到266.71%和276.53%。但是,2020年至2022年又连续三年下滑,这两项指标分别下降到260.10%和268.92%、253.70%和262.41%、143.59%和206.78%。2023年,两项指标均有所改善。到该年末,核心偿付能力充足率较上年末上升了14.60%,达158.19%;综合偿付能力充足率上升了11.76%,达218.54%。3增速“一降一升”2023年保险公司集中发债补充资本,很大程度上跟2022年一季度开始全面实施“偿二代二期”直接有关。与2015年颁布的偿付能力监管规则相比,2021年12月发布、2022年一季度开始实施的《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(俗称“偿二代二期”)最大的区别是新增了市场风险和信用风险的穿透计量、资本规划以及劳合社(中国),监管规则由原来的17项增至20项,而对险企影响最大、最直接的,则体现为资本认定标准的趋严。按照新的规则,必须根据近10年的数据校准所有风险因子,当保险公司无法准确穿透计量资产时,必须按照最高因子计提。由此带来的一个直接结果是,资本占用的大幅提升。就目前的可得性而言,中国险企的融资渠道是很有限的——内源性融资主要依靠企业盈利,外源性融资则主要源于增资扩股和债务性融资。因为最近几年股票市场波动较大,所以发债就成了绝大多数险企进行外源性融资的主要渠道。但是,与众多险企主要因为“偿二代二期”实施导致资本被大量占用,需要通过发债来提升偿付能力充足率不同的是,中国人寿的偿付能力充足率下降则主要是因为企业盈利能力的下降。一个直接的证据是,正如上文所言,中国人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率呈现出下降趋势,不是从2022年一季度“偿二代二期”实施以后,而是从2016年1月“偿二代”实施以后开始的,而中国人寿的投资收益和归母净利润增速正好从2016年起便呈现出“一降一升”的态势。人身险公司的盈利主要源于保险业务的风险管理和保险资金的投资管理,从理论上和统计上,又可以进一步分解为投资收益、固定费用、销售费用和保单价值释放。一项实证研究表明,2022年62家样本人身险公司净利润为1639.74亿元,而投资贡献了7081.51亿元,固定费用支出1962.58亿元,销售费用支出3019.54亿元,保单价值的贡献则为-459.65亿元。概而言之,人身险公司的净利润主要是投资收益贡献的。正经社分析师通过梳理2016年至2024年上半年的中国人寿财报发现,期间中国人寿的投资收益和归母净利润增速明显呈现出“一降一升”的态势,同时总的趋势是下行的。2016年至2024年上半年,中国人寿的投资收益分别为1208.31亿元、1349.83亿元、1113.96亿元、1624.80亿元、2075.41亿元、2418.14亿元、2177.75亿元、1906.27亿元和152.69亿元,分别同比增长-17.0%、11.7%、-17.5%、45.9%、27.7%、16.5%、-9.9%、-12.5%和-83.2%。投资收益的波动直接影响了归母净利润的增长。同期,中国人寿分别实现归母净利润191.27亿元、322.53亿元、113.95亿元、582.87亿元、502.68亿元、509.21亿元、320.82亿元、211.10亿元和382.78亿元,分别同比增长-44.9%、68.6%、-64.7%、411.5%、-13.8%、1.3%、-36.80%、-34.2%和10.6%。从历年财报的投资组合情况中可以看出,定期存款、债券、债权型金融产品等固定到期日金融资产和股票、基金等权益类金融资产,占了中国人寿投资组合的90%左右。所以,最近几年利率的持续下行和资本市场的剧烈波动,必然直接影响中国人寿的投资收益和归母净利润的增长。4踩雷亏损百亿但是,中国人寿最近几年投资多次踩雷对公司投资收益带来的负面影响依然是显而易见的。比如2022年中国股市跌入低谷的时候,中国人寿购入了一大批股票,希望能“抄底”大赚一笔。但到了2023年,加仓的一些股票继续下跌,抄底不幸抄到了半山腰,使公司总体的投资收益阶段性承压资产损失,资产减值损失增加至300亿元。而中国人寿迄今踩的一个最大的雷还是要算投资远洋集团。2023年9月14日,远洋集团发布的半年报显示,营收大幅下降,毛利润同比下滑102.9%,约为-1.25亿元;归母净利润更是亏损183.7亿元,同比下滑1589.35%。财报发布的第二天,远洋集团发布公告称,暂停所有境外债务(包括境外美元证券)项下的付款,直至整体重组或延期解决方案获得实施。坊间流传已久的关于远洋集团“暴雷”的消息终于实锤。正经社分析师注意到,作为远洋集团的第一大股东,自2022年以来,中国人寿陆续向远洋集团输血过百亿元。2023年上半年财报发布的信息显示,中国人寿上半年直接把对远洋集团的21.94亿元长期股权投资清零,且计提了58.62亿元的减值准备。同时在远洋集团提供的半年期利润表和所有者权益变动表的基础上进行权益法调整,2023年1-6月权益法调整金额为-21.94亿元。那意味着,中国人寿认为它对远洋集团的投资价值下降了21.94亿元,且不再期望从该项投资中获得任何财务回报。截至2023年6月30日,中国人寿持有的远洋集团的长期股权投资账面价值为0。而当初,中国人寿的初始投资成本为112.45亿元。如果不考虑分红等因素,远洋集团的暴雷直接让中国人寿亏损了上百亿元。受踩雷远洋集团影响,2023年三季度,中国人寿归母净利润下滑了99.1%;前三季度,归母净利润同比下降47.8%。5主业问题丛生正经社分析师注意到,与投资收益大幅波动下行同时,中国人寿的主业亦暴露了一些不容忽视的问题。一是消费投诉量居高不下。中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示,中国人寿的亿元保费投诉量和万张保单投诉量不算高,但因为它的保费规模,投诉总量长期排名人身保险公司前列。2020年至2022年,投诉量分别为12378件、11264件和6695件,排名人身保险公司第二位,仅次于平安人寿。2023年一季度投诉量略有下降,达1299件,位列平安人寿和太平洋人寿之后,排名第三。值得注意的是,保险合同纠纷、涉嫌违法违规和理赔纠纷投诉量一直是保险公司被投诉的重灾区,而中国人寿的这三项投诉量均长期排名强两位。2024年上半年,中国人寿的合同纠纷投诉达4443件,超过平安人寿的2633件,继2018年之后再次“跃升”人身保险公司的第一名。二是经营中的不合规问题频发。2024年9月13日,国家金融监督管理局同时向中国人寿的分支机构发出了8张罚单,被处罚的原因包括内部管理不到位、未按规定计提已报案未决赔款责任准备金、因管理不善导致保险许可证遗失。正经社分析师根据媒体报道的信息统计,中国人寿各分支机构2023年因手续费列支不真实、未按规定缴回许可证原件、使用失效的经营保险业务许可证、产品宣讲活动中存在对保险条款做引人误解的宣传、通过业务展期方式变相销售已停售保险产品、通过后台修改核心业务系统数据、意外险手续费率超预定附加费用率、委托无资质机构开展保险代理业务等违法违规行为,至少收到76张罚单,罚款总额超过1000万元。2024年前三季度,罚款金额超过30万元的罚单至少已有6张。不合规问题频发,直接暴露了中国人寿内控风控体系存在的漏洞。三是退保金增速最近一年大幅上升。根据历年财报发布的数据,中国人寿2013年至2022年10年间,退保金额约为7168.28亿元。值得关注的是,2018年至2022年,中国人寿的退保金分别为1162.29亿元、508.51亿元、332.75亿元、415.80亿元和371.22亿元,同比增速分别为22.8%、-56.2%、-34.6%、25%和-10.7%,整体趋势是下行的,但是2023年又猛增到487.40亿元,同比增长31.3%,增速远远高于保费收入增速(4.3%)。2023年的退保率从2022年的0.95%上升到1.11%。2024年上半年,退保率为0.48%,比上年同期下降0.17个百分点。6高管接连落马正经社分析师注意到,公司内控和风控系统出现漏洞,多数情况下是与公司内部的腐败直接相关的。中国人寿的案例再次证明了此一命题。最近两年,中国人寿频频曝出高管违纪违法的案件。2022年1月8日,中国人寿保险(集团)公司原党委书记、董事长王滨被曝落马之后,有多名公司高管步其后尘。2023年1月,山东检察机关对王滨涉嫌受贿、隐瞒境外存款案提起了公诉,一审被判死缓,剥夺政治权利终身。该判决第二个月,中央纪委国家监委网站发布通报称,中国人寿财险原业务总监兼宁波市分公司原党委书记、总经理费剑锋被开除党籍和公职。根据通报,费剑锋“靠保吃保”,通过虚挂银保渠道业务帮助亲属吸收存款且获得高额薪酬奖励,为关系人企业出具保单造成大额经济损失;利用职务便利侵吞公共财物,数额巨大;利用职务便利为他人谋取利益,收受他人财物,数额特别巨大,构成严重职务违法并涉嫌贪污、受贿犯罪。当年10月16日,中央纪委国家监委官网又发布了一份涉及中国人寿高管的通报,称中国人寿养老险浙江省分公司原党委书记、总经理梅建亚涉嫌严重违纪违法,接受纪律审查和监察调查。仅仅10天之后,中央纪委国家监委网站再次发布通告称,中国人寿北京市分公司原党委委员、副总经理王征被开除党籍、开除公职,理由包括大搞权钱交易、非法收受巨额财物、违规投资和持股多家企业等。然而,故事没有到此结束。2024年3月22日,离任一年多的中国人寿财险原党委书记、总裁刘安林被宣布落马。中央纪委国家监委网站发布的消息称,刘安林涉嫌严重违纪违法,正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和山西省临汾市监委监察调查。7亟需更大举措投资收益和归母净利润出现大幅下滑、高管频繁出事的2023年,中国人寿再次迎来了高管大换血。先是2023年1月分管投资的原总裁助理、首席投资官张涤调往国寿养老险公司出任总裁助理、首席投资官,接替他参加2022年度业绩发布会的是拟任副总裁刘晖。紧接着当年6月,曾分管个险银保渠道的副总裁詹忠宣布离职,转任某科技公司,开启职业生涯全新赛道。8月1日,1969年7月出生的山东人利明光又被宣布出任中国人寿党委书记,待履行完相关程序后,出任总裁一职。3天后,中国人寿又连发两则公告,涉及3名董事、5名高管的职位变动。正经社分析师梳理利明光的个人资料发现,利明光是中国人寿的“老兵”,1996年从中央财经大学货币银行学专业精算方向硕士毕业后便加入了国寿,历任副处长、处长、精算部总经理、总精算师。从2012年3月至2023年8月,利明光担任中国人寿总精算师长达12年,12年间经历了万峰、林岱仁、苏恒轩、赵鹏四任总裁,任期最短的赵鹏2022年10月才从苏恒轩手中接过总裁的大印,一年后便又交棒给了利明光。2024年8月末,中国人寿再次传出重大人事变动消息:2022年1月才被任命为国寿集团党委书记、当年3月正式出任国寿集团董事长的白涛被免去党委书记职务,由1966年8月出生的蔡希良接任。按照管理,履行完相关手续后,蔡希良会接任董事长一职。蔡希良和利明光到任后的担子显然不轻,不仅要解决合规问题,还要带领中国人寿尽快走出经营业绩下滑的泥淖。新的管理团队就任后,立即对个险营销体系进行了改革,推出新营销基本法,推动现有队伍专业升级,包括提高准入门槛,一线城市要求入门的门槛是本科以上毕业生,而且降低了考核的周期,以年度考核为周期;促进专业分工;取消新人津贴;释放层级的利益,简化层级;配置长期利益,增强品质的诉求;聚焦目标联动,平衡团体利益;迁移过程管理,引导直接利益;整合管理成本,形成轻量竞争。当然,家大业大的“寿险一哥”中国人寿,多年运行积累下来的已远不止营销问题,一个新营销基本法不可能解决所有问题。考验新管理团队的,是一个更大举措的适时落地。对此你有什么看法?欢迎评论区留言参与讨论。【《正经社》出品】CEO·首席研究员|曹甲清·责编|唐卫平·编辑|杜海·百进·编务|安安·校对|然然声明:文中观点仅供参考,勿作投资建议。投资有风险,入市需谨慎喜欢文章的朋友请关注正经社,我们将持续进行价值发现与风险警示转载正经社任一原创文章,均须获得授权并完整保留文首和文尾的版权信息,否则视为侵权
深度
:对比增额分红险,港储蓄分红险,哪7大风险与不同?(二)
简介:
大数据时代,一切皆有可能1#三分钟讲
知识
#
深度
:增额分红险,对比港储蓄分红险,哪7大风险与不同?(一)
简介:
#三分钟讲
知识
#
深度
剖析:健康险VS重疾险,你的风险盾牌选对了吗?
简介:
在这个快节奏、高压力的时代,健康成为了我们最宝贵的财富。面对未知的疾病风险,一份合适的保险如同坚实的盾牌,为我们和家人提供安心的保障。然而,在众多保险产品中,健康险与重疾险常常让人感到困惑,它们之间到底有何区别?今天,就让我们一起揭开它们的神秘面纱,为你的健康保障之路点亮明灯。一、定义先行:厘清概念是基础健康险:广义上,健康险是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外伤害而产生的医疗费用或收入损失提供经济补偿的保险。它通常包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。其中,医疗保险最为常见,覆盖住院费用、手术费用、门诊费用等医疗支出。重疾险:全称重大疾病保险,是指当被保险人罹患合同约定的重大疾病(如癌症、心脏病、中风等)时,保险公司一次性给付保险金的保险产品。这笔保险金不限制用途,可用于治疗、康复、偿还债务或作为家庭生活费用等。二、核心差异:保障范围与赔付方式保障范围:健康险侧重于日常医疗费用的报销,无论是小病小痛还是重大疾病的治疗费用,只要符合保险条款规定,都能得到相应的经济补偿。而重疾险则专注于重大疾病的风险覆盖,一旦确诊合同约定的重疾,即可获得高额赔付,与具体治疗费用无直接关联。赔付方式:健康险通常采用“实报实销”的原则,即根据实际发生的医疗费用进行赔付,需要提供相关的医疗费用单据。重疾险则是“确诊即赔”,一旦确诊合同约定的重大疾病,保险公司会立即支付保险金,无需等待治疗结束或提供费用单据。三、选择策略:因人而异,量身定制年轻群体:对于年轻、健康状况良好的人群,可优先考虑配置健康险,特别是医疗保险,以应对突发的医疗支出。同时,随着年龄增长和收入增加,逐渐补充重疾险,为未来可能遭遇的重大疾病风险做好准备。中年家庭支柱:作为家庭的经济支柱,中年人群更应注重全面的健康保障。建议同时配置健康险和重疾险,确保在遭遇疾病时,既能获得及时的治疗支持,又能通过重疾险的赔付减轻家庭经济负担,保障家人的生活质量。老年人群:对于老年人而言,由于年龄和健康状况的限制,可能难以投保重疾险。此时,更应注重医疗保险的选择,特别是关注那些覆盖老年人常见病、慢性病治疗的保险产品。四、结语:理性规划,为健康护航在人生的旅途中,我们无法预知未来,但可以通过合理规划,为自己和家人筑起一道坚实的健康保障防线。健康险与重疾险,作为健康保障的重要组成部分,各有其独特的价值和作用。选择适合自己的保险产品,就是选择了对生命的尊重和未来的期许。让我们携手前行,在健康保障的路上越走越远,共同迎接每一个美好的明天。作者声明:内容由AI生成
关注少数民族 为群众送
知识
——合众人寿2024年“金融
知识
赶大集”活动之恩施站
简介:
在中秋节前夕,恩施合众内外勤员工深入集镇,设立宣传点,摆放各种金融
知识
宣传资料,积极开展金融
知识
教育。
中国人寿打造“金融
知识
便利店”,提升金融保险
知识
普及度
简介:
公司立足“生动性”、“
知识
性”、“趣味性”,聚焦金融消费“风险点”,把金融保险
知识
点包装为丰富多彩的趣味“商品”,将易学、有用的金融
知识
送到金融消费者身边,不断丰富宣传载体,为广大金融消费者提供便利的金融保险
知识
学习平台
汝城县组织开展医保业务
知识
培训
简介:
红网时刻新闻9月29日讯(通讯员谢军德)近日,汝城县组织开展医保业务
知识
培训,各乡镇分管领导、业务专干、县直相关单位60余人参加。培训会现场。
下一页