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实现异地医保直接结算?全面指南!
简介:
异地安置
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人员:对于已经
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并选择在其他城市居住的参保人员,异地就医结算同样适用。
揭秘重庆
退休
医保:您必须了解的年限细节
简介:
重庆市医疗保险及社会保险最低缴费年限政策解读在重庆市,根据最新发布的医疗保险(医保)和社会保险最低缴费年限政策,即将
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的职工需要关注相关政策,以确保他们在
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后能够享受完整的医保待遇。
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后医保没交够年限的怎么办
简介:
网站提供图片
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后医保没交够有三种解决方案:第一,一次性补缴。有些地区允许职工在
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时一次性补缴医保费用,从而达到规定的缴费年限。这种方式需要一次性支付较多的费用,但可以确保在
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后继续享受医保待遇。
真实案例:被告如何凭借交强险,
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应对交通事故赔偿难题!
简介:
当被告在保险公司投保了交强险,并发生涉及交通事故的赔偿情况时,保险公司的赔偿流程通常遵循以下步骤和原则:一、报案与核实及时报案:事故发生后,被告或受害人应立即向保险公司报案,并提供详细的事故信息,包括事故时间、地点、车辆信息、人员伤亡情况等。信息核实:保险公司会登记报案信息,并要求提供行驶证、驾驶证、保险单等相关证明材料,以便对事故进行初步核实。二、现场勘查与定损现场勘查:保险公司会安排定损员前往事故现场进行勘查,拍摄现场照片、录制视频等,以收集证据并评估事故损失。车辆定损:定损员会对受损车辆进行评估,确定维修费用或损失程度。三、赔偿处理责任认定:根据事故责任认定书或交警部门的调查结果,确定在事故中的责任比例。赔偿限额与比例:死亡伤残赔偿限额为110,000元人民币,主要用于赔偿丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金等。医疗费用赔偿限额为10,000元人民币,主要负责赔偿医药费、诊疗费、住院费等。财产损失赔偿限额为2,000元人民币。有责任赔偿:若被告在事故中有责任,则保险公司在交强险责任限额内进行赔偿。具体限额包括:无责任赔偿:若被告在事故中无责任,但对方车辆或人员受损,则保险公司在无责任赔偿限额内进行赔偿,具体限额较低。赔偿支付:保险公司审核通过后,会按照约定的赔偿金额和方式向受害人支付赔偿款。同时,如果被告有垫付费用,保险公司也会将相应款项支付给被告。四、注意事项保留证据:事故发生后,应妥善保留现场证据和相关单据,如现场照片、医疗发票、维修发票等,以便后续理赔。诚信原则:在理赔过程中,应提供真实的事故信息和证明材料,不得提供虚假信息或伪造证据。法律规定:交强险的赔偿是基于相关法律法规和保险条款进行的,因此应遵守相关法律规定和保险合同约定。综上所述,保险公司在处理被告投保的交强险赔偿时,会按照报案、勘查、定损、赔偿处理等流程进行,并根据事故责任和赔偿限额进行具体赔偿。以下判决书来源于“中国法院裁判文书网”。2024年9月24日星期二欢迎您,13376481327退出意见建议返回主站使用帮助目录张群美与黄升学、中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司机动车交通事故责任纠纷一审民事判决书山东省青岛市即墨区人民法院民事判决书(2019)鲁0282民初1433号原告:张群美,女,1970年5月5日出生,汉族,住青岛市即墨区。委托代理人:孙海山,山东山友律师事务所律师。被告:黄升学,男,1985年10月27日出生,汉族,住青岛市即墨区。被告:中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司,住所地即墨区岙兰路1235号丙。统一社会信用代码:91370282965401329R。负责人:刘超,总经理。委托代理人:赵廷洲、杜喆睿,山东兆基律师事务所律师。原告张群美与被告黄升学、中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司机动车交通事故责任纠纷一案,本院受理后,依法由审判员王承喜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张群美的委托代理人孙海山与被告黄升学、中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司的委托代理人杜喆睿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张群美诉称,2018年3月14日18时许,被告黄升学驾驶鲁B×××**号小型轿车沿鹤山路由东向西行驶至坊子街路口右拐,遇到原告由东向西行驶,被告车右侧与原告车前部相撞,造成原告受伤的交通事故。被告黄升学负事故全部责任。出事后原告张群美在中国人民解放军四0一医院和即墨区中医医院治疗,经即墨区人民医院诊断为肋骨骨折(左6)、头皮裂伤、头皮血肿、头外伤反应、多发软组织挫伤。为维护原告的合法权益,特此具状法院判如所请。被告黄升学辩称,认可发生交通事故这一事实,要求依法处理。垫付款项1300元。被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司辩称,肇事车辆在我公司投保强制险、第三者商业险1000000元及不计免赔,按事故责任比例承担赔偿责任。诉讼费不予承担。垫付款项10000元。经审理查明,2018年3月14日18时许,黄升学驾驶其所有的鲁B×××**号车辆沿即墨区鹤山路由东向西行驶至坊子街路口右拐弯时,遇张群美骑电动车沿鹤山路由东向西行驶,两车相撞,造成两车损及张群美受伤的道路交通事故。该事故经青岛市公安局即墨分局交通警察大队出具事故认定书认定:黄升学负事故全部责任,张群美不负事故责任。双方就赔偿事宜未能达成协议,为此原告具状来院。其具体的诉讼请求为:1、医疗费47850.82元;2、误工费95.08元/天×115天=10934.2元;3、护理费100元/天×115天=11500元;4、住院伙食补助费100元/天×115天=11500元;5、交通费1314元;6、停车费70元;7、物损2400元;8、车损1000元;扣除被告垫付款项主张76572.32元。事故发生后,原告张群美被送到即墨区中医医院住院治疗,经诊断为:肋骨骨折(左6)、头皮裂伤、头皮血肿、头外伤反应、多发软组织挫伤、椎间盘突出(颈3/4-颈6/7、胸1/2)、腰4-5水平椎管狭窄等。住院治疗115天,花去医疗费47850.82元,被告黄升学垫付1300元,保险公司垫付10000元。出院医嘱:注意休息,避风寒、节饮食、畅情志;继续活血化瘀及续筋接骨治疗,适度功能锻炼;两周后复查;不适随诊。原告张群美主张服饰及手机损失2400元,保险公司不予认可;主张车损1000元,保险公司认可400元,原告张群美对此未能提交有效证据予以证明。原告张群美支出停车费70元。原告张群美未能提交交通费单据,主张交通费1314元。鲁B×××**号肇事车辆,事故发生期间在被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司投有交强险及商业险1000000元且不及免赔。上述案件事实,有当事人当庭所做陈述、原告提交交通事故证明书一份、住院病历、医疗费单据等在案佐证,经当庭质证,本院予以采信。本院认为,该次道路交通事故已经青岛市公安局即墨区分局交通警察大队对事故进行认定,黄升学负事故全部责任,张群美不负事故责任。与本院查明的事实相符,本院对青岛市公安局即墨区分局交通警察大队作出的交通事故认定书予以采信。原告主张的交通费过高,本院酌情支持600元;原告主张的车损本院支持400元,服饰及手机损失不予支持,待取得相关证据可另行诉讼;其他诉讼请求符合法律规定,本院予以支持。原告张群美的损失经核定为:1、医疗费47850.82元;2、住院伙食补助费11500元(100元/天×115天);1至2项计59350.82元,由被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司在交强险医疗费范围内赔偿原告张群美10000元,余款49350.82元,按事故责任比例,由被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司在第三者商业险限额范围内赔偿原告张群美49350.82元;3、护理费11500元(100元/天×115天);4、误工费10934.2元(95.08元/天×115天);5、交通费600元;3至5项计23034.2元,由被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司在强制险死亡伤残险限额范围内赔偿原告张群美23034.2元;6、停车费70元;7、车损400元;6至7项计470元,由被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司在强制险财产险限额范围内赔偿原告张群美470元。被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司垫付款项应予抵减。综上,被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司应赔偿原告张群美各项经济损失共计72855.02元(10000元+49350.82元+23034.2元+470元-10000元)。由于被告黄升学承担的赔偿责任均由保险公司承担,原告对其的诉讼请求本院不予支持,其垫付款项应予退还。被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司辩称不应承担诉讼费之辩称理由,不符合法律规定,不予采纳;其它辩称符合法律规定,予以采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、第一百一十九条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条,最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》的规定第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条,最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定,判决如下:一、被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司于本判决生效后十日内赔偿原告张群美经济损失共计72855.02元(由中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司分别将案款71555.02元汇至张群美在中国邮政储蓄银行即墨支行开户卡号为62×××40中;将案款1300元汇至黄升学在招商银行即墨支行开户卡号为62×××82中)。二、驳回原告张群美的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1714元,减半收取857元,由原告张群美承担42元,由被告中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司承担815元(由中国平安财产保险股份有限公司即墨支公司将该款项汇至张群美在中国邮政储蓄银行即墨支行开户卡号为62×××40中)。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,交纳上诉案件受理费,上诉于山东省青岛市中级人民法院。在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的,视为放弃上诉。审判员王承喜二〇一九年六月三日书记员张玮在开庭时,原告代理律师为维护代理人的合法权益,可以采取以下策略和措施:1.充分准备:事先详细研究案件材料,包括事故认定书、医疗记录、费用单据、证人证言等,确保对案件事实有全面而深入的了解。准备充分的法律依据和判例支持,以便在法庭上能够有力地论证原告的诉讼请求。2.明确诉讼请求:在法庭上清晰、明确地阐述原告的诉讼请求及其法律依据,确保法官和对方当事人能够准确理解。3.证据展示:有条不紊地展示证据,包括医疗记录、费用单据、交通费用凭证等,确保每一项证据都能有效地支持原告的诉讼请求。对于关键证据,可以进行重点说明,以引起法庭的注意。4.质证与反驳:针对对方当事人的质证意见,进行有力的反驳,确保法庭能够正确理解和采纳原告的证据。对于对方提出的与事实不符或缺乏依据的辩解,要及时指出其错误之处,并提供相应的证据进行反驳。5.法律适用:准确引用相关法律法规和司法解释,论证原告的诉讼请求具有法律依据。对于法律适用上的争议点,要进行深入的剖析和论证,确保法庭能够正确理解和适用法律。6.保护当事人权益:在法庭上积极维护当事人的合法权益,对于对方当事人或法庭可能损害当事人权益的行为或言论,要及时提出异议或反驳。对于法庭的判决或裁定,如果认为存在错误或不当之处,可以依法提出上诉或申请再审等救济措施。7.沟通与协调:在法庭外与当事人保持密切的沟通,及时了解其诉求和意见,以便在法庭上更好地代表其利益。对于法庭调解等程序,要积极参与并努力促成双方达成和解协议,以最大限度地维护当事人的合法权益。8.专业形象:在法庭上保持专业、严谨的形象,以赢得法庭和对方的尊重。发言时条理清晰、逻辑严密、语言准确,避免使用可能引起误解或争议的言辞。通过以上措施,原告代理律师可以在开庭时有效地维护代理人的合法权益。#交通事故赔偿#
4种方法
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查询出险理赔记录
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在车辆交易或日常使用中,了解车辆的出险理赔记录及维保记录是至关重要的。这些记录不仅反映了车辆的历史状况,还直接影响到车辆的价值和安全性。接下来,小编分享4个方法教大家查询车辆出险理赔记录。一、查询车辆出险理赔记录的四种方法1.手机在线查询现在在手机上就可以查到出险记录,可以快速辨别车辆是否是事故车、调表车、泡水车等。部分查询示例,车辆是否全损、火烧、泡水、有无重要部件更换,一目了然。2.保险公司直接查询车主或潜在买家可以拨打保险公司的客服电话,提供车辆的基本信息(如车牌号、车架号、保单号等),向客服人员申请查询出险理赔记录。保险公司会根据系统记录,提供详细的出险时间、地点、原因、理赔金额及维修情况等信息。3.交管部门网站查询车主或买家可以访问当地车管所、交通运输局等相关部门的官方网站,按照网站提示输入车辆信息,即可查询到车辆的出险理赔记录及维保记录。需要注意的是,不同地区的查询入口和流程可能有所不同,具体以当地实际情况为准。4.线下实体店查询除了线上查询外,车主或买家还可以选择前往线下实体店进行查询。一些专业的汽车评估机构、二手车交易市场或维修厂等实体店,通常也提供车辆信息查询服务。车主可以携带车辆相关证件(如行驶证、保单等),前往实体店咨询并申请查询。这种方式虽然可能相对繁琐一些,但能够面对面地与工作人员沟通,获取更详细的信息。出险理赔记录的好处可以从不同的角度进行更详细的扩展,涵盖个人、保险公司、二手车市场等方面的影响。以下是一些具体的扩展点:1.车辆历史的完整记录出险理赔记录为车辆建立了完整的历史档案。每次事故和修理的详细情况都会被记录下来。这在以下情况下尤为重要:-车辆买卖:如果车主打算出售车辆,出险理赔记录能够让潜在买家对车辆的状态有更全面的了解,增强买卖双方的透明度。买家可以通过这些记录判断车辆是否经历过重大事故、是否有频繁维修记录等。-保值:出险记录中的详细信息可以反映车辆的保养和使用情况。如果事故不频繁且损伤较轻,车辆的保值能力会相对较好。2.帮助保险公司评估风险保险公司通过理赔记录来评估客户的风险程度。较多的出险记录可能会导致保费上涨,反之,若客户出险次数少,或安全驾驶记录良好,则可能享有保费折扣。这种评估机制带来了多个好处:-合理的保费调整:保险公司能够通过评估车辆或驾驶员的风险状况来进行保费定价,确保高风险客户承担较高的保险成本,而低风险客户则享受更优惠的费率。-激励安全驾驶:客户为了避免保费上升,会更加注意驾驶行为,减少事故发生,从而提升整体道路安全水平。3.提高理赔流程的效率拥有详细的理赔记录有助于加快保险公司处理未来理赔申请的速度:-减少重复调查:如果某一客户的车辆已经有过详细的维修记录,保险公司在处理后续的理赔时可以减少不必要的重复调查,进而缩短理赔流程时间。-更智能的服务优化:保险公司可以通过大数据分析大量理赔记录,识别常见的出险情况和理赔模式,从而改进服务流程,优化客户体验。例如,针对某些常见故障或事故类型,保险公司可以提供专门的理赔服务或套餐。4.防止保险欺诈出险理赔记录有助于保险公司监控和预防欺诈行为:-重复理赔:有时,客户可能会试图通过多次申报相同的损伤以获得多次赔偿,而出险理赔记录则能帮助保险公司有效识别这些欺诈行为。-虚假理赔:通过记录事故细节和理赔信息,保险公司可以对比历史数据,防止客户虚报事故或夸大损失。5.有助于维护保险市场的公平性健全的理赔记录制度不仅有助于防止欺诈行为,也有助于整个保险市场的公平性和透明度:-避免逆向选择:保险公司通过理赔记录对客户的风险情况进行分类和评估,能够避免高风险客户享受不应得的低保费。这种机制维持了保险市场的稳定和公平。-公开透明的市场信息:对车辆买卖者来说,完整的出险理赔记录也是判断交易价格的依据。车辆曾发生的事故和维修记录可以帮助买家准确估计车辆的市场价值,避免价格虚高。6.增强信任与诚信理赔记录的透明性不仅能增强保险公司与客户之间的信任,也能在二手车市场和个人交易中发挥重要作用:-保险公司和客户的信任:客户知道保险公司保留了详细的理赔记录,能够更信赖其公正性。同时,保险公司也可以通过客户的出险记录判断其是否诚信,从而维持良好的客户关系。-二手车交易的透明度:当卖家愿意公开出险理赔记录,买家也能更放心地进行交易,这有助于建立一个更加透明和健康的二手车市场。7.长远经济利益虽然出险理赔记录可能导致保费上涨,但从长远来看,保持低出险记录可以为车主节省更多的费用:-保费折扣:如果车主保持良好的驾驶记录和少量的出险次数,保险公司可能会提供一定的续保折扣。长期来看,这种折扣可以大大降低保险支出。-车辆折旧减缓:较少的出险记录通常表明车辆处于较好状态,能在车辆交易时获得更高的价值,从而降低车辆的总折旧成本。总结出险理赔记录不仅仅是简单的事故记录,它为个人、保险公司和市场都带来了多方面的好处。它既能够提升市场透明度、维护保险系统的公平性,还能帮助客户获得更优质的服务与价格。同时,通过激励安全驾驶,也对社会整体交通安全起到了积极的作用。
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了,医保没交够年限怎么办?
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了却发现,医保年限还没交够这事儿,可真是让人心里头,有点不是滋味儿。不过啊,别急,咱们一步步来想办法,这事儿还是有辙的。首先,得明白为啥医保年限不够。
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学会保单查询的攻略后有朋友提出了新的问题投保人若想修改个人联系信息应该如何操作呢为了让大家能够更方便、快捷地进行个人联系信息更新小海特别整理了一份个人联系信息变更攻略快来学习如何操作吧
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来找我咨询的,确定投保前,我一定会讲清楚利与弊,保持充分客观,把「知情权和选择权」交给客户。今年九月有些特殊,八月初监管通知下调预定利率。自9月1日起,普通型保险预定利率上限2.5%,自10月1日起,分红型预定利率上限为2.0%,万能型的保底利率上限为1.5%。之前预定利率上限,普通型为3%、分红型为2.5%,也就是说,九月份,普通型和分红型的预定利率上限均为2.5%,仅此一月。分红型,相对普通型,还多了分红,所以九月准备长期储蓄的,选择分红型更有优势。去年八月,我曾在某平台科普过分红保险,分析过两家老牌保司的,有不少人来找我分析老保单,都给出了中肯建议。分红险,相对其他产品,比较复杂,争议较多,选择逻辑不同。本文我会从这几方面来介绍,有过了解的直接看第3)4)1)分红险是什么2)为什么要选择分红险3)分红险的常见异议解答4)分红险的选择逻辑01分红险是什么分红险最早于公元1776年,英国公平人寿的CEO威廉·摩根,历史上第一位精算师,核算财务报表时发现公司盈利过高,为了长期发展,决定把一部分钱分给客户。1920年,美国诞生第一份真正意义的分红险保单,由于保额不断增长,能抵御通货膨胀,分红险迅速火热起来。目前,在欧美国家、新加坡、中国香港等发达保险市场上,分红险都是主要产品形态。国内90年代,存款利率急速下滑,两年内从10.98%降至2.25%,有些家庭可能会有预定利率8%的保单。为了控制负债成本,保险公司开始探索分红险,和客户共享经营利润。当时由于销售误导、虚假承诺高利益等,分红险曾是投诉重灾区。这些年,分红险在监管之下,越来越合规、透明。2020年规定红利演示只能包含利差,红利演示的分配比例统一为70%;2022年偿二代二期规则正式实施,要求在季度报告中披露财务投资收益率和综合投资收益率;2022年底,银保监发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》,明确不同险种的披露要求,分红演示利率不得高于4.5%,要求自2023年6月起,保险公司每年公布红利实现率。分红险的定价机制分红险,指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定比例、以现金红利或增额红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红保险按照主险类型,可分为:分红型两全保险、分红型年金险、分红型寿险。分红险的现金价值,包括保证部分和分红部分。我们常说的预定利率,是指保证部分上限,不等同于收益率。可近似理解为,现金价值+保司运营费用+业务员佣金的总和,前期费用较高,所以最初现金价值较低,后期增幅会接近预定利率。分红保险红利来源,主要来自利差、费差、死差等。为了避免分红演示夸大利益,监管要求只含利差。实际中,保司发放的分红,更多采用的两差(利差+死差)、三差(利差+死差+费差),也有全差分红。红利的分配方式保单分红,有两种形式,现金分红和增额分红。现金分红,通常可选每年领取、累计生息、抵交保费、交清增额,比较灵活,适合对资金、灵活性要求比较高的客户。增额分红,又称英式分红,每年的红利转化成保额,不受个人健康状况影响,可以更好抵御通胀,只能通过减保或退保方式领取。影响红利分配的因素公司层面,有分红账户的经营情况,公司整体的经营策略,保单所在分红账户的可分配盈余、分红特储余额等。个人层面,要看投保人保单对可分配盈余的贡献,由投保产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等因素综合决定。所以保司公布的分红实现率,是同一产品在同一年度的分红加权平均,并不等同于个人保单的分红实现率。02为什么选择分红险这些年由于疫情等原因,经济发展放缓,政府不断下调存贷款利率、国债利率等,刺激居民消费、鼓励企业发展。2024年7月贷款市场报价利率(LPR)均下调10个基点,1年期3.35%,5年期3.85%。同年7月,工农中建交邮的5年期存款下调至1.8%,进入1时代;8月,10年期国债收益率首次降至2.1%。寿险的预定利率,将与LPR、十年期国债、五年期定期存款的调整均值动态相关。基于大环境,为了降低保险公司长期负债,提升资产负债管理能力,保险预定利率也在不断下调,不过还是优于国债和存款。分红险可进一步减少利差损风险,提升偿付能力,增加自有资本,灵活配置资产,实现保险行业长期稳健经营。对于客户,分红型产品“保底+浮动”模式,资产既能安全保本增值,还保留了获取超额收益的弹性空间。客户只共享保险公司的经营盈余,不承担亏损,适合作为长期稳健的底层资产配置。分红险,无惧利率的周期性波动,可帮客户抵御通货膨胀。利率下行周期,保底收益可以锁住收益底线,利率上行期,分红能帮客户获得更高收益。03分红险的常见异议解答今年3月监管将万能险结算利率上限,分别下调至3.3%(中小险企)和3.1%(大型险企),要求分红险参照执行。2024年很多保司的分红实现率大跳水,有的低至19%,甚至0%,也有少数达到100%,不少人质疑分红险是否还值得买。限高令,是为了维护保险市场长治久安、有序发展,也是对不同经营能力和自律能力的保司,给出的一个分水岭。1)红利实现率越高,收益越高嘛?不同产品的预定利率不同,如果预定利率较高,分红实现率很低,客户的实际收益可能也不低。相同客户收益率,预定利率越低,分红实现率越高;相同预定利率,客户收益率越高,红利实现率越高。只有在预定利率相同、产品类型相似、相同阶段的产品,并且在相同披露周期的红利实现率,才有可比性。保障属性较强的产品,比如定额终身寿险,死差益占比较高,可能会影响红利实现率。储蓄功能强的产品,比如增额寿,利差益占比较大,红利实现率参考价值更大。已停售的分红险,受死差影响较大,分红可能会有较大波动,在售或稳定期的产品,利差占比较大,红利实现率的参考价值更大。现在仅要求披露分红,有的按会计年度,有的是滚动年度,不同公布时期,受政策影响不同,也会影响分红实现率,重点看分红挂网时间在政策前后。目前有些保司的分红演示不是4.5%,而是4.05%,还有些产品固定部分长期增值为2.2%或其他,单纯对比分红实现率无意义。2)分红实现率,可能为零嘛参考上图,当保险的预定利率和分红限高令一致时,可能会0,如果保司投资亏损,且分红储备不足,也有可能。不过大多情况下,不太会出现。分红险特有「平滑机制」,要求提取分红保险特别储备。当年投资利好,可将部分可分配盈余放在特别储备中,以备未来投资失利期。如果分红特别储备规模,连续两年超过15%准备金,超出部分会作为「特别分红」在当期发放。3)为何同一家公司,不同产品的分红实现率不同精算规定“保险公司应为分红保险业务设立一个或多个单独账户,单独账户应单独管理、独立核算。”分红实现率不同,可能是因为不同时期的保费,放在不同账户,投资于不同项目,累积时间不同,结果不同。即使投保同一款产品,由于投保时间、保额、保费等不同,每个人的分红实现率也可能不同。4)分红保险,适合哪类人通常情况下,分红险的预定利率,比普通型产品低0.5%(九月两者一致,因政策调整是例外),相当于分红险用0.5%预定利率,博取未来更多的可能性。分红保险不止锁定利率,更是锁定资产未来赚钱的能力,只要你认可保险的长期储蓄理念,那分红保险,非常适合你。目前我们处在增长恢复期,经济下行周期可能还很漫长,利率长期还是下行趋势,分红险可以让你不错过未来的机遇。05分红险的选择逻辑传统储蓄险种,现金价值写入合同,所见即所得。分红险的分红存在「不确定性」,重点在于「挑选公司+产品」。近几年一些保司频繁出现经营不善,资产新规落地后,监管对保险的要求不断上强度。分红险,作为资管新规下,市场上为数不多具有“固收”属性的投资,投资与底层资产之间有保险合同隔离风险,保单的安全取决于保险公司的安全性。重点看「关键指标」:股东背景、偿付能力、风险综合评价、偿二代二期综合评定、第三方信用评级、投资收益率、人身险公司分类监管结果。1)看基因,股东背景决定公司的投资风格和禀赋公司的股东背景,会决定公司的经营风格、拥有哪些领域的核心优势资源,也会对保险公司的经营思路产生明显影响。九月第一周,为了帮客户甄别有实力的保司,我听了N多家的分红培训,每家公司的资源和投资项目,和股东关联很大。为了全方位了解,听过的培训不止这些2)看经营:偿付能力、信用和风险评级稳健分红险大多是保终身,不能只看一时的分红水平和业绩。除了要有资本实力,管理能力、盈利能力、持续发展能力、应对风险的能力,都需要表现出色,才能确保未来有持续分红的能力。“偿二代二期”风险综合评级,要求将评价类别细化为4个监管类别8个级别,由高到低,对应为AAA类、AA类、A类、BBB类、BB类、B类、C类、D类。3)看投资:投资越强越大方对于分红保险,投资收益率是红利水平的重要因素。通常,投资收益率越高,利差越大,总盈余和红利水平会更高。不过投资收益率,并非决定年度红利水平的唯一因素,还会受到其他经营因素的影响。有时会看到,某个公司经营指标不佳,不过分红却很高,那是在贴钱,无法长期持续。4)看分红,过往数据体现分红实力和意愿自2023年6月30日后,监管规定,保司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内,在公司官网披露该分红期间的各分红型保险产品的红利实现率。不过历史分红实现率不代表将来,投资收益及分红水平也会受经济周期等影响。只能作为参考,可以作为评估一家公司的分红实力和意愿。综上,分红险的经营,拼的是保险公司的综合实力、投资能力、风控能力、稳健经营,一个都不能少,统筹兼备,分红才能持续。写在最后分红险,作为平衡保险公司长期负债和客户利益的工具,在监管之下,会走得更长远,有可能会成为未来的主流。今年九月,普通型和分红型的预定利率都是2.5%,窗口期仅此一月,后续预定利率会继续下调,需要存钱的你,要抓住时机。保险配置,不是产品对比,还需结合自身财务状况和未来安排,越是珍惜自己时间和精力的朋友,越需要一位专业顾问,欢迎来找我定制方案~#深度好文计划#
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