社保缴纳年限与退休金：了解15年、20年、30年的影响

在当今的经济时代，社会保障已经逐渐成为人们生活中必不可少的一环。这不但与我们平时的医疗和养老保障有关，而且与我们的退休后的生活品质息息相关。因此，社会保险缴费时间的长短，到底会对我们手里的养老金产生多大的影响？将来的退休金还会不会如约而至，让我们安享晚年？

首先，我们要搞清楚一个观念：社会保障的年数和养老金的给付是有密切关系的。简而言之，就是缴费时间越久，退休以后拿到的退休金就会更多。其原因在于，从根本上讲，社会保障体系属于“多缴多得”的社会保障体系，其目的在于鼓励人们长期稳定地参加社保。

以目前的社会保障体系为例，一般而言，只要缴费15年，就可以在退休以后享受基础养老金。但这仅仅是一个下限，在现实生活中，许多地方在进行退休金的核算时，都会考虑到缴费年限。也就是说，虽然都是15年的缴费年限，但是如果你一直缴费的话，以后还能拿到更多的退休金。

基本退休金按如下方式计算：

基本退休金=(A+ A× Q）÷2× M×1%。

A是退休时的养恤金领取基础

Q是一个人均贡献值的平均值

M是缴纳会费的年数。

按以下方式计算了个人帐户养恤金：

个人帐户养恤金= K/L

K是指在你的养老金（包括利息）中的累积存款

L是相应于我退休年龄的缴费月份

缴款年数对养恤金的影响，例如：

某地区23年的平均工资是6210元，一名60岁的老人，在缴纳社保15年后，按上一年的上一年社会平工资的60%进行缴费，这样他的养老金就会减少。

基本退休金=(6210+6000*60%)/2*15*1%=745元

6210*15/145=643元

退休金总额：745+643=1131元（参考答案）

再往前推，缴费20年，30年，甚至更久，对养老金的冲击就会更大。例如，假定一个地方每个月有2000元的基础退休金，15年后才有机会领取基础养老金；对于缴费20年以上的人来说，还可以再享受一笔额外的津贴，即2500元；如果缴费年限达到30年以上，那么缴费年限将会提高，最高可以达到3000元。

这仅仅是一个大概的估计，在具体的测算过程中，还需要考虑诸如个人平均工资，缴费比例，缴费年限等方面的影响。但不管怎么说，社会保障年龄的影响是不可忽视的。

因此，在这种“多缴多得”的体制下，我们有没有必要尽量地将社会保障缴费时间尽量加长？很明显，有。特别是随着我国人口老龄化趋势的加剧和养老金支付压力的加大，我们应当更加重视社会保障体系所提供的好处，通过延长缴费时间，为晚年的养老积蓄更多的资金。

但也有一些人担忧，在社会保障体系的逐步健全与变革下，将来的社会保障能否如期到来，能否保障我们的生存品质，仍有待商榷。但是，我们也应当注意到，目前我国的社会保障体系正采取多种举措，以保证社会保障体系健康稳定地发展。

结论：社会保障缴费时间长短对养老金水平有明显的影响。我们要从自己开始，增加缴费年限，提高缴费比例，主动参加社会保障体系，为将来作好充足的准备。在此期间，我们应对社会保障体系抱有足够的信念与期望，并希望在未来的一段时间内，能够为香港营造一个更为公平与可持续的保障体系。