从去年开始，延迟退休的消息被炒的满天都是，网络上各种科普算账的文章视频。

总结就是一句话，人口红利不再，现在交养老金不划算，还不如搞存款来的实在，事实真的是这样吗？

这个问题站在不同的角度，可能会得出不同的答案，今天咱们就别从经济学、社会学的角度来看，仅从一个普通人的视角探讨一下。

说退休金不如存款的，最重要的一个思路就是投入与产出。

每个月3000元的退休金，这可不是从天而降的，而是需要我们在工作的过程中逐月缴纳积累。

换一句话说，这钱的本质就是一笔长达数十年的定投存款，定期产生利息。

既然这样，自己存不香吗？那样一来，连本金也掌握在自己手里，不但定期能产生利息收益，真要有什么事，本金也很方便拿来用。

这样想确实也没错，但是忽略了两个非常现实的问题。

第一就是两种不同情况下心态的不同。

如果出生在非一二线重点城市的朋友，身边肯定都会有这两种人，一种是毕业后留在家乡，找到一份稳定的工作，一个月领几千块钱的工资。

另外一种则是远赴大城市打拼，几年下来月薪几万，年薪几十万。

大家觉得，哪一部分人活的更自在？

答案可能不用我说了，讨论“小镇贵妇”的话题太多了，也有太多的分析说过，这主要是因为心态的不同。

你别看大城市打拼人，一个月就能赚别人半年甚至还多的工资，手里也捏着存款，但他们就是不敢花，因为他们的心里会有一种不安定感。

今年是能赚几十万，明年经济不好怎么办？公司发展不好怎么办？中年危机怎么办？到底要存多少钱才能应对这些突发状况？

但那些稳定收入的人就不一样了，虽然工资不高，胜在按月到账，想要的东西就可以买，哪怕钱不够，存一存问题也不大，即便是这个月花超了，只要下个月的工资准时到账就不至于发生生存危机。

大家看出来区别了吧，哪怕钱少一点，每个月按时到账的钱，那就是安全感的重要来源，在这个基础上规划购物、旅游，生活有滋有味。

而如果花40万一次性买断，你知道这笔钱花完就没有了，那还敢花吗？

除了这种情况之外，手头上的这40万，你打算如何处置，也是一个非常严肃且现实的问题。

让40万固定产生每月几千的收益，那可不是一件容易的事情，因为大多数的人都不是经济学家或者是理财高手。

我们日常能够接触到的理财手段无非就是那几种。

首选当然是存银行，看起来安全又稳定。

实际上真的是如此吗？我们不讨论活期存款，只讨论利息比较高的定期，那利率水平也是低的可怜。

以某银行大额存单，三年3%的利率来看，存40万进去，平均每个月也就是几百块，可能就连买菜都要计划着来。

更何况，现在正处在一个降息的环境中，大部分的银行都已经找不到这个利率的存款产品了。

可是如果不存银行，难道我们要去炒股票基金吗？

那就更不靠谱了，如果不懂得专业知识，盲目进入股市，基本都是当韭菜的命。

更别说现在层出不穷的诈骗手段，或者万一遇到啃老的子女天天惦记，怎么想这钱放在手上，都不如每月3000来的实在。

从这些情况来看，养老金更像是我们把钱放在固定的地方请专人打理投资，然后定期分红。

这不比自己折腾靠谱得多。

当然，咱们今天讨论的更多是一个养老计划的基础部分，并不是说存款不好，如果在领3000元养老金的基础上你还有40万的存款，那就是另外一个故事了。

祝大家都能打牢基础，多种配置，有更加美好有质量的生活。