养老金是退休人员安身立命之本，直接关系到晚年生活的幸福与否。我国人均养老金水平达到了3100元左右；甚至一些地区的人均养老金水平已经达到了5000元以上。养老金不足1000元，真是太低了，很难维持理想的养老状态，到底是什么原因呢？

退休金不到1000元，确实是一份很低的待遇了。按照现在的人均消费水平，很难维持理想的养老状态。这些养老金低于1000元的退休老人是怎样缴纳养老金的呢？

远在吉林通化市的表姨昨天给我妈打来电话，抱怨养老金太低了。我妈是北京的普通退休公务员，没有一官半职的，退休金将近7000元了。这种养老金水平在退休公务员中算不上高，但维持日常养老生活是绰绰有余。通化市是吉林的四线城市，生活水平相比于一线城市北京要低，我们寻思着表姨的养老金水平再低，怎么着也能达到2000元的水平吧。

没想到表姨说出的数字，简直让我们惊掉了下巴。她说到手的养老金才953元，连1000元都不到。

表姨原来在国企工厂当工人，后来赶上国企下岗潮，没了工作，成为灵活就业人员。当时，她也不知道社保是啥，对养老保险什么的，也没有概念，不懂得自己要按照灵活就业人员来缴纳，自己都不挣钱了，为啥还要交社保什么的。表姨的文化水平不高，只有初中毕业，找不到正经工作，只能四处打零工。保洁员、清洁工、摆地摊卖货，后来托人在学校做后勤搞卫生，算作派遣工，这才算是稳定下来。因为收入水平低，又不稳定，表姨就没有缴纳社保。后来，她才知道养老保险不满15年，无法办理退休，这才着急去缴纳社保，养老保险面勉强凑了15年。

按常理来说，职工基本养老保险参保人员，退休后的养老金一般都会高于1000元。

基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金。最低缴费档次是60%，平均缴费指数是0.6。这种情况，基础养老金可以领取12%的养老金计发基数或者退休上年度社会平均工资。各省市地区的养老金计发基数一般在6000元以上。相较于去年，今年预计还会再提升4%左右。如果是在上海、北京、深圳，基础养老金起步都是1200元以上。只有在广西、河南、黑龙江等经济不是很发达的省份，基础养老金才有可能在700-800元。

个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。一般来说，各地社会平均工资高，养老保险个人账户积累的钱数就多。社平工资越低的地区，一般缴费15年，个人账户余额也就是4~5万元。影响个人账户养老金的另一项因素，是退休年龄确定的计发月数，50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月。个人账户养老金如果能领200元，只有50岁退休的女性了。

一般来说，在经济欠发达的地区，按照最低基数缴费的女性，50岁办理退休手续，基础养老金和个人账户养老金相加才会低于1000元。我表姨就是这种情况，当地社会平均工资不高，缴费年限短，缴费水平低。

除了职工基本养老保险外，还有城乡居民养老保险。城乡居民养老金俗称“农民的养老金”。根据人社部数据统计，我国参加城乡居民养老保险的人数在5亿人以上，其中有1.6亿老人，已经退休开始领取城乡居民养老金。

城乡居民养老保险因为其缴费少，政府给补贴，个人缴费全额进入个人账户，安全性高，而受到广大农民的欢迎。

2022年31省份城乡居民养老金。上海作为我国经济最发达城市，稳居第1名的位置，每月1300元。第2名是北京，887元。天津排名第3，307元。养老金在200-300元之间的地区还有内蒙古自治区、山东省、广东省、海南省、西藏自治区、青海省和宁夏自治区。剩余19个省份人均养老金都低于200元的。

如果退休人员养老金低于1000元，要么在经济欠发达的地区，按照最低基数缴费的女性，50岁办理退休手续，要么是缴纳城乡居民养老保险。养老金永远是长缴多得、多缴多得的原则。