引言

随着社会的发展，现如今许多中国家庭在满足生活需求后有了一些额外的钱。那么，我们应该如何管理这些闲置资金呢？以往，人们通常选择将其存放在银行中，因为银行不仅相对安全还可以获得一定的储蓄利息。

但是在存款收益大幅下降的情况下，人们开始更加关注其他可行的理财途径，如参与个人养老金计划等。

然而，现在的情况是，许多人都对以下问题感兴趣：在未来20年里，是每年缴纳1.2万的个人养老金还是每年将1.2万元存入银行会带来更高的收益？这确实是一个值得思考的问题。

一、银行存款利率正在下降

中国素有储蓄大国之称，多年来，公民民众常将自己的财富存放在银行，因为这不仅安全可靠，收益也颇为可观。根据央行数据显示，每个国人目前平均储蓄金额已高达78100元。银行存款在众多理财方式中备受人们推崇，无疑被视作最可靠的选择。

因为存放在银行获得额外的储蓄保险，即使遭遇银行倒闭风险，依然能够受到一定程度的赔偿。正因如此，中国人更加倾向于将资金寄予银行之间。此外，将金钱存入银行还有一个重要的好处，就是可以获得一定的利益。

年纪稍长的人可能还记得，上世纪九十年代，我国银行的年利率甚至超过10％；也就是说，如果您存入1万元人民币，仅仅靠利息一年就可以获得1000元以上。当前，银行储蓄的利率越来越低，形势不容乐观。自2015年央行取消了对利率的限制以来，定期存款、大额存单和各种理财产品的利率曾有过短暂上涨，但很快就开始下降。

当下，某些地区的银行定期存款年利率以6%乃至更高的利息风光登场，然而很快就会进入降温模式。无论是巨额存款抑或是定期存款，在现如今国内民众可以获得的回报都十分有限。

二、缴纳1.2万养老金和存银行1.2万哪个更合算？

随着存款收益逐渐下降，各位储户开始转变了自己的思维方式，并开始拓宽理财的视野，特别是对于个人养老金。不久前，《促进个人养老金发展的相关政策》正式公布出来。

这一政策出台，立刻引起了越来越多普通民众对于“个人养老金”的投资收益问题产生关注。每年你投入1.2万元个人养老金，将来退休时，你能够收获多少回报呢？另外，与存款相比，个人养老金的投资是否能够赚取更高的利润呢？

以下，我们将考虑一个例子以深入分析。假设我们有两位朋友，他们分别是小王和小李。他们现在都已经 40 岁了，并且按规定，在 60 岁时可以退休。现在让我们来看看，在接下来的详细分析中，如果小王每年向银行存入 12,000 元，而小李选择参加个人养老金计划并每年缴纳相同金额的话，20 年后这两个人的个人账户将会有多少资金？

现在，让我们先来谈一下小王的财务状况。 假设他每年将1.2万元存入银行作为定期存款，按照3%的利率计算3年期限。这样，每年他可以获得360元的利息，并且连同本金在二十年后将达到7200元。

然而，在考虑到利息到期后重新存入银行这个因素时，我们需要使用复利进行计算。通过应用复利公式进行计算之后发现，在20年结束时连同本金带来的收益预计约为32.244万元。

未来20年，很难预测银行的3年定期存款利率是否能一直保持在3%。所以对于这笔投资来说，我们最乐观的估算是32万元。如果利率上升了，那么我们可以将收益估算为35万元。与个人养老金相比，哪个获得更高收益呢？此刻，我们一起来探究一下小李的收入状况。

尽管他个人养老金的收益情况还没有公布数据，但如果根据员工社会保障个人养老金账户所得利息来推测，20年后，小李的个人养老金账户预计将达到49.194万元。在过去的五年，小李的个人养老金账户每年的利率大致为7%。根据这个现有情况来预测，再过20年，小李个人养老金账户的金额也许将达到约50万元左右。

需要注意的是，个人在养老账户进行投资时需要自行承担风险，因此其收益可能存在一定的不确定性。不必过分担心，因为个人养老金账户资金只能用于购买经过严格限制的理财产品。这些产品通常是运作安全、规范标准、成熟稳定，并注重长期保值。所以，选择加入个人养老金计划是一个明智之选，能够提供较可靠的收益保障。

小结

从以上分析可得出明显的结论，购买个人养老金会比仅将钱存入银行计息获得更高的回报。那么，您在理财选择上会偏向哪一种呢？

今日热议：每年在银行存1.2万元，和每年交1.2万养老金，20年后哪个收益高？