2023年养老金调整的落幕，全国31省按照调整方案计算后给退休人员补发上涨的钱，尽管每月养老金比之前更多的，但部分退休人员还是比较失望的，原因很简单，涨钱水平降低，从近的来看，疫情前，从2018年到2020年，一直保持5%，疫情出现后，从2021年调整幅度走低，到今年降到19连涨最低的3.8%，往前再看，2016年之前，从2005年我国开始调整基本养老金，每年调整幅度都在10%及以上，也难怪之后才退休的人，心里感到不平衡了。

因为，虽然养老金在上涨状态，他们都加发了养老金，可是上涨水平的降低，意味着投资回报减少，收回成本的时间拉长。

养老金不是白发放的，而是在现在的退休人员在职期间，坚持参保缴费的结果，最低要缴纳15年，长一些的，可以缴纳二三十年，甚至四十年及以上，每年缴纳几千到上万，十几年最低也得十几万了，养老金每月水平越高，越早收回这些投入成本，现在涨钱变少了，意味着，成本回笼年限拉长，身体健康的人，可能更有长寿的机会，但属于身体状态差的人，难免会担心自己能不能等到收回成本，拿到纯收益的时候。

不过，虽然今年调整幅度继续走低，但不是所有人都在降低收入，有一类退休人员即使面对养老金调整幅度降低，仍然属于净受益的行列，是你吗？

这类人就是退休时间长的，高龄老人占比更好，因为养老金发放上，就是在对你和单位缴费后，通过你的个人账户余额，退休年龄，利用一个计发月数，计算每月的养老金标准，超过计发月数的，理论上应该已经领取完自己存的养老金，可以领取统筹账户基金的净收益了。

目前法定退休年龄为，女职工50周岁，计发月数195个月，女干部55周岁，计发月数170个月，男性60周岁，计发月数139个月。

以女职工为例，195个月换算后，就是16年3个月，不考虑其他因素，从66周岁第4个月开始，发放的养老金就是缴费成本外的收益，那这部分，即使养老金调整幅度降低了，也是纯收益减少，但是成本已经领完了，并不吃亏。

这部分净收益分为两部分，一部分是月养老金，超过计发月数后，基本养老金不会停止发放，是终身制的福利待遇，超过自己缴费的养老保险费，从超过计发月数的部分，每月养老金已经是属于投资收益的部分。

另一部分就是每年养老金调整的增额，对于退休时间越长，年龄越大的老人，他们退休早，已经参加过十几次的养老金调整，月养老金水平高，养老金调整是月收入基础越高，上涨数额越多，高龄、早退休的人，现在将偷着乐了。

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