近年来，国内居民储蓄愿望持续高涨，为了应对将来失业、疾病、疫情反复等突发事件，很多人纷纷将资金转移到银行定期存款中，寄望于稳定的收益和安全性。然而，最近有国有银行工作人员不小心透露了一项内部建议：今明两年最好不要把钱存定期。这一建议并非广义上的"一刀切"，而是基于一系列现实因素的考虑。在此，我们将深入了解这三个原因，探讨其背后的逻辑，以帮助投资者做出更明智的金融决策。

一、银行存款利率越来越低

过去，银行定期存款一直是大众投资的首选，因其较为稳健的本金保障和固定利息收益。然而，近年来，由于宏观经济环境和货币政策的调整，银行存款利率逐渐下降，使得定期存款的实际收益逐渐缩水。低利率时代的到来意味着，将大量资金存入定期账户可能无法有效抵御通货膨胀的冲击，从而导致资金的实际购买力下降。因此，在当前低利率环境下，过度仰赖银行定期存款并不是一个理想的投资选择。

二、金融产品的收益率更高

与传统的银行定期存款相比，如今的金融市场涌现出众多收益率较高的金融产品。例如，股市、债券市场、基金等投资渠道，其潜在收益远远超过传统的银行存款。尽管这些投资产品伴随着一定的风险，但合理的配置和风险管理可以使投资者获得更为丰厚的回报。特别是在目前资本市场风云变幻的情况下，对于具备一定风险承受能力的投资者而言，将资金转移到高收益金融产品可能是更有吸引力的选择。

三、金融产品的流动性更强

银行定期存款一旦签署，其期限不可提前解约，投资者的资金在此期间基本上处于冻结状态。然而，很多金融产品，如股票、基金等，具备更强的流动性，可以在交易所或基金公司进行买卖，提供了更多的灵活性。尤其在面对突发事件或急需资金时，流动性强的金融产品可以更快地变现，降低了资金的滞留风险。因此，对于需要随时使用资金的投资者而言，将部分资金转移到具备较高流动性的金融产品中，可能是更为明智的选择。

综上所述，国有银行工作人员提醒投资者不要过于依赖银行定期存款，主要原因有三个：低利率导致实际收益下降、金融产品的收益率更高且吸引人，以及流动性更强。然而，这并不是适合所有储户的建议，投资选择应根据个人的风险承受能力、投资目标和时间视角来进行合理的配置。在投资决策中，务必谨慎细致，平衡风险与回报，以确保资金的稳健增值。