今年31省全部完成养老金调整，退休人员们美滋滋的享受上涨的养老金到账的喜悦，在大家的认知里，退休后就可以领取养老金，但实际养老金不是白给的，必须在退休前，在职期间按部就班的缴纳社保费，并且是有最低缴费年限要求的，需要达到15年的基础上，才符合能申领养老金的最低要求。

不是所有人都这么幸运，有的人，因为参保时间晚、频繁换工作、被公司欠缴社保等原因，导致快要到退休时间了，掐指一算，发现到国家法定退休年龄，自己按月缴费，仍然交不够15年保险费，而全国各地基本已经取消了职工养老保险直接一次性补缴的办法，那么，对这部分人，以后该怎么做才能有养老待遇维持生活呢？

现在有以下4个选择，看看哪个适合你：

第一，延迟退休

延迟退休被讨论多年，常常在一些会议、官媒上看到此类信号，比较权威的是在2021年和2022年，2021年人社部十四五规划正式在文件中提及延迟退休，要实施“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”的原则。

2022年中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》中，再次明确要实施渐进式延迟法定退休年龄的要求。

虽然时至今日，还是没有公布正式实施延迟退休的政策文件，但并不是不能申请，按照《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》的要求，没有交足最低15年的，一部分在《社会保险法》实施前参保的，可以先延迟退休，5年还未交足的，可以一次性补缴；属于之后参保的，只能延迟退休按月缴费，直到满足15年。

这样做，到交足15年，可以办理退休手续后，领取的仍然是职工养老金。

第二，转为灵活就业

延迟退休，实际情况下，现在像江苏，就要求，推迟退休年龄，需要单位同意，而面对大龄达到法定退休年龄的职工，一般企业考虑到成本和收益的影响，很少会同意，现在不乏大量40岁，50岁被辞退，失业的大龄人员。

有能力转为灵活就业缴费的，虽然个人缴费压力提高，每月要承担20%的养老保险缴费比例，比原先在职时，只缴纳8%，多增加了12%，但至少即使企业不愿意继续让你工作参保，自己缴费，仍然在退休后领取的是职工养老金的水平。

第三，转为居民养老保险

离开企业，自己能缴纳20%的养老保险的费用，很多是本身存款多，收入高的人，如果只是一般中低收入工薪族，有房贷、车贷，子女赡养能力低的，要想拿到养老金，降低以后的经济压力，又交不起职工养老保险的，可以选择办理转移手续，将职工养老保险转为居民养老保险，目前这一险种可以一次性补缴。

但相对的，将丧失之前单位给自己缴纳的社保收入，不能领取统筹账户的养老金，仅有个人账户的钱，退休后，养老待遇大大降低。

第四，退费

如果不是万不得已，这一种不建议选择，因为断缴直接退费，将直接失去领取养老金的资格，退还的只有个人账户的钱，与居民养老金不同，不能享受养老金终身制的待遇，一旦退费花完了，一把年纪，要么再就业，但工作很难找到；要么就是纯依赖子女赡养，年轻人压力将加大。

往期文章：8月份，部分退休人员除了养老金，还有以下4笔待遇能收到？