自今年早些时候关于个人养老金的政策出台，大众对于这方面的消息便十分关注。舒适体面的养老生活是众人所追求的，通过个人养老金保险产品攒一笔养老金，也是部分朋友所希望的。
那么，个人养老金到底是什么意思呢？在诸多个人养老险保险产品中，哪些值得投保？今天，深蓝君整合上述相关问题，为大家做逐一分析。
主要内容如下：
个人养老金是什么意思？
哪些个人养老金值得投保？
写在最后
一、个人养老金是什么意思？
养老难的问题，已经不是一天两天的事情了。国家为了解决此类问题，在社保的基础上，又额外设置了个人养老金制度。
那么，个人养老金是什么意思呢？
实际上，我们可以将个人养老金理解为一个账户。这个账户是由国家设立并鼓励我们个人去开设的。开设账户后，我们可往里缴纳一定数额的钱，以此攒下养老金并购买相关保险产品。
其中，个人养老金账户开设、养老金缴纳以及保险产品挑选均采用个人自愿原则，我们可根据自身需求自由进行上述操作。但值得注意的是，个人养老金每年最多只可缴纳12000元。
经过上述讲解，相信大家已经了解个人养老金是什么意思。而在上述内容中，深蓝君也提到了“保险产品”。这个保险产品，其实指的是在相关政策推动下，推出的个人养老金保险产品。
那么，目前都有哪些可投保的个人养老金保险产品呢？具体如下：
大家可根据自身需求，从上述12款个人养老金保险产品中，选择一款去投保。关于不同产品各自的特点，分析内容如下：
1）专属商业养老险
新华卓越优选这款专属商业养老险，提供稳健型和进取型账户两种选择。
其中，稳健型账户的保底利率为2.5%、去年结算利率为5%；进取型账户的保证利率为1%，去年结算利率5.1%。大家可根据自身需求，选择性地给账户投钱。
2）万能/分红型年金险
榜单中的工银安盛人寿金账户（万能型）等4款产品，属于万能/分红型年金险。
这类产品的收益不稳定性高，且因为未来的养老金属于刚需支出，所以深蓝君也不建议大家，通过选择此类产品进行养老金储蓄。
同时，这4款产品的保证利率都不到3%，结算利率在4%-5%之间。相比新华卓越优选而言，收益表现也较为一般。
3）养老年金险
像阳光寿、盛享颐年等产品，属于养老年金险。
此类产品在投保人投保一刻起，即确定一笔长期稳定现金流。且每年能领取的年金数额大小、领取时长和时间点等，都会白纸黑字写在合同上，可有效协助投保人进行养老金储蓄。
4）两全险
两全险，即“保生又保死”的产品。保障期内身故可获赔身故保险金，保障期满仍生存可获生存保险金，有效从经济层面上给养老生活质量提供保障。
上述图中的两全险产品，均为固定收益的普通型两全险，产品安全性均有保障。
综合来讲，在上方所提到的四类产品中，若大家想满足养老金储备的刚性需求，更简易大家优先考虑具有资产稳定增值、安全可靠特点的养老年金险。接下来，深蓝君将为大家针对养老年金险，作进一步分析。
二、哪些个人养老金值得投保？
在个人养老金保险的养老年金险当中，共有4款产品给大家挑选。其中，阳光寿和盛享颐年这两款产品热度较高，所以深蓝君也将为大家做这两款产品的测评以及相关分析：
结合上图内容，深蓝君直接为大家得出如下总结：
1）阳光人寿阳光寿
从投保年龄限制来看，产品支持0-74岁人群投保，对部分大龄投保人群较为友好。
同时以“30岁男性、每年交1.2万元、共交5年、60岁开始领取”为例，当投保人60岁后，每年都可领取8249元年金。且这笔钱为终身可领取，活多长时间就能领多长时间。
投保人90岁时，产品的IRR收益率可达3.54%，生存总利益则为25.6万。整体来看，其收益表现也算中规中矩，是可考虑的投保选择。
2）工银安盛人寿盛享颐年
盛享颐年为投保人提供多种缴费旗下那，最长可分20年交。若投保人手头预算不多，可通过拉长交费期限的方式，减轻沉重的保费负担。
同样以“30岁男性、每年交1.2万元、共交5年、60岁开始领取”为测算条件，投保人60岁后每年可领取7655元年金。且投保人90岁时，IRR收益率为3.35%，同期相比阳光寿较低。
但总的来说，因为盛享颐年这款产品在80岁前的现金价值比阳光寿高，且80岁后的收益表现与阳光寿差别并不算很大。整体而言，其生存总利益和收益率比阳光寿高一些。
毕竟投保养老年金险的目的是为了日后能获得可观收益、维持体面养老生活。深蓝君在此也建议大家优先考虑投保整体收益表现更优的盛享颐年。
三、写在最后
关于个人养老金的相关内容，今天深蓝君大致就讲到这里~
个人养老金政策，是国家针对目前“养老难”问题，而制定的一种解决方案。国家通过鼓励大家开设个人养老金账户并往账户内存钱，以此协助大众提前规划养老生活，消除养老难的困境。
至于文中介绍和测评个人养老金保险产品，大家则根据自身需求进行产品的挑选即可。
当然了，目前个人养老金中的产品有限。若您想了解有无其他收益更高的商业养老保险产品，也可点击上方小程序，由专业老师根据您的实际需求，为您推荐合适的产品。
