1963年出生，黑龙江退休，工龄42年，养老金才3200多元，合理吗？

参保人员办理退休手续时，个人的缴费年限越长，养老金的待遇也就会越多，但是除了缴费年限之外，其它的计算数据也是非常重要的，比如在1963年出生的人，2023年于黑龙江退休，工龄有42年，养老金才3200多元，这合理吗？

可能很多朋友都觉得缴费年限长达42年，养老金待遇至少也能有6000元以上，再不济也会在4000元以上，但是每月养老金只有3200多元，这个金额确实是比较低的，难道是算错了吗？

接下来咱们就来看一下这位在黑龙江办理退休的人员，他是1963年出生的，在2023年退休，那么退休年龄就是60岁，所对应的计发月数就是139个月，而他的工龄有42年，对比其他大部分退休人员来说，这位退休人员的缴费年限确实是比较长得。

根据他的工作时间和缴费时间计算，他的视同缴费年限是15年，个人账户余额只有53700元，这是与他的养老保险缴费档次有关的，在养老保险全国统筹之前，各地的养老保险最低缴费标准并不是60%，而是当地制定的，在很多地区，当地的养老保险缴费档次都是会按照40%的标准确定的。

比如在2023年，各地养老保险最低缴费标准确定之后，在岗职工的最低缴费基数确实是60%，但是对于灵活就业人员来说，部分地区的缴费标准缺少略低于60%的，一般都是在55%左右，当然，这也是为了减轻灵活就业人员的缴费压力的。

由此就可以推测出，在之前缴纳养老保险时，部分人员的缴费基数确实是低于60%的，因为缴费基数比较低，所以这位黑龙江的退休人员，个人账户余额只有53700元，这个金额算是比较低的标准了。

正是因为这位退休人员的缴费基数低，他的平均缴费指数也是比较低的，还好他的视同缴费年限比较长，视同缴费指数可以按照1计算，所以他的平均缴费指数还能够拉高一点，达到0.6103这个标准，不然的话，他的平均缴费指数只会更低。

在2022年12月份的时候，黑龙江2023年的养老金计发基数已经公布了，所以在黑龙江2023年办理退休的人员，养老金都是属于实际应得的待遇，那么根据这位退休人员的缴费情况计算，他的养老金是不是只有3200多元呢？

个人账户养老金是：53700÷139=386.33元

基础养老金是：6430×（1+0.6103）÷2×42×1%=2174.39元

过渡性养老金是：6430×0.6103×15×1.2%=706.36元

将以上3部分待遇相加，就可以计算出这位退休人员的养老金了，确实是3267.08元，比3200元多一些，那他的养老金为什么这么低呢？

在计算养老金时，有3项因素是非常重要的，分别是缴费年限、平均缴费指数和退休地的养老金计发基数，这位退休人员的缴费年限确实比较长，但平均缴费指数和退休地的养老金计发基数却是非常低的，因此才会拉低他的养老金待遇的。

总结来说，工龄有42年的退休人员，如果平均缴费指数和当地的养老金计发基数比较低，则可领取的养老金也是比较低的，就像这位黑龙江的退休人员，养老金只有3200多元是属于正常的情况。