有些朋友，总认为缴纳社保养老保险不划算，还不如存银行、买商业保险、或者担心自己以后寿命不够长，拿不回缴社保费的本钱等。

但实际上，社保中的养老保险是最经济划算的社会福利性质的保险投资，任何商业保险或银行存款投资收益都无法与其相比。

笔者自己也在20多年前买了一些养老和分红的商业保险，同时现在也属于退休返聘人员，已经在领着退休养老金；通过对两者的收益粗略比较，社保养老和商业保险养老两者的投资收益差别约2-4倍左右，或许，只有像我们一样开始领取养老金并买过商业保险的人，才真正懂得年轻时多缴纳养老保险的好处。

笔者20多年前购买的一份商业养老保险，合同约定50岁时开始领取生存年金，约18年才能回本，这其中还没算投入成本二十多年可能产生的利息。

但我们缴纳的社保中的养老保险，却是一般5-10年就可以回本，且投入成本中包含了养老基金每年划入我们个人账户约6%的利息。

很多朋友不相信养老保险能够几年就回本，我们今天就拿一份8月份新退休朋友的养老金核定单来实际计算一下：养老保险最低缴费15年，退休后几年能回本？

从此份养老金核定单上可以看出：

这位朋友是非深户，2008年9月才开始缴纳社保，她在2023年4月满50周岁时，社保还差4个月满15年，因此她申请延迟到8月缴满15年时办理的退休。

50岁零4个月退休，个人账户养老金是照51岁190个月计发的，比较划算，还没退休的朋友们可以参考。

这位朋友退休时养老保险个人账户余额只有3.9万，这还包含了每年约6%的利息划入，我们今天就只减掉1000元的利息，则养老保险投入成本计算为：

个人账户：39000-1000利息=38000元；

以目前深圳非深户灵活就业养老保险每月缴纳20%，其中8%进入个人账户，则她的养老保险总投入成本约：

38000/8%*20%=95000元；

这位朋友退休时核定的养老金为1425.64元，年底前新的养老金计发基数公布后还会调涨，假定养老金计发基数调涨约4%，则粗略估算调涨公式为统筹养老金1060元*4%=约42元，则她今年的养老金共约1425.64+42=1467.6元/月；

我们此处暂不考虑养老金以后每年的调涨，仅以第一年每月领取的金额估算回本时间：

退休后一年领取：1467.6*12=约17611元；

则缴费15年总投入9.5万，退休后回本约需：

95000/17611=5.4年。

朋友们，退休后仅需5年多就可以回本啊，如果算上养老金每年的调涨，回本年限差不多是商业养老保险的四分之一；而且我们现在的平均寿命都已经快要接近80岁了，也就是说如果50岁退休的女性朋友活到80岁，养老保险的收入就是总缴费的6倍左右。

所以，个人觉得，对于我们普通人来讲，社保中的养老保险目前还是最好的投资产品。

当然了，我并不反对买商业保险，但前提最好是在买了社保的基础上，如果还有余力，可以适当配置一些商业保险作为补充，社保+商保，生活更美好；但如果没有余力，则尽量首先保障社保的缴纳。

好了，今天的分享就到这里，需要了解更多社保资讯的朋友们，欢迎关注我。