为何不建议存3年定期？银行内部员工揭秘，储户需注意

近年来，随着金融市场的变化，商业经营方式的多元化，消费者在银行储蓄方面的选择也越来越多元化。但是，虽然目前市面上的理财产品种类繁多，但有一款“3年定期”的存在，一直饱受争论。身为一位银行职员，我忍不住要直言相告，也想给所有的存款人提个醒。

就储蓄年限而言，三年期的储蓄与与一家银行签订的一项长期合同相比，期限比较长。在这段时间内，存款人的储蓄将被冻结，不能提取。在现今瞬息万变的金融市场，没有一种信任或合约能确保他们在未来的某一天能够获得丰厚的回报。而对于那些追逐盈利的企业来说，他们也不能确保三年之内的市场情况。换言之，储蓄人在一定时期内失去了获得较高收益的机遇。

从投资的观点来看，银行的收益水平是衡量其是否具有吸引力的一个主要因素。但是，最近几年，由于中央银行采取了大量的放松银根，造成了很长一段时间的低利率。因为三年期是一种期限很长的储蓄，所以在这种情况下，银行经常会以比市价低得多的利息来支付利息。这样的低利息肯定会对存款人的投资回报率造成一定的负面影响，而且相对于通胀率来说，真实的收入也会出现负值。所以，存款人在挑选储蓄产品时，一定要对市场上的利率及通胀状况有一个详尽的认识，才不会让自己的财产受到影响。

从另一个方面来看，这也是一个值得我们思考的问题。3年期的储蓄期限比较长，所以3年期间，万一有什么急事或是特别需要，存款人是不能提前提取的。在这样的条件下，存款人会有很大的资本流动风险。若存款人有必要预先提取，则须支付更高的利率，以补偿最初的息差。这使得存款人要么面临着资金的损失，要么就是一直等着银行的到期，这对存款人来说并不是什么好事。

此外，随着当代的投资观念的改变，人们的投资需要从储蓄转移到基金、股票等更具风险与收益的金融产品上。这种金融投资组合既有较高的投资回报，又有较高的投资回报率。与此相反，三年期的投资风险很小，但是收益非常有限。随着我国经济快速发展，存款人亦应注重资产结构多样化与风险多样化。

虽然银行已经成为了一家传统的金融机构，但存款人还是要对其进行合理的考量，并对各项要素进行全面的考量。3年期存款因存款期限长，利率低，流动性差，且投资回报不高，已难以适应当前快速变化的金融市场需要。存款人可以通过其它更灵活，收益更高，更具风险的金融产品来进行更好的理财规划，从而达到资产保值的目的。在此，我们的工作人员向大家透露了真相，希望大家在进行储蓄的时候，除了要考虑到利息之外，也要考虑到存款的到期日以及现金的流动性，这样才能保证金融的安全性，同时也能获得最大的利润。