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华安财险总经理落定,多重危机
挑战
下能否突围?
简介:
临时负责人任职期满之际,华安财产保险股份有限公司(下称“华安财险”)总经理人选尘埃落定。9月23日,《国际金融报》记者注意到,李云焕华安财险总经理的任职资格获批。事实上,今年上半年,该公司高管层经历了较大的人事变动。除老将童清辞任,由李云焕接棒以外,公司副总裁的人数也从5人急剧缩减至1人。同时,董事长人选至今仍悬而未决。高管变阵,与华安财险不理想的业绩表现不无关系。2023年,该公司增收不增利,出现了近12亿元的巨额亏损。不仅如此,偿付能力下滑、风险综合评级连续多个季度为C类、超80%的股权被质押、分支机构连收罚单等,更让这家公司身陷多重危机。对于新到任的李云焕来说,压力不小。高管层密集调整据华安财险官网介绍,李云焕出生于1974年8月,具备丰富的财险行业从业经验,此前曾在人保财险、太保产险等公司营业机构和管理部门担任管理职务。加入华安财险后,其历任郴州中心支公司总经理、湖南分公司总经理助理、山西分公司总经理、湖南分公司总经理。今年3月,华安财险发布公告称,童清因个人原因辞去公司总裁职务。为保障公司经营稳定,董事会指定李云焕为临时负责人,指定期限不超过六个月。随着童清的辞任,华安财险陷入董事长、总裁两大核心岗位双双空缺的困境。早在2019年,担任华安财险董事长10余年的李光荣低调卸任,转任副董事长、执行董事之后,该公司董事长人选就空悬至今。现如今,虽然总经理一职尘埃落定,但华安财险高管团队的缺位情况仍引起市场的普遍关注。童清辞职之际,华安财险紧急披露了一则招聘启事,拟面向公司内外部公开招聘总裁、副总裁各一名。除了常规的学历和任职年限等要求外,华安财险还对这两个岗位人选原分管业务的盈利情况提出了具体要求。譬如,总裁要求担任过全国性保险公司(保费收入原则上不低于150亿元)副总裁级别职务5年以上,且分管业务近三年盈利或公司整体盈利;或者担任过全国性保险公司(保费收入原则上不低于200亿元)至少两家分公司负责人,累计任职时间10年以上,且最近一家分公司近三年盈利(保费收入不低于15亿元),业务规模和盈利能力持续向好。值得一提的是,今年以来,华安财险对高管班子进行了一轮大调整,副总裁数量从5位缩减至1位,且暂时撤销了常务副总裁职务。其中,此前主持公司日常经营管理工作的张学清,被免去常务副总裁、财务总监、首席投资官职务,调整为公司副总裁;廖小卫、范丹涛被免去副总裁职务,调整为总裁助理;副董事长、执行董事徐军被免去副总裁职务;原副总裁刘培桂、于凤仁均已不在高管名单中。此外,审计负责人王新荣也已离职。净利惨遭滑铁卢作为一家老牌险企,华安财险成立于1996年10月,总部设在深圳,注册资本21亿元,主要经营财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、短期健康险和再保险业务。截至目前,华安财险已在北京、上海、广东等31个省、市、自治区开设分公司,下设机构千余家。成立近30年来,华安财险的业绩表现整体平稳。2019年至2022年,该公司分别实现保险业务收入145.78亿元、150.65亿元、158.16亿元、166.67亿元,对应的净利润分别为1.59亿元、0.13亿元、0.96亿元、1.75亿元。转折发生在2023年。这一年,华安财险录得保险业务收入174.74亿元,同比增长4.8%;净利润则由盈转亏,亏损额达11.66亿元,为近15年来的最大亏损。王莹制表对于净利润大幅下滑的原因,华安保险表示,受市场环境及行业周期的影响,公司在承保方面综合成本率偏高,资产配置策略与投资市场相比出现了一定的偏差,投资收益率偏低,导致公司整体利润有所波动。先来看承保端。2023年,尽管华安财险保费收入创下新高,但综合成本率超过100%的盈亏平衡线,为106.45%,实际上并不挣钱。投资端方面,去年该公司综合投资收益率、投资收益率分别为-0.33%、-2.57%,总资产收益率为-5.25%。记者了解到,华安财险委托控股子公司华安资产开展债券投资和具体风险管理,后者于2020年至2021年期间分多次为华安财险委托投资账户购入碧桂园发行的“H20碧地3”“H20碧地4”“H1碧地01”“H1碧地02”及“H1碧地03”债券,合计投资余额4.28亿元。受2023年房地产行业复苏情况不及预期影响,碧桂园销售大幅下降,陷入严重的流动性危机,无法按约兑付后续到期债券,华安财险持有的碧地债已于2023年9月展期。截至2023年12月末,华安财险已对持有的碧地债计提减值金额2.03亿元,剩余账面价值2.25亿元。今年上半年,华安财险实现保险业务收入78.72亿元,同比下降15.7%;净利润0.83亿元,较去年同期0.26亿元有了大幅增长。不过,单季度来看,华安财险在一、二季度分别实现净利润1.57亿元、-0.74亿元,业绩波动较大。偿付能力不及行业平均同样不容乐观的,还有华安财险的偿付能力表现。截至2023年末,该公司核心、综合偿付能力充足率分别为74.78%、115.13%,均较上一季度末下滑超20个百分点。进入2024年,截至二季度末,华安财险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率稍有提升,分别为91.51%、135.60%。不过,根据国家金融监督管理总局最新披露的数据,截至今年二季度末,财产险公司的核心、综合偿付能力充足率分别为210.2%、237.9%。也就是说,华安财险在偿付能力这项指标上与行业平均水平还相差甚远。与此同时,自2022年一季度风险综合评级从B类下降至C类之后,华安财险已经连续多个季度维持在C类不变,为偿付能力不达标公司。今年8月,金融监管总局下发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》,对保险公司开展互联网财险业务设定经营“门槛”。其中,互联网保险公司之外的财险公司开展互联网财险业务,应符合三项条件:最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%,核心偿付能力充足率不低于75%,最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等。由于不满足监管政策的最新要求,华安财险公告称,已停止开展互联网财产保险新业务,对于已经承保的客户,将继续按照合同约定履行保险责任。针对偿付能力困境,华安财险表示,将从内源性、外源性两方面进行改善。内源性资本补充方面,公司将加强成本管控,强化利润导向,积极采取手段改善经营结果,尽快实现扭亏为盈;外源性资本补充方面,公司已制定引战增资计划,正在积极推进合格战略投资者的引进工作。超八成股权被质押还需引起重视的是,华安财险长期存在的大比例股权质押问题。2024年二季度偿付能力报告显示,该公司的11家股东均将所持股份进行了质押或冻结。其中,包括第一大股东特华投资控股有限公司在内的7家股东更是将其持有的全部股份质押。截至目前,华安财险处于质押状态的股权比例高达83.97%,更有部分股权陷入司法拍卖困境。今年1月,湖南湘晖资产经营股份有限公司名下持有的华安财险1.95亿股股权,因无人问津而再度流拍。相较于一拍,二拍起拍价降至5.91亿元,相当于打了8折,但市场认可度仍然不高。《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》明确指出,银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权数量的50%时,大股东及其所提名董事不得行使在股东(大)会和董事会上的表决权。有业内人士告诉记者,股权质押是股东融资的常见手段之一,可以在较短的时间内获得大量流动资金,以缓解公司在资金方面的缺口;股权冻结则是司法机关在保全、执行过程中根据债权人申请采取的司法强制措施,是股东与他人存在纠纷所致。“这两者对于保险公司的经营管理,一般不会产生直接影响。但是如果保险公司股权被大量质押、冻结,就需要提高警惕。”在上述业内人士看来,这一方面会向外界传递公司经营不善的信号,在一定程度上引起舆情危机,致使担忧情绪在消费者中蔓延;另一方面,一旦股东股权出现问题,导致股东权利被限制行使,可能会对保险公司的经营管理产生一定影响。此外,华安财险在合规经营上也有欠缺。今年上半年,因未如实记录保险业务事项、虚挂代理人业务套取佣金、编制虚假财务资料、给予投保人合同外利益等多项违规行为,该公司多家分支机构连收罚单,合计罚没超270万元。往前追溯,华安财险在2021年底还曾被开出一张255万元的大额罚单,创下当年保险业的最高处罚纪录。
医保基金安全再受
挑战
:重庆多家医院骗保行为被严查
简介:
#质感创作人#近期,国家医保局通过大数据分析发现,重庆部分地区的住院率异常增高,引起了监管部门的高度关注。经过专项飞行检查,揭露了一些医院通过现金奖励、免费就餐、包接送等手段,诱导参保人虚假住院,骗取医保基金的不法行为。在重庆合川区、开州区等地,包括重庆合川区康宁医院在内的多家医院,被查出涉嫌诱导患者住院骗保、虚假住院骗保、虚构诊疗服务骗保、伪造检查检验报告骗保等多项违法违规行为。这些医院的行为不仅违反了法律法规,也严重损害了医保基金的安全和公共利益。针对这一情况,国家医保局联合重庆市医保部门迅速采取行动,对涉事医院进行了严厉查处。目前,当地医保部门已中止或解除了上述医院的医保服务协议,并启动了行政处罚程序。同时,问题线索已被移送至公安、卫生健康、市场监管等部门进行进一步处置。重庆市医保部门在全市范围内开展了扩大性核查,目前已初步核查52家医疗机构,关停7家,移交公安机关或联合公安机关共同侦办6家。四川省医保部门也加大了核查打击力度,查实71家医疗机构存在类似问题,解除24家、中止30家机构医保服务协议,并将60家机构违法线索移送公安机关。这起事件再次提醒我们,医保基金是人民群众的“救命钱”,其安全直接关系到广大参保人的切身利益。国家医保局和地方医保部门的迅速反应和严厉查处,体现了对医保基金安全的高度重视和坚定决心。同时,这也是对全社会的警示:任何企图侵害公共利益的行为,都将受到法律的严惩。在此,我们呼吁医疗机构和从业人员,必须严格遵守法律法规,坚守职业道德,共同维护医保基金的安全。同时,我们也鼓励公众积极参与监督,一旦发现医保欺诈行为,应立即向相关部门举报,共同守护好我们的“救命钱”。此外,我们也应该看到,随着医疗保障体系的不断完善,监管手段的不断升级,医保基金的安全得到了更好的保障。未来,我们期待通过全社会的共同努力,建立起更加健全的医保监管体系,让医保基金真正成为人民群众健康的坚实保障。
鼓励“自费看病”后,居民医保费用上涨,缴费后报销仍
不确定
简介:
最近,随着医保费用的意外上涨,原本被推崇的“自费看病”政策却遭到了不少批评,尤其是在纳税人交纳了医保费用之后,仍然面临无法报销的可能。由于医保基金日渐紧缺,过去一年里,医保体系已多次进行规则调整。其中最显著的改变便是企业缴费部分不再进入个人账户,而是转入医保统筹账户中,这是为了解决医保资金的收支不平衡问题。然而,看似这种措施并未取得预期效果,因此最近医保部门又推出了新政策,其中一项重要的内容就是推动“自费看病”。根据最新的医保政策,从2025年起,如果你在当年没有申请医保基金报销,那么你在下一年的大病报销限额将至少增加1000元,最多可增至当地医保最高支付额度的20%。比如,如果你的地区医保最高支付额度为40万元,那么经过连续几年自费,你的最高报销额度能够增至48万元。很多人已经看出来,医保新规实质上是在鼓励人们“自费看病”,也就是说,应尽量减少小病时医保基金的使用,而将其保留至重病时才进行报销。坦白说,我对这一政策颇感疑惑,毕竟医保的初衷应当是减轻民众就医负担,现在的政策似乎有些本末倒置。另外,医保部门还公布了2024年居民医保的费用,相较于2023年的380元,2024年的个人部分将增加到400元。虽然只是增加了20元,但对于月收入不足1000元的近6亿人来说,这20元的增加绝非小事。再看过去十年的医保费用变化,居民医保的费用从每年十几二十元飙升至现在的400元,增幅达到了近20倍,甚至超过了房价的涨幅。医保不断涨价的同时,却鼓励人们“自费看病”,这种做法让我感到医保制度可能走向了岔路。最新规则中还提到,即使已经缴纳了医保费用,也不一定能够报销。医保新引入的条款规定,如果中断缴费超过一年,重新加入医保需等待三个月;如果中断超过三年,等待期将增至六个月。我认为这项规定相对合理,因为之前总有人在检查出病症时才急忙缴纳医保,试图利用医保基金,这对规律缴费的群体显然不公平。通过调整等待期,医保实际上在封堵利用漏洞。但总的来看,医保频繁调整规则的做法,确实揭示了一个突出的问题:资金短缺。虽然通过鼓励自费看病、提高医保缴费并制止某些人的不正当行为来缓解财政压力,但这些措施真的能解决医保基金亏损的根本问题吗?我个人认为这很难。北大教授李玲指出,我国每年在医疗上的支出已达9万亿,按照国际经验,这些资金已足够实现全民免费医疗。然而现实却是,看病难、看病贵依然普遍存在,主要原因是医疗资源分配不均和少数特权阶级占据过多资源,加上医院的过度医疗问题。如果不从根本上解决这些问题,任何医保规则的调整都只是治标不治本。大家怎么看呢?
新能源车险
挑战
重重:保费高、保障难寻,比亚迪能否成降价先锋?
简介:
保险费率调整的谜题与
挑战
在汽车保险的世界里,总有一些看似违背直觉的规则,让人不禁思考其背后的逻辑。
瑞众保险荣登2024《亚洲品牌500强》,寿险行业或将洗牌?
简介:
此次登榜,不仅彰显了瑞众保险在寿险领域的领先地位,也促使行业重新审视发展战略与市场格局,未来保险行业的走向充满了更多
不确定
性
与新机遇。
香港储蓄分红险与年金险:哪种险领的多,哪种险更稳定?
简介:
1.风险与回报的平衡:分红险:追求更高的投资回报,但回报的实际金额存在浮动和
不确定
性
。这种策略可能带来超出预期的惊喜,但也可能存在风险。
中国人寿寿险天津市分公司:保险是风险管理工具
简介:
通过购买不同类型的保险,个人或家庭可以获得较好的保障,从而减少未来的
不确定
性
。这种风险保障功能使得保险成为长期财务规划的重要组成部分让人们在面临意外事件时保持经济的稳定。
400元医保成烫手山芋,670元国家补贴没人要?你的选择是什么?
简介:
医保新
挑战
:400元,重压下的选择每到这个时候,医保缴费的话题总能牵动万千家庭的心弦。对于很多家庭而言,400元或许不是天文数字,但在生活压力日益增大的今天,每一笔支出都显得尤为珍贵。
上半年4家上市险企分红险保费收入下滑,分红险发展仍存难点
简介:
尽管分红险市场面临若干
不确定
性
与
挑战
,但分红险凭借其独特的灵活性与超额回报潜力,依然保持着相对稳固的地位。
医保停保了余额还能用吗
简介:
若因中断缴费导致累计年限不足,可能需要补缴或面临其他限制条件,从而增加了经济负担和
不确定
性
。因此,对于在职职工而言,保持医保的连续缴纳不仅是对当前健康的投资,也是对未来的一份保障。
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