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泰康人寿推出惠
赢
智选幸福300保险计划
简介:
泰康人寿推出惠
赢
智选幸福300保险计划(605版),产品特点匹配50—65岁人群养老筹资需求。
众安在线又传“保费
膨胀
”背后:偿付能力充足率持续下滑
简介:
在保险行业的风云变幻中,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安在线”,06060.HK)曾经如一颗璀璨之星,吸引着众多目光。然而,如今的众安在线却面临着重重挑战,让人不禁为其未来的发展捏一把汗。今年上半年,众安在线实现总保费152.38亿元,同比增长5.4%,这本应是一个令人欣喜的成绩。但归母净利润却从去年同期的2.21亿元骤降至0.55亿元,降幅高达75%。这一巨大的落差,犹如一颗巨石投入平静的湖面,激起层层涟漪。公司将利润下滑主要归因于保险分部净利润下降,而这背后,是保险赔付率的上升和承保利润的近乎腰斩。01净利润大幅下滑的背后众安在线由蚂蚁金服、中国平安和腾讯于2013年联合发起设立。专注应用新技术重塑保险价值链,围绕健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态,以科技服务新生代,提供个性化、定制化、智能化的新保险。背靠几大金光闪闪的巨头股东,众安在线从成立之初就吸引了市场足够的目光,2017年9月,众安在线在港交所成功上市,被誉为“互联网保险第一股”。截至2024上半年,按总保费计,众安在线位居中国财险业第9位,在国内互联网财险市场份额超20%,排名第一,说它是互联网财险的头号玩家,相信没有人有异议。但从本期中报来看,众安在线的各项指标似乎都面临着增长的瓶颈。从总保费收入来看,2017年-2023年,分别为59.54亿元、112.6亿元、146.3亿元、167.1亿元、203.7亿元、236.5亿元、295.01亿元,增速分别为74.7%、89%、30%、14.2%、21.9%、16.1%、24.7%。相比之下,2024上半年增长5.4%(2023年同期为37.5%),已经出现明显降速。此外,对保险公司而言,非常重要的核心指标之一是偿付能力充足率。据wind数据,2020-2023年及2024年上半年,众安在线的综合偿付能力充足率分别为560%、472%、299%、240%、224%;核心偿付能力充足率分别为560%、472%、285%、229%、216%,均呈逐渐下滑态势。值得注意的是,本报告期内,众安在线的保险赔付率从去年同期的57.1%升至60.7%,承保利润从去年的4.8亿下降至2.8亿元,近乎腰斩。这一变化,使得保险分部净利润从3.09亿元降至1.38亿元。消费金融生态领域同样问题重重。保险服务收入为22.8亿元,同比下降1.7%,赔付率更是从去年的68.4%升至本期的73.8%。从这组数据可以推测,公司承保的消费金融业务的底层资产风险越来越高。保险服务收入下滑与赔付率上升的双重挤压,也是大幅侵蚀净利润的因素之一。02合规与风控仍面临巨大挑战一直以来,互联网保险销售中的虚假宣传、误导消费者等问题常常被人诟病。这一类现象在众安在线身上也时有发生。今年315前夕,上海市消保委就营销电话骚扰问题与众安保险进行沟通。众安保险辩称,消费者反映的“众安保险”的营销电话与短信骚扰中的大部分不是公司行为,其中有相当数量是涉嫌“外部不明势力不法分子”电信诈骗行为。此外,在各大网络社交平台,还有不少消费者反映众安保险在广告宣传上存在欺骗行为,例如宣称每月只需支付少量保费即可获得高额保障,但实际扣费远高于预期。据江苏城市频道《零距离》报道,年过六旬的冯先生被一条“每月1.6元,赔付总限额600万”的众安保险广告所吸引,加上明星代言的加持,冯先生购买了这一产品。然而接下来的两个月里,冯先生的银行账户被众安保险连续扣除了365元的保费。冯先生选择了报警并联系众安保险客服寻求解释,客服解释称,冯先生在投保后可能无意间进行了保障计划的变更,但这样的解释显然难以平息消费者的质疑。特别对于老年消费者而言,在复杂的网络投保过程中,很可能并未充分理解每一步操作的含义,由此也极可能造成更多的“误操作”,给投保人造成更大的损失。另据企查查平台信息,仅最近一年内,众安在线就涉及司法诉讼3175起,其中作为被告的保险纠纷1984起。从中可以看出,众安在线在与消费者的沟通和业务进展过程中,恐怕确有不少值得改进之处。屡禁不绝的营销骚扰和虚假宣传问题,从长远来看,无疑也会让众安在线的社会声誉与企业形象受到损害。此外,众安在线合规风控方面的问题同样不容忽视。今年4月,因隐瞒关联关系和关联交易;通过关联方虚假列支费用;通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报;将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款,公司被处以180万元罚款。时任副总经理宋振华、张勇博、李高峰被警告,并分别罚款7万元、10万元、7万元。去年6月,公司也是因虚列费用被江苏省银监局处以罚款35万元。在类似的问题上不断发生违规行为,显然,公司的合规管理有较大的改进空间。众安在线,曾经的辉煌仿佛还在眼前,但如今面临的多重挑战也实实在在地摆在面前。去年12月,尹海接替欧亚平,就任众安在线董事长,被外界解读为公司从创始股东主导时代进入职业经理人时代。在新一届领导班子带领下,不知众安在线将如何平衡新旧管理理念,确保平稳过渡的同时,增强市场竞争力、提升合规与内控管理水平?
“老有所依”,更值得被选的泰康人寿惠
赢
人生(智选版)月底停售
简介:
为更好地守护财富,确保“老有所依”,兼具长期性、安全性、增值性的泰康人寿惠
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人生(智选版)成为热门之选。
大家人寿副总经理张保军:银保合作新路径——以三方共
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为核心,探索多元化与生态融合策略
简介:
张保军指出,面对“以量补价”策略未达预期、银保期缴业务负增长等现状,银保合作需回归客户、银行和保险公司之间三方长期共
赢
的核心理念,通过产品体系多元化、平台共建、生态融合等多维度策略,共同探索银保合作的新模式
年金险和增额终身寿险哪个好?
简介:
首先,收益率相对固定,难以应对
通货
膨胀
。其次,灵活性较差,一旦投保就很难中途退保,否则会损失不少钱。再者,年金险的保障功能相对较弱,主要聚焦于养老金的给付。
为什么你的医保费涨到400元,还要继续交?
简介:
持续的
通货
膨胀
使得医疗资源日益昂贵,而医保费用的增加则是为了保持保险的保障能力与服务质量,确保参保者能够获得与时俱进的医疗服务。第三,政府对居民医保的政策支持也是考虑的重要因素之一。
交强险会涨保费吗
简介:
**经济环境和
通货
膨胀
**:经济环境和
通货
膨胀
也是影响保费的重要因素。在
通货
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严重的时期,物价水平普遍上升,车辆维修成本和医疗费用等也会随之增加。这会导致保险公司的赔付成本上升,进而推动保费上涨。
保契锐评丨向前看,十年危机中寿险业如何抉择
简介:
同时,景顺资产管理公司(Invesco)的一项最新调查亦显示,日益严重的两极分化和支离破碎的政治格局已经取代
通货
膨胀
,成为许多机构的首要风险因素。
车辆交强险投保公司怎么查?交强险如何在线查询?
简介:
通货
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和经济增长:随着时间的推移,人均收入水平提高,物价上涨,原有的交强险赔偿标准可能不再能够满足受害者的实际需求,导致保额显得不足。
工龄超30年或将享受这3项优待,关系你的养老金和医保!
简介:
毕竟,养老金的购买力还受到
通货
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等因素的影响。并且,这些政策变化可能会在不同群体间产生一些差异。例如,工龄不足30年的退休人员可能会感到些许失落。
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