王凡
民政部近期发布的《2023年民政事业发展统计公报》显示，截至2023年底，全国65周岁及以上老年人口21676万人，占总人口的15.4%。
随着时间推移，“养老”一词，将会更加频繁地出现在人们的视野中。如何规划养老生活，也将成为当前社会人人关心的话题。泰康人寿推出惠赢智选幸福300保险计划(605版)，产品特点匹配50—65岁人群养老筹资需求。
资金和资源，锁定养老两大需求痛点
对于今年55岁的王先生(化名)来说，摆在面前的现实问题是，一方面认识到未来的养老支出似乎比自己此前预期的还要多，加上自己的收入显然很难再复现此前的增长曲线，资金成为养老规划中必须率先考虑的一环。
另一方面，从人类对于生活的本质需求来说，结合自身对于实际生活的安排，在摸排了当前主流的几大养老方式后，王先生深觉，养老资源的缺口更值得关注，这几乎决定了未来养老生活的品质。
传统养老方式集中为空巢养老、子女养老、保姆养老和普通养老院4种，无论从个人安全性、与子女之间的相处，还是生活舒适度等，都存在明显不足。王先生说：“首先考虑的是医养资源，便于看病和急救；其次整体氛围要好，想要充满尊重、活力和自由的舒适养老体验。”
仅仅依靠自己的力量，难以达成理想的养老生活，王先生开始想要借助专业的养老机构，找到一种更加适合自己的、全方位的养老解决方案，给到财富、健康和长寿的全面保障。在一段时间的筛选后，泰康惠赢人生(智选版)幸福300保险计划，进入了王先生的视野。
找寻财富、健康双保障的养老解决方案
王先生为自己精心挑选的惠赢智选幸福300计划-605版(幸福300：健康100%+长寿100%+富足100%；605版:60万，5年交)，主要核心优势正是围绕资金+资源两大养老痛点而展开，能够通过科学的产品组合，确保自身在享受稳健利益的同时，也获得充分的养老保障。
首先看资金方面，该款产品包括惠赢智选年金(分红型)：提供至105周岁的现金流，在确保老有所养，资金安全稳健的同时，在保单有效期内还享有分红权益，保值增值；以及尊赢2.0终身寿险(万能型)：提供终身保障，最低保证利率2.0%，为资金提供二次加速的机会。
具体从保单责任来看，王先生从第6年起，每年可领取11.94万元生存金，约为总保费的3.98%。最高给付至105岁，累计最高549.24万元，为总保费的183%。65岁前身故给付已交保费和现金价值较大者，65岁后身故保证领取25年。此外，还享受分红权益。上述生存类保险金和现金分红(如有)不领自动进入万能账户递增：【按保证利益演示(无分红)+2%万能保底测算】累计最高870万元。【按照红利演示+现行万能结算利率(3.1%)测算】累计最高1407万元。
王先生选择在75岁时开始领取他的养老储备：【按保证利益演示(无分红)+2%万能保底测算】每年可领取总保费的6%直至105岁；【按照红利演示+现行万能结算利率(3.1%)测算】每年可领取总保费的8%至105岁。
总的来说，交满15年后，王先生每年可领取总保费的6%至8%，相当于每月可领1.5万-2万，确保养老生活的品质。105岁时，万能账户剩余价值仍超百万，可作为传承金传递给下一代。
购买该产品计划后，王先生还享有泰康养老社区的终身保证入住权，达到退休年龄后行权时间随意选。与一般的养老社区不同，泰康养老社区解决了品质养老两大核心问题“医”“养”，养身的同时更养心。
选择“专业化、服务好”企业，惠享长寿人生
为进一步确保惠赢智选幸福300计划这一产品的可靠性，王先生围绕公司做了进一步了解。
从公司战略来看，泰康创新将医养康宁服务引入传统寿险“负债端+投资端”的二维结构中，开创“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业模式，并着力打造“服务好、业务好、财务好”的“三好公司”，将“服务好”作为重中之重，以客户为中心，把“服务好”作为战略来抓。据悉，泰康保险集团已连续7年荣登《财富》世界500强。
泰康新寿险模式。泰康人寿供图
从具体实践来看，以泰康创新商业模式的核心体现“幸福有约”为例，早在2012年，该产品就将虚拟的保险金融产品与实体养老服务有机结合，本次王先生购买的惠赢智选幸福300计划，本质上也是通过对接幸福有约旗下的“长寿有约”产品，为王先生锁定了泰康之家养老社区入住权。
幸福有约产品体系。泰康人寿供图
2022年“幸福有约”推出“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系。“长寿有约”沿袭“幸福有约”经典模式，用年金险链接养老社区入住确认函，通过养老资金和资源的统筹，为百岁人生保驾护航。在“幸福有约”基础上，保险金信托、家族办公室陆续推出，6大私享服务体系持续更新。
在对接“幸福有约”的服务实体端，泰康之家养老社区布局全国35城42个项目，实现19城20社区连锁运营，泰康居民超13000人。泰康医疗在全国布局泰康仙林鼓楼医院、泰康同济(武汉)医院、四川泰康医院、宁波泰康脑科医院和深圳前海泰康医院5大医学中心。泰康拜博口腔近160家门店连锁经营，齿险结合，为客户提供一站式齿科健康服务。
在投资端，截至2024年6月30日，泰康管理资产规模超38000亿元，泰康管理养老金规模超8900亿元。泰康资产位列IPE 2024年全球资管500强第58位，中国第3位。
注释及风险提示：
1.泰康惠赢智选幸福300保险计划(605版)由《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》、《泰康尊赢2.0终身寿险(万能型)》及泰康之家养老社区入住确认函组成。
2.“终身”指保险期间至105周岁；59周岁以上投保无生存金，因为第6年已经开始领养老金；65周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。
3.惠赢智选年金(分红型)为分红型保险，分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的，可能为0。
4.尊赢2.0终身寿险(万能型)为万能型保险，最低保证利率2.0%，生存金、养老金及年度分红(如有)进入万能保险账户后会扣除一定的初始费用并收取保障成本。万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前5年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。
5.犹豫期后退保退还现金价值，可能有一定的损失。
