近期存款利率持续下行，让很多人开始关注如何合理理财，追求更好的收益。在当前的宏观形势下，普通人要必须明白以下这些理财思路：
1、首先就是要节约开支，树立“没花出去的钱就是赚了”的思想。控制开支，减少无效消费是理财的第一步。
2、在投资方面，我们要树立安全第一，赚钱第二的投资理念。不要盲目追求高收益，要对自己的风险承受能力有清楚的认识。不应将全部的积蓄投入高风险的投资品种，而是要根据自身情况做出合理的配置。
3、在选择投资产品时，我们要避免投资单笔大额的投资以及流动性差的投资。单笔大额的投资容易导致风险集中，而流动性差的投资则意味着在需要资金时无法及时变现。因此，选择风险分散且流动性好的投资产品是较为明智的选择。
4、股市可以作为投资的一种选择，但是要慎重选择股票，并且要掌握好买入卖出的时机。同样，基金也可以买入，但要选择风险较低、业绩稳定的基金产品。
5、对于那些看似高收益的投资品如比特币、珠宝玉石、古玩字画、茶叶白酒等，如果你没有相关的专业知识，建议你坚决不要碰。这些投资品的价值波动大，风险较高，容易遭受损失。
6、黄金作为一种避险和保值的工具，可以考虑适量配置。但最好不要超过自己资产包的5%，以免过度依赖黄金和暴露于金价波动的风险之中。
7、外汇作为一种多元化和国际化的手段，可以适量配置。但要谨慎选择外汇品种，掌握好外汇交易的时机和技巧。
8、坚决不要创业，也不要借钱给别人创业。创业风险大，投入资金也较高，普通人很难承担起这样的风险。借钱给别人创业同样也容易导致财务风险。
9、坚决拒绝任何看起来高收益的投资理财产品，记住，少赚才能长久。高收益往往伴随着高风险，普通人不具备专业的投资知识和经验，很容易陷入投资陷阱，损失惨重。因此，保持理性思维，选择稳健的投资方式，才能确保财富的增值和长久的收益。
10、老话说的好，不熟的不做，投资理财也一样。对于一个完全陌生的产品，正确的做法就是远离，或者拿其中一小部分资金去尝试，就当交学费。同时坚决做到不满仓、不加杠杆、不借钱、不赌。
回到开头，既然是普通人，注定闲余资金不会太多，那就老老实实存到银行吧，存到大银行定额存单。哪怕是通胀损失，也总比投资失败好得多。
形势不好，行情不好，最重要的是捂紧钱袋子。
