不知道大家对社保有没有关注过？我身边很多朋友都会讨论这个话题，前段时间我和朋友喝酒聊天，他跟我抱怨说，交了十几年社保，每个月掏空钱包交保险，但退休后能拿到手的养老金却没几个钱，我当时就纳闷了，交了那么多年的社保，退休后应该可以拿到一笔不小的养老金啊，怎么会没几个钱呢?

选择最低档，到底能领多少养老金?

我们就拿目前的北京市来举例，看看如果按照最低档缴纳社保，退休后每月能领多少养老金，根据北京市人力资源和社会保障局的数据，2023年北京市城镇非私营单位就业人员年平均工资是145766元。

假设小张在22岁大学毕业后就开始工作，并一直缴纳北京市最低档的养老保险，他在2023年满60岁退休，小张在职期间北京市平均工资按每年5.5%的速度增长，那他退休后每月能领多少养老金呢?

我们先来算基础养老金，小张累计缴费年限是38年，高于15年，每多一年可以多得到基础养老金的1%，2023年小张退休时上年度北京市在岗职工月平均工资是8405.5元，那他每月可以领到的基础养老金=8405.5元×38%×(1+23%)=3684元。

最后是过渡性养老金，因为小张是2014年12月31日之前参保的，所以还可以享受过渡性养老金，小张在2014年底个人缴费指数为0.6，月平均缴费工资为3000元，换算下来每月能领到的过渡性养老金约为540元。

退休后每月能拿到6382元养老金

把上面的数额加总，如果小张60岁退休，按照"最低档"在北京市交满15年社保，那退休后每月能领到的养老金总额=3684元+2158元+540元=6382元。

看到这个数字是不是有点出乎意料？其实养老保险制度设计的初衷就是让大家退休后的生活有所保障，只要我们在职期间足额缴纳养老保险，到退休年龄后，国家是会通过养老金的方式给予补贴的，当然，选择缴纳最低档次的养老保险，退休后能领到的养老金相对来说会比较少，毕竟缴费基数低，个人账户里的钱也就少。

我的几点思考

1. 尽早参保，坚持缴费。养老保险缴费年限越长，基础养老金的比例就越高，退休后领到的养老金也就越多。

2. 在经济条件允许的情况下，可以适当提高缴费档次。缴费基数高了，个人账户里储存的钱也会相应增加，相应地退休后月领养老金的金额也会提高。

3. 关注养老保险的政策变化。养老保险是一项惠民工程，政策在不断完善，我们要及时了解，让自己的权益能够得到应有的保障。

4. 未雨绸缪，提早规划养老。除了依靠养老保险，我们也要学会理财，给自己多几条退路，防止养老金入不敷出。

大家怎么看？你们对养老金满意吗？你认为现在的养老保险还有哪些地方需要完善？欢迎在评论区留言分享你的想法。#423读书日#