人老了有养老金才能安享晚年，可是很多人担心按最低标准缴费30年领到的养老金太少，养老生活质量堪忧。今天老刘就来揭秘一下这个热门话题，给大家一个真实的解答。
首先，我们要弄清楚养老金到底是怎么计算的。养老金主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金与你的缴费年限和缴费工资挂钩。一般按最低标准缴费30年，可以领取当年退休时社会平均工资的24%作为基础养老金。
个人账户养老金则是你长期缴纳的那笔养老保险费本息之和除以计发月数所得。按最低缴费标准计算，大约是当年社平工资的12.43%。
将两部分相加，如果一直按最低标准缴费30年，退休时可以领取相当于当年社平工资36.43%的养老金。说实话，这个数字看上去有点低，让人有点担忧。
但如果结合实际工资水平来看，情况就不那么糟糕了。比如说，现在社平工资是8000元，如果你的月收入是4000元（约为社平工资的一半），那么按上述比例可以领到2915元的养老金。
这个金额相当于退休前工资收入的73%，远远超过了国际上70%-80%的合理替代率标准。所以理论上来讲，即使长期按最低标准缴费，养老金收入也是足以满足基本生活需求的。
当然，上述算法只是一个估算，实际养老金领取情况还要根据具体政策执行。比如有些地方规定，个人账户养老金不得低于当地最低工资标准。另外未来可能还会扩大社平工资计算的口径等。
从长远来看，为了保证老有所养，最安全的做法还是实事求是，尽量按高一些的缴费基数缴纳，这样未来领取的养老金自然也就高一些。有一些收入较高的工薪阶层，甚至选择了企业年金或商业养老保险的第三支柱，以确保退休生活无忧。
不过对大多数人来说，能够参保已是万幸。现在看来，只要坚持缴满30年，照目前标准按最低基数领取的养老金，或许也不像想象的那么憔悴。所以上有老下有小的朋友们，工作就是要保重身体，继续默默付出奉献，等着领取应得的养老金过上幸福美满的晚年生活。
