讨论养老金处于什么水平，其实主要是跟自己退休前工资比较而言，而不是跟别人比。如果退休前工资比不了别人，那退休后养老金还有啥好比的？

所以，比较养老金怎么样，你得明白应该怎么比：首先主要是跟自己比，其次是跟同一阶层平均养老金比。

多少养老金是合适的水平？

西方国家的经验表明，要想退休生活质量不下降，养老金水平应该达到在职时的80%。

2022年，我国城镇非私营单位就业人员的年平均工资为89037元，月平均工资约为7420元。这意味着，这些退休人的养老金需要达到6000元才能保证生活质量不下降。

事实是，我国这类人员的平均养老金基本达到了这一水平——如果养老金4000元而身处此群体，那么无论是跟自身工资水平比，还是跟此群体平均养老金水平比，4000元都有些低了。

而城镇私营企业2022年年均工资为65237元，即月工资65237÷12=5436元，那么企业退休人员养老金达到5436×80%=4348.8元。

就是说，私营企业员工养老金达到4348元就可以保证退休后生活质量不降低。

而事实是企退人员养老金只有3200元。

这说明企退人员养老金缴纳水平比较低。

同时，2023年我国企业退休人员平均养老金约为3200元，单纯从养老金领取水平而言，4000元处于中等偏上水平。

因此，如果养老金4000元的退休人属于这一群体，那他已经超过了企退人员养老金水平，接近达到退休前工资水平的80%。

这时，我们说，他的养老金水平不错。

当然，我国退休人，很多都不是单纯依靠养老金的。我的一个同事，她的丈夫是船长，年薪百万，他的养老保险缴纳是走灵活就业人员路线的，缴纳的是最低档，可他不依靠养老金啊！

除了养老金，很多中国人都有相当数量的储蓄来保证老年生活费用。

所有这些加起来，再平均，如果能达到在职工资的80%，那么这个水平的养老金就比较适当。

‬哪些人的养老金能达到退休前工资的80%水平？

从目前来看，养老金水平能达到在职工资80%水平的，主要集中在机关事业单位、国企、一些养老缴纳水平比较高的民企、部分灵活就业人员等人群。

大部分企业退休人员、大部分灵活就业人员都达不到这一水平。

大部分企业职工、大部分灵活就业人员的养老保险缴纳，要么缴费水平较低，要么缴费水平和缴费年限都很低。最终这部分人的养老金只有1000多元、2000多元，而这一养老金水平并没有达到他们在职工资的80%。

数据表明，按照60%档次缴纳养老保险，缴费15年，月养老金领取额只有在职工资的25%；如果缴费年限能达到30年，那么他们的养老金就能达到他们在职工资的40%。

换句话说，由于养老保险缴费水平低，如果他们仅依靠养老金生活，他们的生活水平将大为降低。

所以，养老金4000元，只能说在企业退休人员中算是中等偏上水平，但很多企业退休人员靠的不仅仅是养老金。

因此，单纯用养老金比较，讨论它处于什么水平并不准确。

同时，生活地域不同，脱离当地生活水平、物价水平去谈4000块钱够不够生活开销是没有意义的。

‬结语

养老金4000元是什么水平呢？

无论是企退人员，还是事退人员，这一水平都还是可以的，这一养老金水平处于企退人员平均养老金中等偏上水平，接近退休前私营企业职工平均工资的80%。

如果生活在三四线城市，养老金4000元，生活即使算不上宽裕，但也不会局促到哪里。

同时，应该注意到，我国养老金只是保障基本养老，发展时间又比较短，许多参加养老保险的人群在当初选择养老保险档次时，持怀疑态度，把本该投入到养老中的部分资金转为储蓄存款，所以，老年生活质量是否下降也不能单纯看养老金的多少。事实上，我们身边不乏这样的人：养老金低，但却拥有相当数量存款或房产。