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近日我们收到一位粉丝李小姐的留言。

她去年8月退休，但核算的养老金只有2604元。

她1972年7月出生，20岁参加工作，到50岁刚好30年工龄。

她不太开心，因为身边很多人都有4000元左右。

自己有30年工龄并不算短，为什么比别人少那么多钱？

01. 工龄长，不代表养老金就多

李小姐把《基本养老金核定表》发给我们看，想知道2604元如何计算出来。

为了保护她的隐私，我们就不把《核定表》贴出来，仅列举几个关键数据给大家解释如何计算。

社保养老金的计发办法看似复杂，其实主要取决于缴费工资，缴费年限和社平工资三个因素。

社平工资由省人社厅每年公布，是征收和发放养老保险金的基准。

所谓30年工龄，其实是指买了30年社保。

30年社保不算短，但问题出在缴费工资太低。

李小姐的缴费平均指数只有0.57，乘以社平工资8332元，个人指数化工资仅有4749元。

个人指数化工资再与社平工资平均一下，乘以缴费年限的1%，得出基础养老金1900元。

基础养老金是最重要的部分，仅有1900元，决定了她到手的钱不会多。

个人账户养老金431元，是个人账户余额除以计发月数195得出，这步最简单。

最后再加上过渡性养老金273元，合共就是2604元。

02. 谁才有过渡性养老金？

可能有朋友会问，养老金不是只有统筹与个人两部分吗？

为什么又多出一个过渡性养老金？

其实过渡性养老金是解决新旧制度衔接的产物。

我国的企业职工养老金制度仅有30年历史，从1992年到1998年是探索时期，1998年后制度才逐渐完善和稳定下来。

1993年8月我省出台《广东省职工社会养老保险暂行规定》，这是广东退休制度的雏形。

此前没有缴费年限的提法，只有连续工龄的概念。

当时规定只要缴费10年，到达法定退休年龄就可以领养老金。

这个《暂行规定》在运作了5年后，于1998年7月升格为《条例》，缴费年限提高至我们熟知的15年，并一直沿用至今。

李小姐是1992年开始参保，1998年后退休，职业生涯横跨新旧两套制度，因此就有过渡性养老金作为补偿。

它的计算方式非常复杂，各省又不统一，很少人能真正理解。

但对于80后90后来说不重要，因为几乎没有人在1998年前参加工作，没有过渡性养老金，自然也不用操心如何计算。

03. 如何测算自己退休有多少钱？

经过详细解释，李小姐终于明白为何自己的养老金比别人少。

不过她已经尽了最大努力买30年社保，工作收入低她也没办法。

平常很多朋友都想知道自己以后能拿多少养老金，为此我们特意制作了一张简易的养老金测算表。

大家可以对照自己的缴费工资和年限，不用计算，马上就找到对应的养老金数额。

比如一位女性按社平工资的60%（最低标准）买20年社保，到50岁退休可以拿到相当于现在1909元。

另一位男性按社平工资的100%买30年社保，60岁退休可以拿到4429元。

测算表的数据已考虑过通胀，折算为今天的货币价值，感受更为直观。

想要测算表的朋友，就私信我吧。

04. 结语

李小姐的首笔养老金虽然不多，但好在也能应付基本生活，而且以后还会慢慢涨上去。

但是如果起点太低，即便以后加也加不了多少。

比如2000元养老金按5%的复利增长，10年后也只有3258元。

而3000元起步的话，10年就有4887元，原本1000元的差距已经拉大到1629元。

因为复利的效应，时间越长，差距就会越来越大。

所以要想自己退休收入高，要不就每月多交钱，要不就多买几年，努力提高首月的养老金，千万别以为有什么捷径可走。

好啦，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

我们下期再会！