前些天，先生告诉我隔壁老刘居然默默交了30年社保，以前以为他都是在外面混日子，没想到出去打工还把社保交上的，真是明白人！

相信大家都知道社保是缴得越久，拿到的养老金越多。那么，连续缴纳15年、20年、25年、30年社保，其中的差距真的很大吗？每种情况到底能拿到多少钱？

我给大家展开讲讲！

一、养老金的组成部分

养老金是退休金的一部分，基础和个人账户是养老金的两大构成部分。

其中，基础养老金与三大因素有关，具体包括社保交纳基数、总共交纳的时长和当地工资的平均数值，这里会有专门的公式来计算，后面会专门说明。

个人账户养老金可以理解为去银行存定期，定期生产的利息和个人存的本金全部加起来，就是个人账户里养老金的数额。

二、养老金的计算公式

根据养老金的构成，需分别计算基础养老金和个人账户养老金两个部分的数值。

基础养老金计算涉及退休时的交费基数、年限以及平均指数，具体公式为：基础养老金={（养老保险计发基数+基数X个人平均交费指数）/2} 交费时长（年）X 1%；个人账户养老金即为整个交费累计额和利息累计额的总和，除以退休年龄相适应的计发月数。

三、四种交费期限的养老金情况

这样一来，我的邻居老刘交了30年社保，他的交费基数是5000，和员工平均工资差不多，所以交费指数为1，套公式可得基础养老金能拿到1500元，个人账户养老金累计有1400，每月能领到2900元，同时每月会涨40-100左右。

同样的计算方式，假设交费基数和老刘一样，交费社保25年，基础部分能有1250元；缴纳20年则有1000元；如果只交了最低限度15年，则只能拿到750元的基础养老金。

由于个人账户养老金自己存入资金的情况不同，最后累计的数额也有所不同，最后只需要把前面的基础部分加上个人部分，即可得每月能拿到的退休金。

大概来看，最低15年能领到1k多点的养老金，最高30年能有近3k的养老金，这近三倍的差距还是比较大的！

大家所说的社保缴得越久越香也不是没有道理的！

四、社保交费中的避坑点

一定要注意，为了更加公平公正、合理地保障退休人员的生活，国家一直在调整养老金政策，我们要多关注当地人社局发布的最新动态，做好相关政策认知的更新迭代。

同时，以上提到的计算方式不一定适用于所有地区。每个地方的规划和经济能力不同，养老金待遇也是相应有区别的。比如北京的养老金肯定会比四川偏远地区的养老金高，毕竟经济发展速度都有所差距，计算所用的基数就会不同。

掌握相关理论常识后，正在缴纳社保的打工人们，可以提早规划好自己的资金，调整个人缴纳的比例，为未来的退休生活做好充足的准备！

如果经济允许的话，可以寻求专业帮助，就像去心理咨询室咨询人生规划一样，我们也可以去理财中心，寻找专业人员帮我们分析财产、高效理财以及如何更科学的缴纳社保。

四、结语

每个人都是潜力无限的，只要付出，回报虽迟必到！

我们看到了缴纳15年和30年社保的养老金差距，所以，我们可以早点做好规划，对自己的人生负责，才是最重要的。

好好奋斗，保持关注社保政策动态，在变老的路上，我们会越来越好，未来也值得我们期待！