分享一个真实的社会保障案例。一位刚刚从江西退休的灵活就业人员，每月领取1028.61元的养老金。无论在哪个地区，这都是相对较低的，但这并不意味着他吃了亏，反而可能是最大的赚头。这位退休者从2008年开始在江西以灵活就业人员的身份参加社保。需要说明的是，由于灵活就业人员没有固定的工作单位，因此除了缴纳个人应交部分外，还要承担单位应交部分。他是以社会平均工资的60%为缴费基数，在08年的时候，交了3098元，到2022年的时候，交了8993元。

由于每年的最低缴费档次都在变化，而且这位退休者没有提供每年的缴费额，所以我们可以假设15年中每年的缴费额是第1年和第15年的平均值，也就是6045.5元。十五年下来，一共交了90682.5元。他第一年的养老金是每月1028.61元，一年下来是12343.32元，也就是说，只要花7年多一点时间，就可以收回本金。值得一提的是，我们还没有考虑他的养老金每年会有增长，根据江西省新出台的养老金调整方案，他每月还可以多领取60.34元补贴，也就是说他一年可以多领取724元养老金。以后每年的养老金还会继续上涨，也就是说，在7年之内，他就能拿到超过10万元的养老金。

有些人说，不如不交保险费，自己存钱就可以获得利息。这话没错，但他的银行存款并不多，最早的时候，他一年只交了几百块钱甚至上千块钱而已，所以他的存款并不多，在他退休时账户上只有5万元左右，一年也就能挣一两千块钱利息。按15年计算，在第7年或第8年开始才能获得净收益。我可以很有信心地告诉大家，这是一个很好的投资选择。当然，如果你觉得自己是上帝眷顾的人，可以用这笔钱去股市赚钱，那就另当别论了。但你要想清楚自己有没有那个本事，在股市里赚钱不容易啊。

有些人认为养老金越高越好。而有些工作了三十多年、一年交一万多块钱社保费的人想要收回投资至少也要十几年时间。

其实养老金少并不代表吃亏。社会保障制度是“拉低限高”的制度，在同样条件下交得越少拿得越少才是最划算的。就像这位江西退休者一样，缴纳少、领取少。

此外，在参加了城镇职工养老保险后去世的退休人员亲属还可以领取丧葬补助金和遗属养老金，这些待遇与个人缴费总额没有关系，即使缴费很少，也是按照当地人均可支配收入来计算的。同样年龄的人，无论原来每月领取1000元还是8000元养老金，他们的亲属领取的赔偿金都是一样的。所以，我建议工资不高的人还是要继续交社保，交得少没关系，只要交了就会有丰厚的回报。