随着3%固定增额比例的产品退市，2.5%增额+分红的终身寿险成为理财险市场的新宠。

长城人寿山海关永乐版就是其中的代表产品。

不过随着监管新规的落实，类似长城人寿山海关永乐版这样的增额寿最迟也将在月底退出市场。

那么长城人寿山海关永乐版为何备受消费者青睐呢？我们可以从它的保障，收益，适合投保人群等方面进行分析。

文章目录：

长城人寿山海关永乐版怎么样？

山海关永乐版适合谁买？

为什么要买分红型增额寿？

投保长城人寿山海关永乐版需要注意什么？

奶爸总结

一、长城人寿山海关永乐版怎么样？

想要了解长城人寿山海关永乐版，第一步就是看它的保障：

长城人寿山海关永乐版是一款有效保额将按照2.5%比例增长的产品，它的保障如下：

1. 寿险保障

长城山海关永乐版终身寿险（分红型）的核心保障是终身寿险，即无论被保险人在何时因何种原因身故或全残（除免责条款外），保险公司都将按照合同约定给付保险金。

这种保障设计确保了被保险人的家庭在不幸发生时能够获得经济上的支持和慰藉。

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2. 分红约定

作为一款分红型产品，长城山海关永乐版终身寿险的投保人还有机会分享保险公司的经营成果。

保险公司每年会根据实际经营状况决定分红比例，并向符合条件的投保人分配红利。

这部分红利可以选择领取现金、累积生息或抵交保费等多种方式处理，进一步增强了产品的灵活性和增值潜力。

3. 双被保人和第二投保人设计

该产品的另一大亮点是双被保人设计。在双被保人模式下，当其中一名被保险人身故或全残时，合同继续有效，另一名被保险人仍可享受保障。

这种设计不仅提高了家庭保障的灵活性，还延长了保障期限，为家庭提供了更加全面的保护。

同时长城人寿山海关永乐版还支持第二投保人，可以避免因为投保人身故而让保单成为遗产，更换投保人等麻烦事宜。

4. 现价增长与领取

长城山海关永乐版终身寿险（分红型）的现价增长速度较快，特别是在长期持有并享受分红的情况下，现价增长更为显著。

投保人可以根据自身需求选择适当的领取方式，如一次性领取、分期领取或转为年金等，以满足不同的财务规划需求。

二、山海关永乐版适合谁买？

上面我们对长城人寿山海关永乐版的分析，其实更多是让大家了解了它的亮点所在。

虽然这款产品在市场上受到很多人关注，但是长城人寿山海关永乐版并不是所有人都适合买。

奶爸认为下列人群可以考虑投保：

1. 家庭责任重的中青年人

中青年人通常是家庭的主要经济支柱，承担着抚养子女、赡养老人等家庭责任。

一旦他们发生不幸，将对家庭财务状况造成巨大冲击。

因此，这类人群非常适合购买长城山海关永乐版终身寿险（分红型），以确保家庭在他们离开后仍能获得经济上的支持和保障。

2. 高风险职业从业者

建筑工人、深海潜水员等高风险职业从业者面临着较高的职业风险。

一旦发生意外导致身故或全残，将给家庭带来沉重的经济负担。

购买长城山海关永乐版终身寿险（分红型）可以为他们及家人提供长期的经济保障和心理安慰。

而且高风险从业人员往往难以投保其他险种，而理财险往往职业限制宽松，可以满足高风险人群的保障需求。

3. 需要长期经济支持的老年人

部分老年人在退休后仍需依赖养老金或其他收入来维持生活。

然而，随着年龄的增长和健康状况的变化，他们可能面临更大的经济压力。

投保长城人寿山海关永乐版可以为他们提供终身的经济支持，确保他们晚年生活的稳定和尊严。

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4. 高净值人群

高净值人群通常拥有较多的财产和资产，需要考虑财产传承和遗产规划等问题。

长城山海关永乐版终身寿险（分红型）不仅提供寿险保障和分红收益，还可以通过指定受益人的方式实现财产的有序传承和规划。

因此，这类人群也是该产品的潜在目标客户之一。

三、为什么要买分红型增额寿

虽然了解了长城人寿山海关永乐版适用人群，但是很多人依然疑惑为什么要选2.5%增额比例的分红型产品呢？

很多人觉得3%增额比例的终身寿险我都看不上，2.5%不是更鸡肋。

其实这个想法是并不正确，因为2.5%分红型增额寿可以实现1+1大于2的目标。

哪怕现在依然有3%产品，2.5%分红型也有竞争力，因为消费者可以用0.5%的收益博取更高的收益。

我们通过测评发现，选择2.5%分红型产品，最终收益超过3%并不是异想天开，而是事实。

我们以3岁男宝投保为案例进行分析：按照5年缴费，每年交10万元：

3岁孩子投保不考虑分红在10岁时保单实现回本，若是考虑分红，则封闭期可以少一年。

若是父母将这一份保单作为孩子的创业金，在他30岁时，保单保证现价可以达到82万左右，若是考虑分红，是累计已交保费的2倍多。

通过收益演示我们可以看到若是考虑分红，最终IRR超过3%是很简单的事情。

可能有小伙伴疑惑，分红不是不确定的吗？分红不确定是真的，但是2.5%的增额是确定的，同时分红比例也是确定，根据监管要求，保险公司每年分红比例不低于70%。

目前市面上的保险公司，分红实现率都比较高，超过100%的不在少数。

四、投保长城人寿山海关永乐版需要注意什么？

知道了长城人寿山海关永乐版的适用人群及为什么要买这类产品之后，我们最后看看投保需要注意哪些问题。

1. 足够的保额

购买保险的首要原则是确保足够的保额。只有保额足够，才能在风险发生时提供足够的经济支持。

因此，在投保长城山海关永乐版终身寿险（分红型）时，应充分考虑自身的保障需求和经济状况，选择适当的保额。

而且我们要注意，长城人寿山海关永乐版是增额型分红险，初始保额较低，因此在投保时要注意，投保初期如何将保额做大，避免因为早期出险而保障不足的事情发生。

当然若是预算有限，可以先考虑定额寿险，比如定期寿险，先将保额做高，后续有预算再考虑可以兼顾理财的类似长城人寿山海关永乐版这样的产品。

2. 仔细阅读保险条款

保险条款是购买保险的重要依据，它详细规定了保险产品的保障范围、除外责任、理赔流程等重要内容。

投保人在购买前应认真阅读并理解保险条款，确保自己清楚了解产品的各项规定和权益。

尤其要注意产品对减保、退保等方面的约定，毕竟这两项都关系到保单支取资金，是否会遭受本金损失。

3. 了解分红政策

分红型产品的分红政策是影响其收益的重要因素之一。

投保人在购买前应了解保险公司的分红政策、历史分红情况等信息，以便对产品的未来收益进行合理预期。

同时要了解保险公司经营状况，投资收益等，毕竟这些因素直接影响分红。

4. 做好健康告知

健康告知是购买保险时的重要环节。投保人在填写投保单时应如实告知被保险人的健康状况和既往病史等信息，否则可能会影响保险合同的效力和理赔结果。

5. 注意投保年龄和缴费期限

长城山海关永乐版终身寿险（分红型）的投保年龄范围较广，但不同年龄段和缴费期限下的保费和保障力度也会有所不同。

因此，投保人在选择时应根据自身情况合理选择投保年龄和缴费期限。

若是希望资金有更长时间的沉淀，可以考虑较短的缴费期；若是预算有限的话，则可以通过延长缴费期来缓解投保压力。

而且较长的缴费期约定，有助于消费者养成良好的储蓄习惯，细水长流应，才有更多的经济应对未来的不确定性风险。

6. 关注免责条款

免责条款是保险合同中规定保险公司不承担赔付责任的情况。

投保人在购买前应仔细阅读免责条款内容，了解哪些情况下保险公司将不承担赔付责任，以避免因误解而导致纠纷。

五、奶爸总结

长城人寿山海关永乐版作为集保障与理财于一身的产品，既有保证收益又有分红约定，可以以让消费者获得更高的收益。

不过投保人在购买前仍需注意足够的保额、仔细阅读保险条款、了解分红政策等事项，以确保自己能够充分享受产品的各项权益和保障。

当然在投保长城人寿山海关永乐版之前也要将基础保障配置完备，毕竟这类产品的保障相对简单，无法提供意外医疗、重疾等方面的保障。