养老问题是一个关系到每个人的切身利益的话题，也是一个影响国家社会稳定和经济发展的重大课题。

随着我国人口老龄化的加速，养老金制度的可持续性、公平性和充足性都面临着巨大的挑战。

尤其是对于没有退休金或退休金低的人来说，如何保障自己晚年的生活质量，是一个亟待解决的问题。

没有退休金或退休金低的人，一定要自己提早做好准备：

一、多攒钱，提早准备好养老钱

养老金的高低受到了高龄化、缴费率低、缴费基数偏低、缴费年限短等因素的影响，面临着收不抵支、结余耗尽、替代率下降等风险。

对于没有退休金或退休金低的人来说，不能完全依赖国家和社会提供的养老保障。

而要自己多攒钱，提早准备好养老钱。具体来说，可以采取以下几种方式：

1、提高储蓄率。

根据中国社会科学院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，我国城镇职工基本养老保险替代率已经下降到45%，远低于70%-80%的合理水平。

这意味着退休后仅靠基本养老金很难维持原有生活水平。

因此，在工作期间要尽量节约开支，增加储蓄，为退休后留下足够的积蓄。

2、增加投资收入。

除了储蓄之外，还要通过投资来增加收入。

投资可以分散风险，抵御通货膨胀，获取长期收益。投资方式可以多样化，包括股票、债券、基金、黄金、房地产等。

但要注意根据自己的风险偏好、收益期望和资金情况，合理配置资产，不要盲目跟风，不要投机取巧。

3、延迟退休。

延迟退休可以增加缴费年限和缴费基数，提高养老金水平，也可以延长工作收入，减少养老金支出。

延迟退休还有利于保持身心健康，增加社会参与度，提升生活质量。

当然，延迟退休要根据自己的身体状况、职业特点和个人意愿，灵活选择。

二、 别把养老钱全部给子女

在中国传统文化中，子女是父母的“养老保障”，父母往往会把自己的积蓄和财产全部给予子女，希望子女能够回报孝顺。

然而，在现代社会中，这种做法并不明智，甚至可能给自己和子女都带来麻烦。具体来说，有以下几个原因：

1、子女可能不孝顺。虽然大多数子女都会尽到赡养父母的义务和责任，但也有少数子女会忘恩负义，不管父母的生活和健康。

如果父母把养老钱全部给了这样的子女，那么就可能遭到冷落和抛弃，失去自我保障的能力。

2、子女可能有困难。即使子女很孝顺，也会面临各种生活和工作上的困难和压力，比如房贷、车贷、教育费、医疗费等。

如果父母把养老钱全部给了子女，那么就可能加重子女的负担，影响子女的发展和幸福。

3、子女可能有纠纷。如果父母有多个子女，而且没有明确规定分配比例和方式，那么就可能引发子女之间的争吵和纠纷。

这样不仅会伤害父母的感情，也会破坏家庭的和睦。

因此，对于没有退休金或退休金低的人来说，在给予子女适当的帮助和支持的同时，也要保留一部分养老钱作为自己的应急备用金。

这样既可以保证自己的生活安全和尊严，也可以避免给子女带来过多的负担和麻烦。

三、照顾好自己的身体

除了经济上的准备之外，没有退休金或退休金低的人还要注意照顾好自己的身体。

因为身体是一切活动的基础，只有身体健康了，才能享受生活、创造价值、减少支出。具体来说，可以采取以下几种方式：

1、坚持锻炼。运动是保持身体健康和延缓衰老的最佳方式之一。

运动可以增强心肺功能、促进血液循环、提高免疫力、预防各种慢性疾病等。

运动方式可以根据自己的喜好和条件选择，比如散步、跑步、游泳、打球、跳舞等。

2、注意饮食。饮食是影响身体健康和寿命的重要因素之一。

饮食要均衡、适量、多样，多吃蔬菜、水果、粗粮、豆制品等富含维生素、矿物质和膳食纤维的食物，少吃油腻、辛辣、甜腻和高盐高糖的食物，避免暴饮暴食和饥饿节食。

3、养成良好的生活习惯。生活习惯是影响身体健康和寿命的重要因素之一。

生活习惯要规律、适度、有序，保持充足的睡眠，避免熬夜和过度劳累，戒除吸烟、酗酒等不良嗜好，保持良好的心态，积极参与社会活动，培养兴趣爱好。

4、定期体检。体检是预防和发现疾病的重要手段之一。

体检可以及时了解自己的身体状况，发现并治疗潜在的健康问题，避免延误病情，减少医疗费用。

体检方式可以根据自己的年龄、性别和家族史选择，一般建议每年至少进行一次全面的体检。

写在最后：

没有退休金或退休金低的人，一定要自己提早做好准备。

具体来说，可以从多攒钱、别把养老钱全部给子女和照顾好自己的身体三个方面入手。

这样既可以保障自己的经济安全和生活质量，也可以减轻社会和家庭的负担，实现老有所养、老有所乐、老有所为的目标。

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