□记者 朱艳霞

个人养老金保险产品持续上新。近日，中国银行保险信息技术管理有限公司发布个人养老金保险产品名单显示，已有17家人身险公司的39款产品入池个人养老金。

除保险产品外，个人养老金产品也在不断扩容。随着老龄化程度不断加深，如何更好地满足养老市场的差异化需求、如何发挥个人养老金的长期投资效果备受关注。

新增7款产品和1家险企

个人养老金保险产品已从4月的32款增至39款，7款新增产品来自6家人身险公司。

从更新的名单来看，此次新增的7款产品包括人保寿险《人保寿险金裕颐养两全保险（万能型）》和《人保寿险鑫享嘉养老年金保险》；泰康人寿《泰康福寿百岁2023养老年金保险》；友邦人寿《友邦优享年年年金保险》；工银安盛人寿《工银安盛人寿盛世颐年养老年金保险》；招商信诺人寿《招商信诺养老年金保险C款（分红型）》；泰康养老《泰康尊享一生养老年金保险H款（万能型）》。去年11月，个人养老金制度在北京等36个先行城市（地区）试点，6家人身险公司的7款产品首批入选个人养老金保险产品名单。试点半年多来，产品数量持续增加，业务有序推进。

值得关注的是，在保险公司开展个人养老金业务方面，监管部门从资本实力、经营管理、信息系统等方面对保险公司提出了高标准要求。据测算，能够经营此项业务的公司占人身险公司总数的三分之一左右，大约30家。《中国银行保险报》记者了解到，多家险企正积极进行产品报备及系统对接，将会有更多个人养老金保险产品上市。

提高金融服务水平

据国家社会保险公共服务平台统计，目前，个人养老金产品经过多次扩容后已经有671种不同类型的产品，除了个人养老金保险产品外，还包括公募基金、理财产品、储蓄类产品等。

丰富的产品给了投资者更多的选择空间和灵活性，也增加了投资者的选择难度。选择合适的个人养老金产品，已经成为不少投资人面临的问题。

北京大学经济学院风险管理与保险学系副教授陈凯认为，中长期来看，个人养老金账户中的客户流量沉淀率会与开户行的综合金融服务水平息息相关。金融机构需要在丰富可投资产品种类的同时，更多关注投资者教育，增强投资者风险意识和理财规划能力，提高服务水平。这样才能保证更好的客户留存率，发挥个人养老金长期投资效果。

“个人养老金需提高产品适配性。针对不同客户具备不同的风险收益特征，把投资者保护工作和适当性问题前置嵌入在产品设计环节。在此基础上，根据客户的投资偏好，提供多种投资策略及产品组合，供客户选择。”相关业内人士表示。

应满足多元养老需求

随着个人养老金制度的持续推进，民众对个人养老金的知晓率越来越高，也对未来政策抱有更多期待。数据显示，截至6月底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户人数达4030万人。

中国保险资产管理业协会近期发布的《中国养老财富储备调查报告（2023）》显示，71%受访者愿意参加个人养老金制度，40%受访者表示政策试点落地后第一时间参加，24%受访者选择暂时观望。

其中，“加大税收优惠或者财政补贴力度”“设置必要应急取出与补缴的配套机制”“建立方便大众选择的默认产品组合”“考虑以家庭为单位设置养老金，实现家庭税收优惠/财政补贴共享”都是集中关心和反映的期许。

原保监会副主席周延礼在长寿时代老龄健康产业论坛上表示，个人养老金制度是社会保障体系顶层设计中的一项重要制度安排。应立足面向中低收入群体投资养老的功能定位，研究出台适合多元养老需求的支持政策。

来源：中国银行保险报