最近，“社保缴满15年后能坐等退休吗”这一话题登上了热搜。

截止去年12月底，我国社保参保人数已经超过16亿人，作为一名多年关注民生问题的博主，我认为这个问题值得我们深入探讨。

按照当前的规定，参加基本养老保险的个人，累计缴费满15年后，可以开始领取基本养老金。那么，是否意味着缴满15年就可以退休了呢？

专家表示，能否退休不仅取决于缴费年限，我们还需要考虑以下几个方面：

一、15年是最低缴费年限，长缴多得，差距大不大

养老保险实行的是“多缴多得、长缴多得”的原则。也就是说，缴费年限越长、缴费水平越高，领取的养老金也就越多。

仅仅缴纳15年的最低年限，领取的养老金可能较低，未必能确保退休生活，想要获得更高的养老金，鼓励大家超过15年继续缴费。

养老金主要由基础养老金和个人账户养老金组成。

公司帮我们交的那部分，由国家统筹，放入基础养老金账户；我们自己缴费的那部分，进入个人养老金账户，国家按照计发月数发放给我们。

要想弄清楚缴费年限对养老金数额的影响，我们先要弄清楚3个公式：

1. 基础养老金 = 退休上年度社平工资 ×（1+个人平均缴费指数 ) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%；

2. 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。

3. 每年的个人账户储存额 = 社平工资 x 缴费档次x 8% x 12

这样我们就可以很轻易地算出不同年限之间养老金的差距。

1. 假设社平工资不变，以大多数人的平均缴费指数0.6为例，代入上述公式1后得出：

缴纳养老保险15年，基础养老金为社平工资的12%左右；

而缴纳25年，基础养老金为社平工资的20%，每个月的差额为当年社平工资的8%。

2. 假设社平工资不变，以大多数人的缴费档次为60%，退休年龄为60岁，计发月数为139个月为例，代入上述公式2、3后得出：

缴纳养老保险15年，个人账户养老金为社平工资的6.2%；

而缴纳25年，个人账户养老金为社平工资的10.36%，每个月的差额为当年社平工资的4.16%。

综上可得，对于大多数人来说，缴费15年和25年后，每月养老金的差距为社平工资的12.16%

这样我们就可以很清晰地看出，影响养老金数额的，除了缴费年限外，最主要的就是社平工资。

换言之，如果你所在地区社平工资很高，且经济发展很快，社平工资保持持续增长，那么缴费年限越长，超额获得的养老金就会越多。

但是，不管怎么说，缴费时间越长，能够获得的养老金是一定更多的，所以，经济条件允许的情况下，还是建议大家不要轻易断缴。

二、在职时必须持续缴费

按照《劳动法》规定，只要劳动关系存续，不论缴费是否达标，用人单位都必须为职工缴纳各项社保金。

即使基本养老保险缴费已满15年，也不能擅自停缴，否则将面临法律责任。

三、缴满15年社保，也有可能享受不到终身医保

不同地区对医保缴费年限规定不一，以广东为例，该省明确规定，只有男性累计缴费30年、女性25年，才能享受医保退休待遇。

许多地区的标准也高于15年，如果中断缴费，退休后不能免费参保，需要补缴或者自费购买商保。

综上所述，我的建议是：不要被“缴满15年退休”的误解迷惑。

要充分考虑养老保障需要，在有工作能力的情况下，应该多缴纳一些年限，同时注意不同地区的政策，尤其是医保规定。

退休不应仅凭缴费年限决定，还要审视个人整体情况。

现实中，还有许多人可能因为经济条件等原因，无法持续缴费至退休年龄。

作为国家，我们需要提供更全面的养老保障体系，弥补传统社保的不足，让老百姓安度晚年。

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