随着社会保障制度改革的深入，社会保障制度面临严峻挑战，国家出台了逐步延迟退休的政策。在此基础上，每月退休金的计算方法也进行了相应的调整。

这些变化让人们开始关心未来的退休金。延迟退休和调整退休金对个人养老收入有何影响？

一、现行的退休金计算方法

要了解每月领取退休金的现行机制，必须仔细分析。这个机制基本上是一个保底，以保证退休人员在养老金中，仍然有一定的财政补贴。

也就是说，该机制将你在工作期间积累的养老保险个人账户余额，按照一个预先设定的月数平均分摊到你每月的养老金中。

比如，如果你的个人账户有80,000元的存款，那么按照170个月来计算，你每月可以多领取471元的养老金。但是，这个方法存在一些明显的缺陷。首先，这个月数是在很久以前确定的，当时人们的平均寿命和其他社会经济状况都与今天有很大差别。

现在是否还适用这个数字，还需要进一步评估。其次，这个方法比较简单，没有考虑工作性质和身体状况等其他因素。

此外，现行的退休金计算方法主要依赖个人账户。但是，在实际运行中，养老保险基金除了个人账户外，还包括社会统筹部分。

二、影响因素变化

目前，我国养老保险制度受到多种影响因素的制约，如人均预期寿命、退休年龄、个人账户利率等。其中，人类平均寿命的增长是一个重要的驱动力。

我国目前的人均寿命为78.2岁，远高于2005年水平。这意味着退休人员需要领取更长时间的养老金。这既是医学科技发展和人类福祉提高的结果，也给养老金计算带来了新的挑战。如果按照现行的月数计算，则个人未来将面临更低的养老金水平。如果不对月数作适当调整，则每月养老金本就不高，在平均寿命增长后还会进一步减少。

另一个影响因素是退休年龄的变动。OECD成员国

的平均退休年龄是65岁左右，与我国相比较高。这可能有很多原因，例如社会保障体系更加完善，或者工资更高、工作强度更小等。但无论如何，延迟退休都会直接影响领取养老金的时间。从社会层面上看，延迟退休不仅使青年就业更加困难，而且还会对代际关系和家庭关系产生冲击。

在经济方面，延迟退休还可能降低企业招聘新员工的机会，进而对总体的经济活力产生不利影响。此外，个人账户的计息率也是一个值得关注的问题。

利率的提高，意味着个人账户的存款会增加，这对个人来说是有利的。但如果平均寿命延长、退休时间推迟，则会导致领取月数增加，从而导致每月养老金减少。

同时，本文还提出了一个关键的问题：调整退休金的计算方法，不能只是单一维度的，而是要综合考虑多个因素和多个层面。

三、延迟退休和调整退休金的双重效应

延迟退休是一把双刃剑。从社会学角度来看，延迟退休对青年群体的就业机会造成了一定的挤压，进而加剧了社会的代际不平等。但从个人角度来看，工作年限越长，就能有更多的时间来积累养老金，为老年生活提供更多的保障。

这样的工作年限延长，对于高技能、高收入人群而言，或许是有益的，但对于劳动密集型或者体力劳动者而言，延迟退休会带来更大的身体消耗和健康风险。

在财务方面，延迟退休使得个人养老金可以积累更多的财富，从根本上说，这是一种正向效应。但问题的关键是，每月领取养老金的月数是否会因此而减少。

如果按比例提高，则个人将面临每月养老金水平的下降。但总体来说，虽然每月养老金会因为工作时间延长而降低，但总额还是会增加的。

与此同时，在制定政策过程中，还应充分考虑社会公平问题。延迟退休是否对所有行业和年龄段都适用？如果不是，又该如何确定其适用范围？这是一个有待进一步探讨的问题。

在我国，延迟退休和调整养老保险制度是当前社会面临的一项重要课题。从目前情况来看，由于延迟退休，养老金发放也做出了一些调整，从而对个人养老收入产生了一定影响。但总体来说，随着工作时间的增加，我们的收入也有所提高。