近期有小伙伴在后台提问：
影响退休金多与少的原因是什么？
我估摸着这位朋友应该是想知道缴费基数、缴费时长、退休前一年社平工资这三个因素里哪个因素对养老金影响更大，下面我举例来算一下。
城镇职工（含灵活就业）养老保险待遇计算的公式：
1、每月基础养老金=退休上年度当地在岗职工月平均工资×（1＋本人历年平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
本人历年平均缴费指数，可理解为历年缴费档位的平均值。
比如北京2022年社平工资是10543.33元，你的公司每月按照28000的缴费基数给你交社保，那你2022年的缴费指数就是28000/1.543.33=2.66。
历年数值的平均数就是你整体的缴费基数。（单位给你开5万，按2万交，你看似占便宜，实际上领取养老金时是吃亏的，因为会造成历年平均缴费指数变低）
2、每月个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁退休按195个月；55岁退休按170个月；60岁退休按139个月）
这个“计发月数”只是用来计算退休当年的养老金，与实际发放月数无关，实际会终身发放。
个人账户储存额可以登录支付宝的市民中心-社保查询-个人权益对账单查看。
基础养老金+个人账户养老金=退休工资。
简单地说：
养老金将与社会平均工资同步增长，与您的缴费年限基本成正比，与您的缴费基数也有关系……
退休前一年的社会平均工资是多少，谁也不知道，你可以找出历年的数值大概估算增长比例，但参考意思不大，因为过去不决定未来。大城市总比小城市好点吧。
