想要在缴少社保的同时获得较高的养老金,听起来是不是有点天方夜谭?理论上确实存在这种可能,关键看你如何选择。
我始终认为,社保其实也是一种金融工具。要想从中获得最大的收益,理解其背后的金融原理是必须的。虽然这不是我们今天讨论的主题,但如果你希望自己的养老金翻番,了解养老金的计算方式是基本要求。
![缴纳多年社保或灵活就业人员,一步让你养老金翻一番! 缴纳多年社保或灵活就业人员,一步让你养老金翻一番!](/upload/images/zhiChang/2024-05/53/57e533d58e1db01edccd2a836571ba23.jpg)
养老金的计算方式我们讨论的养老金,特指职工养老金,而非居民养老金。
养老金主要由三部分构成:基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。其中:
个人账户养老金主要与缴费基数和缴费年限相关,这不是我们讨论的焦点。
过渡性养老金,通常只针对九十年代初以前参加工作的人员,也不是养老金的关键组成部分。
因此,真正能够使养老金翻倍的是基础养老金。接下来我们来“解剖”它。
基础养老金=当地社会平均工资×(1+平均指数)/2×缴费年限×1%
在固定的缴费年限下,你可以选择提高社会平均工资或者提升平均指数。
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如何提升这两个关键因素呢?方案一、将社保关系转移到社会平均工资较高的城市。
这个方案预设了你符合该城市的退休条件。要在高工资水平城市退休,你需要有该城市户口,或者确保在该地区连续缴纳社保超过十年,并且这里是你的最后一个参保地。对于那些在多个地区有社保关系或能够在高工资城市定居的人来说,这是一个可行的选择。
方案二、提升自己的缴费基数。
不是每个人都适合第一种方案。重点在于提高平均指数,这才是关键中的关键。
平均指数是历年缴费基数与当年社会平均工资的比重的平均值。
假设你已经缴纳了15年社保,且你的缴费基数就是当年的社会平均工资,你的平均指数将是1。如果你在接下来的15年中,每年只缴一个月社保,但按照社平工资的三倍来缴,那么这30年的平均指数将是2。
实际操作上,如果你已经缴满15年社保,只需在退休前的每年缴纳一个月(按当年社平工资的三倍缴纳),你的基础养老金就可以翻番,同时这也是最节省开支的方式。操作方法是,先确保正常缴满15年,然后找到一个挂靠单位或中介,每年缴纳一个月后立即停保,第二年再继续操作(一定要以社会平均工资的300%作为缴费基数)......
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