我爸爸今年56岁，还有4年退休，此前在单位缴纳过一阵保险，现在是灵活就业人员，刚刚够15年了，他想找个人算算最后这4年不缴纳社保了，退休的时候到底能相差多少钱？

朋友说他去社保窗口咨询过，窗口工作人员表示算不出来，朋友愤愤不平，觉得窗口人员不愿意给他算。那到底能不能算，能算的话相差多少，差别大不大？一起看完就明白。

一、影响养老金的几个关键数据

养老金的计算方法小百科已经在多篇文章里面科普过，养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分，其中基础养老金是用职工退休时上年度全省所在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值（即两个数之和的一半）作为计发基数，缴费每满1年（含视同缴费年限，计算到月）发给1%；个人账户养老金则是个人账户储存额除以计发月数。更直观的公式就是：

1.基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；

2.个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（50岁退休计发月数为195，55岁退休为170，60岁退休则为139）。

通过上面公式就可以看出，退休时需要用到全省上年度在岗职工月平均工资、指数化平均工资等关键数据。比如2027年退休需要用到2026年的平均工资，仅仅这一项显然是没有确切数字的，因此窗口工作人员无法计算确实是实情，并不是不情愿。

二、少缴纳4年养老保险的大致区别

少缴纳4年养老保险，尽管最终领取养老金不能准确计算，但是大体的差值是可以估算出来的，我们可以假设未来的缴费基数不再变化粗略计算。以山东省为例，山东公布养老保险的月缴费基数下限为4242元，对应缴纳养老保险的金额就是一年10180元左右。

1.个人账户养老金的差值。一年缴费总额10180元中有40%，也就是4072元归入养老金个人账户，其余60%归入统筹基金。4年个人账户养老金的差额就容易就计算了，大约是4072×4÷139=117.18元。

2.基础养老金的差值。我们假设此前都是按照最低基数缴纳，最后4年仍然按照60%的最低缴费基数缴纳，那平均缴费指数就是0.6，社平工资是7070元，多缴纳4年，因此差值就可以粗略的计算了，大约是7070×（1+0.6）÷2×4×1%=226.24元。

两项加在一起就是343.42元，当然了，这这是粗略计算，毕竟社平工资每年还需要上涨几百元，每个人的平均缴费指数也不见得就是0.6，一般会高一点，而且个人账户养老金还是有利息的，综合以上信息来看，缴费金额肯定不止10180每年，退休金差额也不止343元，但是差别不会太大。

三、多缴纳4年多久可以回本

能否回本与个人账户养老金关系不大，因为就算考虑到极端情况，比如刚刚办理退休就撒手人寰，个人账户里面的余额也是会全额退回的，这部分钱不会折本。而基础养老金回本则需要一些时间了，10180的60%（6108元）纳入基础养老金，4年就是24432元，每月多发226.24元，大约需要9年的时间可以全部回本。因此，划算不划算不好说，权靠个人权衡，小百科个人觉得，如果身体健康，家族里面长寿的人比较多，那就义无反顾的缴纳，毕竟当前的平均年龄都75+岁了。您觉得呢？

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