2022年国家力推个人养老金账户，当时并没有什么兴趣，和大家感觉一样，没什么大用，还不如其他理财方式。

近期为啥又开通了呢？

就分享一下自己的理由。

1、几年前给我妻子买过养老年金，没有给自己买，这次算是妻子给我补一份。

2、家人在保险公司，有对应的个人养老金账户的保险产品。

3、投入后不用自己操心选理财产品，也不用担心亏本。如果自己在银行平台选择相应的理财产品，自己要自负盈亏。

4、自己测算后，长期收益能接受，至少不会亏，能保证我退休后有钱领，活多久领多久，至少能领20年。

5、这个账户至少能强制我存下一些钱，至少到老了，确定能有一些钱花，喝个小酒钱至少有了。

6、近几年投入股市、基金，都是亏钱，收益负几十，都不好意思对外讲。

7、家庭收入不高，能支配的钱不多，也要做好家庭资金的规划，不能把钱放在一个篮子里，该做什么事的钱，就该放在哪里。

钱放错位置了就会有不确定的风险、损失、收益，放错地方那就等于把钱交给上天，看运气了。

好了，那作为一个非常理性的理科生，测算收益是必须的，

下面表格是按照我（今年37岁）买的养老金保险测算的结果：仅供参考

说明：

计算IRR内部收益率，现金流要做简单计算，按照从60岁领到80岁，

合计列=投入（负）+每年退税+保险分红+60岁后每年可领取的养老金。

保险分红根据保险公司每年的收益决定具体分多少，表中只是根据买保险时合同中给出的数据，应该是保险公司历年分红均值，或是它们自己又一套分红算法吧。

按照这样数据计算：

10%退税情况的IRR收益是：3.25%

20%退税情况的IRR收益是：3.77%

25%退税情况的IRR收益是：4.05%

30%退税情况的IRR收益是：4.37%

整体长期收益相对固收、货基、债基、大额存单，收益还是可以接受的。

通过数据计算，最后决定给自己开个养老金账户，一举多得。

虽然时间长了点，但也能强制自己存下钱，要不然，除了房贷、车贷，还能有几个事情能让我存下钱的。

有时候能存下是没问题的，且不说增值保值、抵抗通胀，重要是在未来几十年内，最终能不能守得住、留得下钱，有我养老的钱，才是我最要解决的问题。

如果你有更好的办法，请你给我留个言，不尽感激。

最后，通过数据计算分析，如果想给自己留些养老钱，税率在10%~30%之间的，可以考虑一下，特别是10%和20%的，为了未来美好幸福的养老生活，做一个强制储蓄也是一件快乐的事。

如果超过30%的，对应年收入就较多了，可能能承受更高的风险能力，有更多的投资理财方式。

如果我的分享和数据计算对你有些用，希望你分享给更多朋友。

祝福未来大家一起成为一位有钱花的帅老头和美老太。