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养老金，顾名思义就是在老年时使用的一种资金。

这种资金虽然由银行发放，其实是由国家专门的管理机构委托银行发放的，当然养老资金的收集也委托银行来完成，因为银行是专门的金融机构。

养老金是怎么产生的呢？就是人们在没有退休以前总共花了15年的时间所缴纳的费用。

这笔费用分成一大一小两个部分，大头是养老金领取者在工作期间其所在单位向国家支付的费用，而另一部分就是从个人工资中扣取的。

当然有一种特殊情况，就是如果有些人是自由职业者，没有单位，实际上单位缴纳的费用也是个人承担。

不过在发放的时候，所领取的金额远远超于个人和单位总共缴纳的总额。

为什么会这样呢？其实，这就是养老金的优势。

多数的费用其实是还没有到退休年龄的人缴纳的费用，一个人只有到了退休年龄，才能够领取养老金。

退休年龄一般情况下以60岁为分界线，不过因为多个原因，不少人在退休之际没有完成养老保险缴纳的年限，还需要继续交，直到满了15年以后才能够领取。

当然也可以一次性补齐没有交完的金额，马上领取。

有人会说，把这笔钱存在银行里，退休的时候，平均每个月能够领取的钱没有养老金多吗？

当然没有，只要交过了15年的养老保险，无论活到什么时候，每个月都能够领钱，可是将钱存在银行里，每个月支取一定数额，不长时间以后就可能消耗殆尽。

这个时候生命可能还没结束，那么靠什么吃穿呢？

更何况银行的利息波动幅度很小，但是养老金的发放水平却会随着物价情况的变化而不断上调水平。

现在中国养老金已经连续上调10多年了，就是为了适应物价的变化。

如果不上调，那么老年人如何生活呢？

为了照顾每个缴费者的实际工资水平，在缴纳养老保险的时候分成不同的档次，缴的越多，老年的时候领取的越多，可是按级别相同的档次缴纳养老保险，每个人领取的养老金还是不同。

城里人和农村有区别，干部和普通人有区别，事业单位和企业单位有区别，当然国营企业和民营企业养老金的发放水平也是有很大差别的。

影响发放水平的因素都有哪些呢？影响因素太多了，工龄是就是一个不可忽视的因素。

养老金的发放水平与工龄的长短为正比例关系。

什么是工龄呢？工龄就是工作的时间、工作的年龄。

现在按照工龄发放养老金却出现一个问题，就是我国的人的寿命越来越长，在这种情况下，中国的老年人数量越来越多，集中出现。

这些人都是工龄较长的人，因此一下子养老金的消耗就非常大，但是缴费的人少了。

所以，可能运行几年，国家就没有钱发放养老金了。

因为养老金的主体就是缴费的人来贡献的，国家的财政资金是拨了一小部分。

如果国家财政资金拨付的款项太多，那么国家的其他工作例如基础设施建设就会受到影响，所以国家可能调整养老金的发放政策。

最新的消息是工龄所占的影响力可能适当下调，那么将有哪些影响因素提高占比呢？

最可能调整的参考因素就是缴费年限和缴费额度了，这就意味着有两类人将受益。

一是缴费年限比较长的人将拿到更多的养老保险，之前缴费年限比较长但养老金领取水平区别不明显的情况可能有变化。

二是缴费额度较高的人。

那么国家这么做有什么意义呢？这样做就是鼓励人们达到了15年缴费年龄以后，如果没有退休，可以继续缴费。

直到退休以后再停止缴费，这样就能够让国家的养老保险资金池不断扩大，同样鼓励增加缴费额度也是这个道理。

要想使缴费时间比较长，那么就要趁早缴纳养老保险，比如20多岁的时候刚刚工作就开始缴纳养老保险，那么等到四五十岁的时候就完成了15年的缴纳保险期限，然后等到退休的时候还可以再缴纳11年。

那些现在还没有缴纳养老保险或者是断缴养老保险的年轻人要注意这个问题了，这个做法使个人和国家都受益，是一个双赢的办法。

不过相对于提高缴费年限，提高缴费额度就比较困难了，需要人们实现较高的收入水平，在当前情况下，还是不容易做到的。

其实现在还没有确定的消息，只是出现了一种传说。

这不是一件小事情，可能牵一发而动全身，这有可能引起一些人的不满，认为这样做不公平，工作时间长了，结果所获得的待遇还不一样。

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