没有社保退休金，怎么养老？

这是一个很有意思的话题，毕竟没有参加社会基本养老保险，以及退休金偏低的人群，还有很多。

有一组数据，我们可以简单看一下，就能发现端倪。

截止2022年末，

人社部的统计数据，全国基本养老保险参保人数（含职工养老保险和城乡居民养老保险）约为10.5亿人。

国家统计局的数据，全国总人口数量约14亿人，其中0-15岁人口数量约为2.56亿人。

因为理论上来说，16岁开始就可以参保社会基本养老保险，所以可以参保却没有参保社会基本养老保险的人数大约就是1亿人。

当然，不排除这些没有参保的人以后会参保，也不排除现在已经参保的人以后会断保。总的来说，就参保人数来看，比预想的要好很多。

另外就是退休金的多少问题。

有资料显示，全国人均每月退休金在2022年大概只有3000出头的样子。虽然已经突破了3000元，但按照人均概念的惯例，远低于平均水平的退休人员，应该大有人在。

所以，假如你正是没有社会基本养老保险退休金，或者退休金偏低的那部分人群，不妨一起来探讨一下。

我恰好认识一位没有退休金的老人。

这位老人姓朱，1956年生，曾经是一位国营钢铁厂的工人，单位破产下岗后，他自己做些小买卖为生。

原本按照政策，朱老先生是可以一次性缴费补办社保的，但是他没有办理，所以退休后没有社保养老退休金。

他的老伴儿前些年去世了，现在就他一个人生活。原本儿子想接他一起生活，但他拒绝了。他觉得，一方面不想给儿子添麻烦，造成儿子家不必要的纠纷；另一方面，生活观念不同，容易产生矛盾，反而不开心。儿子也想给他生活费，同样被他拒绝了。他觉得儿子一家人生活压力已经够大了，自己又不缺钱，没必要花孩子的钱，同时也不想让儿媳妇心里不舒服。所以，他选择靠自己养老。

那么，朱老先生的养老生活费靠什么来源呢？

其实，他的日子过得还挺潇洒的，每天跟着社区的歌舞团参加各种活动，偶尔出去旅游，看起来生活品质还不错，并不缺钱花。但这背后，也有他自己的辛苦。

朱老先生的生活开销，一方面来源于退休前的存款，但并不多，只有10来万。另外，他因为爱好历史，所以经常在网上发表一些历史政治相关的文章，同时也拍摄一些VLOG短视频，经过一段时间的努力，粉丝人数已经有30多万了。这些自媒体收入，平均每月大概有一千左右。但他表示，自媒体收入不太稳定，而且现在越来越难，并且有时候很费精力，随着年龄越来越大，已经有些力不从心。

朱老先生觉得，其实如果没病没灾，而且现在没有房贷车贷，生活省着点，各项开销是没有问题的。最怕的是生病，就比较麻烦了。他一方面参加了居民医保，另一方面他经常锻炼保养身体，希望可以少生病。

可见，朱老先生的退休金主要来自两方面：储蓄和继续工作。

很多像朱老先生一样，没有退休金的人，可能都是主要靠这两种退休金来源。如果储蓄丰厚，或者退休后精力旺盛，仍能赚取可观的收入，那么这种退休生活方式，也还是不错的。

但正如朱老先生担心的，生病、体力下降导致收入降低、甚至退休后还有没有机会继续工作，都是比较大的风险。

除了储蓄和继续工作，有住房的人群，也可以选择住房养老，但这方面目前国内尚处于探索阶段，产品较少，政策不够完善，选择时务必要选择正规渠道，注意防范诈骗风险。

另外，也可以选择商业养老保险。商业养老保险缴费和领取都更灵活，如果有合适的产品，也可以给自己准备一份。

如果确实经济困难，条件符合的老人，别忘了还可以申请低保。