这可不是什么危言耸听,事实上,在买房这件事情上,只有一个弱势群体,那就是买房人。
开发商也好,银行也罢,一旦出了事,真正竹篮打水一场空的只有买房人。
尤其是期房,哪怕房子烂尾,银行也依然可以依法对你进行催收,你也依然必须要按时还房贷,否则你就是失信人,就是老赖。
在昨天的文章《两件大事!今年或者明年,大家都要做好赚不到钱的准备》中我谈到了转贷置换这件事,于是有不少背负房贷的朋友私信问了我这件事,今天我就再次仔细聊一聊这件事。
首先是上面的态度,这次首先是央行表态,他们的态度是:支持鼓励个人与银行协商进行转贷置换,变更合同约定。
其次是银行的回应,他们的态度是:还在研究准备中。
![存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”? 存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”?](/upload/images/zhiChang/2023-07/98/b4e4217bd0414bf8d90a04df645cacdd.jpg)
很显然,虽然上面提出了这么一件事,但是想要具体实操依然存在巨大的不确定性,因为银行并不愿意把吃到嘴里面的肉吐出来。
都知道银行是赚利息钱,利率自然是越高越好,怎么会愿意主动降利率,还和你一个普通购房人协商呢?
而这一切,说白了其实就三个字:看风向。
他们都在看风向
上面之所以会鼓励个人与银行协商变更合同,原因很简单,因为大家都在想着提前还贷,尤其是在房贷利率不断下降的当下,很多买房人甚至开始动用一些“特殊手段”提前还贷。
比如有的人甚至开始违规采取贷款的方式去提前还贷。
举个例子,张三在两年前以6%的房贷利率贷款200万买了房,现在房贷利率基本上降到了4%,仅仅2年就平白无故多了几十万利息,在极度的心理不平衡之下,他想到了提前还贷。
但是自己一时之间又拿不出提前还贷的本金,那怎么办呢?于是他想到了利用经营贷或者消费贷的方式去凑这一笔钱。
![存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”? 存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”?](/upload/images/zhiChang/2023-07/56/826d9a46e63ebf561d301d0b2304c9de.jpg)
一般来讲,经营贷款的利率只有4点几,哪怕是消费贷款也只有5点几,这都远远低于2年前的房贷利率。
如果张三操作成功,那么就相当于以后不用还房贷了,只需要还经营贷款或者消费贷款就行了,这就省下了一大笔钱。
而且房子还独立出来了,后续实在还不上经营贷或消费贷,还可以选择卖房,主动权在自己手里,至少比沦为法拍房好。
(当然,想法不错,但是这种操作是违规的,经营贷款在原则上必须用于公司经营。)
说白了,谁都不是傻子,眼看房贷利率一降再降,这些高位接盘的买房人自然会想尽一切办法去提前还贷。
如此一来带来的结果就是,大家都在努力存钱提前还贷,毫无消费欲望,这谈何提振经济呢?
所以,他们其实也在看风向,看到底需不需要让银行“割肉”。
其次,银行也在看风向。
虽然他们不愿意把吃到嘴里面的肉吐出来,但是决定权并不在他们手里。
现在上面只是一个表态,鼓励买房人和银行自主协商,但是实际上的文件并没有出来,银行多半是能拖则拖,普通人想要协商成功也几乎是不可能的。
(由此已经衍生出了一些黑中介,他们声称有关系能够帮助你和银行协商,完成转贷置换,但是你要记住,天上没有白掉的馅饼。)
所以综合来讲,如果你正在被高利率房贷困扰,那么不妨再观望观望,现在政策并未落实,即便是有好事,暂时也绝对落不到普通人头上。
![存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”? 存量房贷利率下调?都跑去提前还贷了,银行怎么“赚钱”?](/upload/images/zhiChang/2023-07/50/2f9822a5b10917ef08981af2710624c2.jpg)
最后我想说的是,还有不少人认为此事是对楼市的一剂强心剂,房地产或许能够借此重振雄风,但是坦白讲,有些东西,一旦刺激多了就麻木了。
我想用一位网友的话作为结束语:
你放出了除了降价以外的一切措施,我提供除了购买以外的一切支持。