房贷,是许多人实现,安居梦想的必经之路。但是,房贷也是一笔沉重的负担,每个月要拿出一大部分收入来还款,不少人都想着,能够早点还清,摆脱“房奴”的身份。
![提前还房贷,聪明人还是傻瓜?知情人:一辈子都在给银行打工! 提前还房贷,聪明人还是傻瓜?知情人:一辈子都在给银行打工!](/upload/images/zhiChang/2023-08/49/17973c99842fa62504d58262965e8643.jpg)
那么,提前还房贷真的,是一个明智的选择吗?提前还房贷,有什么好处和坏处呢?今天,我们就来为,大家分析一下。
第一,提前还房贷的好处
1.节省利息支出
这是提前还房贷,最直观的好处,房贷的利息,是根据剩余本金和利率计算的,如果提前还清或者,部分还清本金。
就可以减少剩余本金,从而降低每月的利息支出。以商业贷款为例,假设你借了100万,年利率为4.9%,按等额本息方式分30年还款。
那么每月的月供为5308元,总利息为911,000元。如果你在第10年,提前还清了50万本金,那么你可以,节省下来的总利息为282,000元。
2.减轻心理压力
对于一些对负债,非常敏感的人来说,提前还房贷,可以减轻心理压力,让自己感觉更轻松和自由。
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有些人可能,会担心未来的经济形势不稳定,或者自己的收入会下降,或者遇到,其他突发情况,导致无法按时还款。如果能够提前,还清或者减少负债,就可以避免,这些风险和不确定性。
3.提高信用记录
提前还房贷,也可以体现出良好的,信用记录和还款能力。如果你以后,想再次申请贷款或者信用卡,银行会查看。
你的个人信用报告,看到你有提前还款的记录,就会认为你是一个值得,信赖和合作的客户,更容易批准你的申请,并且可能给你更优惠的条件。
第二,提前还房贷的坏处
1.支付违约金
这是提前还房贷,最直接和最明显的坏处。根据银行的规定,如果你在约定期限,内提前还款,可能需要支付,一定比例的,违约金或者手续费。
这是因为银行在,放贷时已经逾期了,一定的收益,如果你提前还款,就会影响银行的收益和资金运营。
因此,银行会要求你,补偿一部分损失。不同银行和不同地区的政策,可能有所不同,一般来说,违约金或者手续费的比例在1%到3%之间。
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2.丧失投资机会
这是提前还房贷,一个隐性但很重要的坏处。如果你把手头的闲钱,用来提前还房贷,就意味着你,放弃了用这些钱,进行其他投资或者理财的机会。
如果你能找到,一个收益高于房贷,利率的投资渠道,比如股票、基金、理财产品等,那么你用这些钱投资赚的钱可能会远远超过提前还房贷省下的利息。
而且,你也会失去,一些流动资金,可能会影响你,应对一些突发情况,或者满足一些消费需求。
3.无法享受税收优惠
这是提前还房贷,一个容易被忽视的坏处。根据目前的政策,如果你是首套房贷款,每月还款额,不超过1000元,那么你可以享受个税,专项附加扣除,每月可以减少3%的个税。
如果你提前还房贷,就无法享受这个优惠了。当然,如果你每月,还款额超过1000元,或者你是二套房贷款,那么这个优惠对你就没有意义了。
综上所述,提前还房贷,并不是一个简单的是非题,需要根据自己的实际情况,和目标来决定。
第三,一般来说,以下几种情况适合提前还房贷:
1.对负债非常敏感,
想要早日摆脱“房奴”的心理压力。
2.没有合适的投资渠道,理财收益低于房贷利率。
3.想要拿房子去做抵押投资,需要解除银行的抵押。
银行不收取,违约金或者手续费,或者收取的费用很低。
以下几种情况不适合提前还房贷:
公积金或者折扣利率贷款买房,享受了低于市场的利率。
处于还款中后期,已经支付了大部分利息。
有更好的投资机会,理财收益高于房贷利率,需要保留一定的流动资金,应对未来的大额消费或者应急。
当然,每个人的情况都不一样,提前还房贷也要看自己的喜好和风格,做任何事情,都要量力而行,不能因为其他的原因,带给自己更大的困惑,大家觉得了?