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保险玫瑰平安人寿深圳坪山肖衡兰:“四象限”资产
规划
,守护与增值并
简介:
来源:经理人杂志“工具本”是肖衡兰的展业宝典,不同的客户有不同的服务方式,多年的积累,让她形成了一套独门秘籍。文/肖衡兰平安人寿深圳市坪山分公司67部“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,分别为:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。四个账户作用不同,但如果充分利用好保险这一工具,不仅能平衡风险和收益,而且还可提高财富管理效率。在我11年的保险之路上,帮助客户把这四个账户的钱与保险完美结合起来,通过专业服务帮助众多家庭构建起坚实的财富防线,在无形中传递了爱与责任,真正实现了“保险让生活更美好”,也让很多客户体会到了“慈善是临时的保险,保险才是永远的慈善”的深刻含义。受失亲之痛彻悟保险真谛“标准普尔家庭资产象限图”中的第一个账户是日常开销账户,一般占家庭资产的10%。第二个账户是杠杆账户,是保命的钱,一般占家庭资产的20%。第二账户保障家庭成员在遭遇意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。2002年,我的妈妈进行心脏瓣膜手术,需要30万元的医疗费用,如此高昂的医疗费用,对于我们几个刚刚步入社会的姊妹们来讲,简直是天文数字,几人拥着母亲抱头痛哭,得不到及时救治的妈妈最终遗憾离开了人世,痛失至亲成为我这辈子心上的一道疤。也正是这件事情让我意识到了保险的重要性,如果有保险的救命钱,妈妈的生命就不会那么早结束。或许从那个时候开始,保险就在我的生命里埋下了一粒种子。2013年,我放弃了10年的设计生涯,毅然加入保险行列。作为曾经毕业于中山大学的高材生,之后又担任设计院的设计师及部门装饰设计负责人,很多人对我的选择心存疑问。只有我自己清楚想要什么,除了探索新的职业方向,寻找事业与家庭之间的平衡,还有一个隐藏心底的愿望,就是用保险帮助更多人避免在生命和金钱之间做艰难选择。初入保险行业,一切从零开始。面对客户的拒绝、市场的竞争,我也有过沮丧,但是一想到还有那么多人需要“保命的钱”,一想到信任我的客户,这份沉甸甸的责任感让我无法退缩。于是,我去跑步、阅读,不断调整心态,不懂之处就去请教前辈,一步步稳扎稳打,逐渐在保险领域站稳了脚跟。专业能力是核心竞争力“有些代理人请我吃饭,给我送包,但我还是认准了你啊。”曾有客户对我如此“表白”。感激客户对我的信任之余,回看自己走过的道路,一步一个脚印,真诚以待,不辜负客户的“执着”和认可。我始终认为,客户的钱“也不是大风刮来的”,是辛辛苦苦赚来的,我得对客户负责。本着这个态度,我对客户没有套路,所配置的产品能达到什么,不能达到什么,都与客户坦诚沟通。为了让客户的第三和第四个账户的钱保本升值,这些年,我始终保持着学习的热情。从外在形象到内在修养,都力求做到专业、严谨。外在形象方面,我每天穿职业装,向客户展示出我的专业性和可靠性。内在素养方面,更是“全方位综合打造”。为了提升专业能力,我积极参加公司内部的线上培训,利用碎片化时间去学习。2017年,为了系统化提升专业能力,我花费十几万元去上海学习专业课程,还自费几万元报名学习郑永禄博士的TOP论坛课程。付出必有收获,通过学习,我的视野和思维得到了极大的拓展,专业基础也更为扎实。在实践工作中,针对不同的客户群体,我会“量体裁衣”,制定个性化的展业方案。对于普通、中端、高端三种不同类型的客户,我总结了不同的展业工具本,对于普通客户,我建议他们加强重疾以及意外的保障;对于中端和高端的客户,工具本的内容集中在养老金、教育金,以及资产传承等方面。工具本的精准运用,让我的工作效率大为提升。除此之外,我为高净值客户提供更多的增值服务。比如把身边的资源充分调动起来,组局让高净值客户相互认识,资源对接,提供异业联盟的机会。保险三大属性满足高净值客户需求客户的第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,包括家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。“保险最大的功能就是能把未来不确定的事情,通过契约的方式确定下来。”保险所具有的“安全性、指向性、稳定增长性”的属性恰恰能够让第四账户的钱保本升值。同时,在服务高净值客户的过程中,我也深刻体会到他们对资产隔离、传承以及高端医疗资源等方面的需求。保险作为法律工具之一,其具有的安全性能够有效帮助客户实现家业与企业资产的隔离,同时安全性也能够解决客户的养老需求,用保险契约把养老的钱固定下来;另外,保险的指向性可以解决资产传承需求,通过指定受益人,简化继承手续,避免家庭矛盾,确保财富的无争议传承;最后,保险的稳定增长性可以解决资产配置需求,享受税收优惠。对于高净值客户而言,保险业无疑是实现财富管理与传承的理想选择。事实上,当客户对保险的安全性、指向性、稳定增长性的认识越深,就会愈加感受到保险的独特魅力,不断为实现目标而加保了。在帮助客户解决这些需求的同时,我们团队还向客户提供免费的医疗资源以及法律、税务咨询等增值服务。我相信,随着保险行业的专业化程度不断提高,未来这些增值服务将会朝着有偿服务的方向发展。但现阶段,我更注重通过专业服务和资源整合,为客户创造长期价值。对于未来,我有一个梦想,就是用保险的力量帮助更多贫困家庭的孩子。我始终认为:做保险就是在做善事。小时候的成长经历,让我深刻意识到贫穷对于小孩子的影响,如果依靠单纯一两次捐款并不能长久地支撑这些孩子走得长远。受宋庆龄基金会的启发,我希望通过自己今天的努力,在未来的某一天,也有能力成立一个慈善信托组织,支持家乡贫困孩子的教育,让慈善的场景更加扩展,让“向善”更有力量。
哪种方式
更好
?
简介:
最近有几位朋友咨询退休后医保需要补缴多少的问题,今天就再来一起分享一下这个话题。第一个问题:退休后终身享受深圳职工医保需要满足什么条件?依照深圳目前的医保政策,退休后想要终身享受职工医保待遇,需要满足:2024年及2025年在深圳办理退休手续的人员,医保累计缴费年限需满25年,其中深圳市本地医保缴费需满10年;无论男女,目前都一样。退休后想要终身享受一档医保的,在缴满累计25年的基础上,其中一档医保缴费需满10年。达到法定退休年龄未缴满上述医保年限的,在办理退休时,可以选择继续按月缴纳或一次性补缴。后续政策可能会按省要求逐步过渡,到2030年,男职工将需缴满30年、女职工25年,具体实施时间待定,朋友们可以关注深圳医保政策的修订,笔者届时也会及时分享。第二个问题:退休后按月或一次性补缴,一档或二档医保分别需要缴纳多少?目前医保的缴费基数是按照自然年度调整,即每年的1月-12月为一个自然年度;每年的1月1日开始调整医保的最低缴费基数。2022年12月医保改革后退休的:2024年一档医保按月补缴是388.5元/月,如果一次性补缴,则是388.5元*需要补缴的总月数;例如,李姐还需要补缴2年一档医保,则她共需补缴388.5*12个月*2年=9324元;2024年二档医保按月补缴是129.5元/月,如果一次性补缴,同样是129.5元*需要补缴的总月数;例如,王姐需要补缴二档医保2年,则她共需补缴129.5*12个月*2年=3108元。上述2022年12月后退休继续缴纳医保的,只要对自己的寿命长度有信心的,就可以选择一档医保一次性补缴。只有一次性补缴一档医保后,才能享受每月251元医保费的免费划入,及一次性500元的体检补贴和每月20元的体检补助;并且,只有补缴满年限后,才能享受退休人员医保比在职人员多报销5%的待遇。一档医保一次性补缴完后,次月底就有每月251元的医保费划入个人医保账户;一次性500元的体检补贴和每月20元的体检补助会晚一些,如果补缴完半年内还没有收到的,可以跟医保局确认一下。2022年12月医保改革前退休的:这一部分退休人员是按照个人基本养老金的比例缴纳医保的,个人养老金高的,每月缴纳的就高;这些早退休的人员如果还有在按月补缴一档医保的,个人强烈建议尽快一次性补缴完毕。一是因为一次性补缴的比例仅约为按月补缴的三分之一;二是因为按月补缴划入个人账户的是自己缴纳的,等于自己的钱从左口袋进入了右口袋;而一次性补缴后,每月划入的钱是医保基金支付的,是我们可以免费享受到的福利待遇。对于退休后选择继续缴纳二档医保的,由于一次性补缴后也没有个人账户的划入;且医保一次性补缴后,一旦不幸身故,是不会退费的,所以选择一次性补缴,意义不大;当然,如果考虑到每年1月会略涨(一般涨几元钱),或者嫌每月扣费麻烦的,也可以考虑一次性补缴。由于深圳医保操作界面经常更新,笔者本次就不分享补缴的路径了,建议朋友们在去社保局办理退休的时候,可以现场咨询清楚;或者电话12333咨询社保局专业客服。好了,今天的分享就到这里,需要了解更多社保资讯的朋友们,欢迎关注我。
保险玫瑰平安人寿深圳坪山肖衡兰:“四象限”资产
规划
,守护与增值并重
简介:
“工具本”是肖衡兰的展业宝典,不同的客户有不同的服务方式,多年的积累,让她形成了一套独门秘籍。文/肖衡兰平安人寿深圳市坪山分公司67部“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,分别为:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。四个账户作用不同,但如果充分利用好保险这一工具,不仅能平衡风险和收益,而且还可提高财富管理效率。在我11年的保险之路上,帮助客户把这四个账户的钱与保险完美结合起来,通过专业服务帮助众多家庭构建起坚实的财富防线,在无形中传递了爱与责任,真正实现了“保险让生活更美好”,也让很多客户体会到了“慈善是临时的保险,保险才是永远的慈善”的深刻含义。受失亲之痛彻悟保险真谛“标准普尔家庭资产象限图”中的第一个账户是日常开销账户,一般占家庭资产的10%。第二个账户是杠杆账户,是保命的钱,一般占家庭资产的20%。第二账户保障家庭成员在遭遇意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。2002年,我的妈妈进行心脏瓣膜手术,需要30万元的医疗费用,如此高昂的医疗费用,对于我们几个刚刚步入社会的姊妹们来讲,简直是天文数字,几人拥着母亲抱头痛哭,得不到及时救治的妈妈最终遗憾离开了人世,痛失至亲成为我这辈子心上的一道疤。也正是这件事情让我意识到了保险的重要性,如果有保险的救命钱,妈妈的生命就不会那么早结束。或许从那个时候开始,保险就在我的生命里埋下了一粒种子。2013年,我放弃了10年的设计生涯,毅然加入保险行列。作为曾经毕业于中山大学的高材生,之后又担任设计院的设计师及部门装饰设计负责人,很多人对我的选择心存疑问。只有我自己清楚想要什么,除了探索新的职业方向,寻找事业与家庭之间的平衡,还有一个隐藏心底的愿望,就是用保险帮助更多人避免在生命和金钱之间做艰难选择。初入保险行业,一切从零开始。面对客户的拒绝、市场的竞争,我也有过沮丧,但是一想到还有那么多人需要“保命的钱”,一想到信任我的客户,这份沉甸甸的责任感让我无法退缩。于是,我去跑步、阅读,不断调整心态,不懂之处就去请教前辈,一步步稳扎稳打,逐渐在保险领域站稳了脚跟。专业能力是核心竞争力“有些代理人请我吃饭,给我送包,但我还是认准了你啊。”曾有客户对我如此“表白”。感激客户对我的信任之余,回看自己走过的道路,一步一个脚印,真诚以待,不辜负客户的“执着”和认可。我始终认为,客户的钱“也不是大风刮来的”,是辛辛苦苦赚来的,我得对客户负责。本着这个态度,我对客户没有套路,所配置的产品能达到什么,不能达到什么,都与客户坦诚沟通。为了让客户的第三和第四个账户的钱保本升值,这些年,我始终保持着学习的热情。从外在形象到内在修养,都力求做到专业、严谨。外在形象方面,我每天穿职业装,向客户展示出我的专业性和可靠性。内在素养方面,更是“全方位综合打造”。为了提升专业能力,我积极参加公司内部的线上培训,利用碎片化时间去学习。2017年,为了系统化提升专业能力,我花费十几万元去上海学习专业课程,还自费几万元报名学习郑永禄博士的TOP论坛课程。付出必有收获,通过学习,我的视野和思维得到了极大的拓展,专业基础也更为扎实。在实践工作中,针对不同的客户群体,我会“量体裁衣”,制定个性化的展业方案。对于普通、中端、高端三种不同类型的客户,我总结了不同的展业工具本,对于普通客户,我建议他们加强重疾以及意外的保障;对于中端和高端的客户,工具本的内容集中在养老金、教育金,以及资产传承等方面。工具本的精准运用,让我的工作效率大为提升。除此之外,我为高净值客户提供更多的增值服务。比如把身边的资源充分调动起来,组局让高净值客户相互认识,资源对接,提供异业联盟的机会。保险三大属性满足高净值客户需求客户的第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,包括家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。“保险最大的功能就是能把未来不确定的事情,通过契约的方式确定下来。”保险所具有的“安全性、指向性、稳定增长性”的属性恰恰能够让第四账户的钱保本升值。同时,在服务高净值客户的过程中,我也深刻体会到他们对资产隔离、传承以及高端医疗资源等方面的需求。保险作为法律工具之一,其具有的安全性能够有效帮助客户实现家业与企业资产的隔离,同时安全性也能够解决客户的养老需求,用保险契约把养老的钱固定下来;另外,保险的指向性可以解决资产传承需求,通过指定受益人,简化继承手续,避免家庭矛盾,确保财富的无争议传承;最后,保险的稳定增长性可以解决资产配置需求,享受税收优惠。对于高净值客户而言,保险业无疑是实现财富管理与传承的理想选择。事实上,当客户对保险的安全性、指向性、稳定增长性的认识越深,就会愈加感受到保险的独特魅力,不断为实现目标而加保了。在帮助客户解决这些需求的同时,我们团队还向客户提供免费的医疗资源以及法律、税务咨询等增值服务。我相信,随着保险行业的专业化程度不断提高,未来这些增值服务将会朝着有偿服务的方向发展。但现阶段,我更注重通过专业服务和资源整合,为客户创造长期价值。对于未来,我有一个梦想,就是用保险的力量帮助更多贫困家庭的孩子。我始终认为:做保险就是在做善事。小时候的成长经历,让我深刻意识到贫穷对于小孩子的影响,如果依靠单纯一两次捐款并不能长久地支撑这些孩子走得长远。受宋庆龄基金会的启发,我希望通过自己今天的努力,在未来的某一天,也有能力成立一个慈善信托组织,支持家乡贫困孩子的教育,让慈善的场景更加扩展,让“向善”更有力量。
湖南奋力推进全民医保,让医保更多、
更好
惠及人民群众
简介:
要全力推进“人人有医保”,让医保改革发展成果更多、
更好
惠及全省人民群众。
平安人寿荆州中支石首新厂镇新光村金融宣传活动
简介:
平安人寿荆州中支石首宣传人员针对贫困村民,下田地,上门入户进行金融教育宣传,帮助他们提升金融素养,了解金融知识,如何识别正规金融机构、防范金融诈骗等,让村民学习到如何合理
规划
家庭财务,如储蓄、理财、贷款等方面的知识
不知道医保卡的正确用法,记住这3点,使用得当避免麻烦为你省钱
简介:
第三招,未雨绸缪,
规划
先行,合理利用个人账户与统筹基金深度解析张先生的家庭账户。张先生一家4口,父母年迈,孩子尚小,他发现自己的医保卡个人账户余额较多,而家人的医疗费用支出却不少。
深入了解平安人寿御享财富:财富管理与风险防护的双重考量
简介:
在探索财务
规划
与安全保障的旅途中,找到一款既能稳健增长财富又能提供全面保护的保险产品,无疑是每位投资者的理想之选。
中汇人寿聊城中支客服柜面人员培训简报
简介:
为
更好
地贯彻落实总分公司“2024客户年”服务发展战略
规划
,进一步提升客户服务水平,增强客户满意度与忠诚度,中汇人寿聊城中支客服部于9月27日组织召开了“客服序列2024年聊城中支柜面人员月度技能提升培训
香港储蓄分红险与年金险:哪种险领的多,哪种险更稳定?
简介:
在精心
规划
养老财务的蓝图时,香港保险市场中的储蓄分红险与年金险正扮演着举足轻重的角色。
医保新政:一个小改变如何影响千万家庭?
简介:
如何在有限的医保资源下,
更好
地满足人民群众日益增长的医疗保健需求,成为政策制定者面临的一大难题。在这样的背景下,职工医保个人账户家庭共济政策应运而生,旨在提高医保资金使用效率,增强医保的互助共济功能。
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