提到养老金，年老的都上心，年轻也想自己父母养老金高，不同身份参保养老金有高有底，但从政策层面来看，不同参保对象适用不同的政策规定，不同身份对接不同政策，今天来说说晚退休到底养老金高多少，晚退休养老金就领得多吗？

一、参保人基本情况

甲乙两个参保人，同龄同年参工，缴费档次都是60%，甲是特殊工种，55岁就申请退休了，总工龄361个月，平均指数0.601，个人账户60105.36元，过渡性养老金计发年限85个月，2018年12月申请退休，2019年开始领待，初始养老金2338.99元，2019年至2023年享受调资政策，月养老金分别为2469.67元、2571.79元、268492元、2788.66元、2893.23元，五年累计领取养老金160899.24元。乙参保人以个体身份继续参保缴费，5年缴费总额46870元。2023年12月申请退休，总工龄月421个月，平均缴费指数0.602，个人账户余额103589.05元，过渡性养老金计发85个月，养老金3782.11元。

二、养老金高低及待遇领取

（一）晚退休养老金高

1、假定乙参保人后面五年不缴费，个账余额计算80735.02元（含2019至2023年利息），计算出来的待遇3269.81元。

2、假定乙参保人续交至退休，缴费46870元，养老金3782.11元。

（二）晚退休领取的待遇比较

早退五年领取的养老金160899.24+晚退休交的养老保险费46870元，合计207769.24元，晚退休待遇3782.11元比早退休2893.23元多888.88元，年多领10666.56元，乙参保人要19.47年（207769.24÷10666.56元＝19.47）才能与甲领取的养老金持平。意思是乙要领到近80岁才能与甲领取的持平。每年比例调资和工龄倾斜调资影响较小，可忽略不计。

乙不续交，只有个账利息和基数增长为养老金增加，晚退休待遇3269.81元比早退休2893.23元多376.58元，年多领4518.96元，要35.6年乙参保人领取的养老金才会与甲参保人持平。

从上面得出结论，一般情况，多交多得，晚退休养老金高，但受调资、利率、基数上涨等影响，晚退休领取的养老金要和早退休领取的养老金持平，需要保重身体，领得越久才有赚头的。

当然，对于企业效益好的垄断行业，缴费基数高，个人只负担8%，在职待遇也高，即使是特殊工种也没有必要提前退休，这也是好多效益好的企业女性岗位变动对退休年龄进行诉讼的原因，对下岗失业的以个体身份参保缴费的，还是按政策规定，能提前退休更好。

提醒参保人，早缴长缴按时缴，该退休时就申报。